Оформление ипотеки: преимущества и недостатки банковских кредитов!

Оформление ипотеки – преимущества и недостатки банковских кредитов в этом процессе очевидны. Жилищный вопрос сегодня для многих граждан является нерешаемым в связи с грабительскими ценами на жилье и ограниченностью предложений.

Поэтому многие граждане идут в банк и берут кредит, который оплатит им стоимость жилья. На первый взгляд, такой тип финансирования выгоден, ведь он избавляет от необходимости годами копить средства.

С другой стороны, есть несколько «подводных камней», которые стоит принимать во внимание. Поэтому в рамках данного материала будут изучены ключевые плюсы и минусы данного вида ссуды.

Что представляет собой ипотека?!

оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов

Для большинства наших соотечественников эта ссуда выступает в качестве единственного шанса приобретения жилья в условиях «здесь и сейчас».

Стоимостный критерий недвижимости на первичном и вторичном рынке достаточно велик, а с учетом средних заработных плат по стране накопить на свое жилище практически нереально. Данный шанс станет для вас приемлемым при необходимости приобретения жилья мечты. Правда, потом придется возмещать долги долгое время.

Такой заем является одной из востребованных услуг, предоставляемых банковскими организациями. Это своеобразный тип кредитования, который представляет собой систему долгосрочных взносов по ссуде.

Особенность этого типа взаимоотношений между банками и клиентами заключается в том, что сроки пользования деньгами являются большими и составляют до 30 лет. Но банк выдает лишь частичную сумму, остальную долю вносит гражданин как первоначальный взнос.

Современные программы кредитования представляют собой настоящее новшество на российском рынке недвижимого имущества. Если изучить внимательно достоинства этого займа, то можно отметить, что они делают его востребованным.

Но есть несколько нюансов, которые стоит учитывать, идя на такой отважный шаг, как квартирный заем.

Основные отличия кредита от целевого займа на жилое имущество!

Можно воспользоваться классическим займом, а можно взять потребительский кредит.

В первом случае вы столкнетесь с несколькими отличительными особенностями:

  • срок предоставления денежных средств – до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса;
  • важен факт подтверждения дохода;
  • наличие официального трудоустройства;
  • залог покупаемого типа собственности.

Оба вида взаимоотношений между сторонами отличаются своими особенностями и какими-то моментами, поэтому выбирать подходящий вариант следует особенно тщательно, ориентируясь на конкретную ситуацию.

Кто может рассчитывать на льготы?!

оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов

Продукты такого характера предполагают льготы для определенных категорий клиентов. К ним относятся следующие группы граждан.

  • Молодые семьи. Здесь речь идет о льготных ставках %, отсрочках в выплатах на время строительства жилого имущества, а также о шансе применения материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
  • Многодетные семьи могут рассчитывать на льготы в форме сниженных ставок %, находящихся в диапазоне от 8% до 12%. Что касается применения материнского капитала, здесь оно может быть осуществлено на тех же условиях, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт тоже могут рассчитывать на определенные льготы, представленные сниженными ставками %. Группы клиентов, относящихся к данной категории, могут обеспечить подачу заявки, предоставив минимальный набор документов в виде паспорта и заполненного по всем требованиям заявления.

Так, если происходит оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов – первое, на что следует обратить внимание.

Положительные моменты при получении ссуды!

Есть несколько существенных плюсов, которыми сопровождается кредитование.

