Отличие жилищного кредита от ипотеки

Жилищный кредит – разновидность ссуды, предназначенная для приобретения жилого имущества. Ежегодно решение квартирного вопроса становится все более сложным для среднестатистических семей. В итоге граждане вынуждены арендовать квадратные метры, так как относят ипотеку к «дорогому удовольствию». В связи с этим рассматриваемый тип ссуды является наиболее удобным и комфортным для многих наших соотечественников, и стоит изучить ее аспекты более детально.

Жилищный кредит

Что это такое

Жилищная ссуда являет собой особую разновидность кредитования, не подразумевающую передачу собственности в качестве залогового обеспечения. В этой ситуации потребителем происходит простое оформление целевого займа на покупку жилой собственности, при этом заем обладает рядом отличительных характеристик. Именно благодаря ряду удобств он становится максимально популярным:

  • легкость в мероприятиях по оформлению;
  • нет нужды в оказании страховых услуг;
  • никаких залоговых обязательств.

Но есть и минусы, состоящие в высоких ежемесячных выплатах, ведь сроки погашения даются минимальные.

Ключевые отличия от ипотеки

Жилищный кредит

Ипотечная ссуда выступает в качестве вариации залога, накладываемого на жилье в процессе всего долгового погашения. При этом недвижимое имущество выступает в качестве неоспоримого объекта собственности кредитора и может переходить к кредитору только тогда, когда обязательства не исполнены. Если же изучать рассматриваемый тип ссуды, то он имеет непосредственную взаимную связь исключительно с возвратом долговой части и процентной величины. Важен и тот момент, что выдача таких денежных средств осуществляется под определенную цель и требует присутствия двух поручителей. К ним будет тоже предъявлено несколько основополагающих требований:

  • доходы должны иметь соизмеримость с зарплатой заемщика;
  • важно наличие официального рабочего место;
  • соответствие возраста диапазону также играет роль.

В связи с фигурированием в рамках сделки залога, заемщикам предлагаются максимально выгодные условия. Поэтому с практической стороны вопроса следует обязательно выделить несколько основополагающих различный между такой операцией, как жилищный кредит, и классической ипотекой.

  1. Право собственности. В нашей ситуации человек сразу становится непосредственным владельцем. Если же вести речь об ипотеке, залоговое обеспечение не снимается с банковского баланса до конца исполнения обязательств.
  2. В целях обретения ипотечного займа необходимо иметь доказательство собственной надежности как плательщика. А недвижимый объект, который вы покупаете, должен обязательно носить ликвидный характер. Если же речь ведется о рассматриваемой сделке, вам понадобятся только лица, готовые поручиться за нее.
  3. В изучаемых условиях общая сумма переплаты составляет значительно меньшую величину, но этот аспект может быть связан с уменьшением срока, предоставляемого на погашение долга. Этим объясняются и колоссальные размеры аннуитетов.

Получается, что оформить кредитное обязательство на приобретение жилища можно достаточно просто, если соответствовать нескольким условиям и соблюдать пару требований со стороны финансового учреждения.

Общие условия получения ссуды

Жилищный кредит

Классический жилищный кредит подразумевает определенные условия обретения денежных средств. Конечно, они зависят от конкретной банковской организации, но порой носят обобщенный характер.

  1. Сроки предоставления ссуды – в районе 10 лет (чаще до 10 лет), но иногда они могут быть «растянуты» во времени.
  2. Валюта получения может быть абсолютно любой, чаще всего организации предоставляют рублевые, долларовые кредиты, а также в евро.
  3. Суммы денег, предлагаемых в качестве ссуд – от 300 000 р. до нескольких миллионов (обычно 2-3 млн. р.).
  4. Чтобы клиент получил возможность рассчитывать на большие суммы, со стороны банка дается разрешение на привлечение поручителей.
  5. Штрафные санкции или комиссии при этом отсутствуют.
  6. Процентные ставки – самый актуальный вопрос для подобного типа сделок, они варьируют от 12%. При отказе от страхования ссуды этот показатель может быть значительно повышен.

Огромную роль играет величина первоначальных взносов, которая может быть выплачена, а также уровень финансового состояния заемщика.

Какие бумаги приносят заемщики

Жилищный кредит

Чтобы получить выгодный жилищный кредит, следует заблаговременно заняться сбором бумаг.

  1. Справка, свидетельствующая об уровне дохода.
  2. Паспорт России, содержащий обязательную прописку на государственной территории.
  3. При достижении пенсионного возраста приносится справка из ПФР.
  4. Трудовая книга в оригинальной и отксерокопированной форме.
  5. Анкета и заявление, заполненное в соответствии с общими банковскими требованиями.
  6. Паспортные сведения.
  7. Данные об ИНН.
  8. Бумаги, свидетельствующие о страховании.
  9. Дипломы при окончании вузов и средних уч. заведений.
  10. Брачное свидетельство при наличии.
  11. Свидетельство о рождении малыша, если ипотека приобретается молодой семьей.

Необязательно делать копии, обычно в банках имеется своя аппаратура для распечатки нужных данных.

Документы необходимые юридическим лицам→

Общий набор требований к заемщикам

Выдача жилищных средств осуществляется на небольшое время, однако в редких случаях оно может быть сопоставлено с таким моментом, как жилищный ипотечный кредит.

  1. Средние сроки – 5-7 лет, в то время как ипотека предоставляется на 20-30 лет.
  2. Доход должен превышать величину 50 000 р. в месяц.
  3. Сумма первоначального платежа определяется несколькими факторами и нюансами. К ним можно отнести срок предоставления, индивидуальные банковские требования, тип приобретаемой недвижимости (строящаяся квартира, новостройка, жилье на вторичном рынке). Традиционно показатель стартового взноса составляет до 20%.

Вот несколько особенностей, которые являются наиболее критичными и важными для банковских организаций.

Как и где приобрести жилье по ссуде

Отличие жилищного кредита от ипотеки

Чтобы рассчитывать на владение таким продуктом со стороны банковской организации, необходимо осуществить оценку собственных способностей по обслуживанию ссуды. Для этого обязательно стоит принять во внимание набор факторов:

  • сколько лет вам осталось дожидаться пенсионного возраста;
  • каковы среднемесячные расходные направления членов семьи;
  • какой общий доход всех участников семейства;
  • есть ли накопления для внесения стартовой суммы;
  • сколько денег стоит жилье (примерно).

Владея этой информацией, вы сможете произвести необходимые расчеты по жилищному кредиту. Вы также можете заручиться помощью банковских сотрудников или воспользоваться специальным калькулятором по кредитам.

Сравнение лучших предложений от банков

Изучим несколько банковских программ, предоставляемых заемщикам, чтобы иметь представление об общей картине кредитования.

  1. Сбербанк России. Программа – «Покупка готового жилья». Суммы предполагают диапазон значений от 300 000 р. до 15 млн. Что касается показателей ставок, они составляют от 12,5% в зависимости от банковской организации и некоторых положений заемщика.
  2. ВТБ24. Здесь предоставляется аналогичная кредитная линия, но суммы уже увеличиваются и пребывают в диапазоне от полутора млн. р. до 90 млн. Годовые ставки по этим ссудам составляют от 13,5%.
  3. Газпромбанк. Целевая задача выдачи средств – стимулировать заемщика к покупке собственной недвижимости, в частности – квартиры. Суммы кредитования составляют от 500 000 р. до 8 млн., а ставки равняются от 11,35%.
  4. СОВКОМБАНК. Ссуда выдается под залоговое обеспечение, а величина равна 1-15 млн. Что касается ставок, то их показатель составляет свыше 20%, а в некоторых банках предлагаются послабления и более выгодные условия – от 14,99%.
  5. Дельта Кредит. Он дает возможность получения жилищного кредита на приобретение квартирного имущества или доли. Сумма составляет от 600 000 р., а ставки начинаются со значения в 12,5%.
  6. Райффайзенбанк. Благодаря его предложению, вы сможете завладеть собственной квартирой в рамках вторичного рынка. Величина ссуды может достигать нескольких десятков миллионов, а ставка – от 11%.

Как видите, различия у жилищного и ипотечного кредита колоссальные, и прежде чем принять решение об их получении, стоит несколько раз подумать и взвесить свои текущие возможности.