  1. Если вы живете с родителями или арендуете жилье и не являетесь сторонником подобного уклада, данная ссуда станет лучшим способом в случае, когда нет возможности накопления нужной суммы. Вы сможете запросто обзавестись собственным жильем, хотя придется ежемесячно вносить платеж.
  2. При оформлении займа клиент выступает в качестве инвестора, это можно объяснить постоянно растущей стоимостью на многие объекты недвижимого имущества. Чтобы сбросить с себя непосильное бремя, можно закрыть кредит и досрочно, а затем реализовать жилище по спекулятивной цене и дополнительно заработать.
  3. Взяв жилище по ссуде, вы сможете сделать в нем абсолютно любые ремонтные работы, включая перепланировку и мероприятия, которые вписываются в рамки дозволенных законом работ.
  4. Существует сегодня и большое количество программ, связанных с государственной поддержкой. К ним относится военная программа, программа «молодая семья», кредитование, подразумевающее государственные субсидии и квоты. Все эти аспекты способствуют получению займа на льготных условиях и заметно экономить деньги.
  5. Даже если физическое лицо не попадает под те или иные гражданские категории, оно может рассчитывать на получение определенных вычетов. Абсолютно каждая сторона, являющаяся плательщиком, по завершению выплат кредита, вправе ежегодно заниматься начислением вычета.
  6. Сразу после того, как происходит оформление сделки и подписание договора, клиентская сторона начинает выступать в качестве собственника жилища и может пользоваться приобретенной жилплощадью на свое усмотрение. Единственные операции, которые непозволительно делать с данным типом недвижимости – продажа, обмен, завещание.
  7. В рамках подобных продуктов предусмотрен процесс рефинансирования, при котором клиент наделяется особым правом, связанным с переводом в другой банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
  8. Почти всеми организациями предлагается такой сервис, как досрочное погашение ссуды. Если имеется возможность и соответствующая сумма средств, то заем может быть финансирован раньше срока, более того, вы столкнетесь с сокращением величины процентов.
  9. Достоинство квартирного займа состоит еще и в длительности срока, на который она предоставляется, так что аннуитет может носить не обременительный характер и не доставлять заемщику неудобств.
  10. Банк, выдающий ссуду, выдвигает к потенциальному жилищу целый «букет» требований, и одно из них заключается в ликвидности собственности. Поэтому гражданин может иметь 100%-ю уверенность в чистоте проводимой сделки.

Таковы ключевые преимущества ипотечного кредитования. Можно сразу сказать, что они представлены в большом количестве, поэтому позволяют заемщику получать максимум пользы от взятия такой ссуды.

Есть ли недостатки, или «подводные камни»?!

Если еще принять во внимание и отрицательные моменты, решение заемщика на оформление подобного займа может быть кардинально изменено.

Если изучать отрицательные стороны, то можно рассматривать эти кредиты «под другим углом».

  1. Существенные размеры переплат. Если недвижимость приобретается на огромный срок, то величина переплат может быть большой и составлять 2-3 стоимости жилой площади.
  2. В процессе оформления соглашения заемщиком выплачивается не только величина стартового взноса, но и несутся дополнительные траты. Например, к их числу относится страхование. Порой она достигает 10% общей стоимости объекта и более.
  3. Приобретаемая собственность становится своеобразным банковским залогом в ситуации, если заемщик перестает платить по долговому обязательству. Если такое происходит, то организацией просто изымается жилая площадь и реализуется в целях возврата банку положенной величины. Поэтому в случае ухудшения финансового состояния всегда есть риски потерять жилье.
  4. Жилая площадь, купленная в рамках подобного соглашения, не может быть реализована и разменяна до того времени, пока не произойдет полная уплата долгового обязательства.
  5. Ведущие организации, функционирующие в нашей стране, предъявляют определенный набор требований не только к объектам недвижимости, но и к самому заемщику. Он должен пройти банковскую проверку, собрать целый пакет документов и то не факт, что банком будет одобрена заявка. В качестве ключевых принципов отказа можно выделить недостаточно гладкую кредитную историю и небольшой размер зарплаты.
  6. Иногда загвоздкой или «камнем преткновения» в оформлении договора может стать необходимость стартового взноса. Это связано с тем, что не у всех имеется возможность накопления даже той суммы, которая составляет 15-30% от стоимости жилища.
  7. Моральное обязательство – еще один отрицательный аспект такой ссуды. Все это влечет за собой серьезный дискомфорт и чувство постоянного долга. В принципе, этот минус относится далеко не ко всем людям, но он имеет место быть.

Вот такие основные преимущества и недостатки ипотечного кредитования, которые стоит принимать во внимание. Если перед оформлением договорного соглашения взвесить все «за» и «против», то можно достичь хорошего результата и избежать колоссальных переплат.

В каких случаях стоит оформлять квартирный заем?!

Поскольку данное договорное соглашение сопряжено со своими плюсами и минусами, стоит принять во внимание ситуации, в которых данный вариант действий будет разумным и принесет вам колоссальную выгоду.

Важно приходить к данному варианту решения кредитного (жилищного) вопроса только в ситуации, если:

  • заемщик осознает всю серьезность ситуации;
  • морально готов к долговому бремени;
  • физически «потянет» такое обязательство;
  • уверен в уровне собственной платежеспособности;
  • может гарантировать исполнение обязательств.

Если же человек по характеру ветреный и необязательный, такой вариант вряд ли ему подойдет. Порой накопление необходимых денег является сложным процессом. Это связано с обесцениванием денежных средств и ростом стоимости недвижимого имущества.

Да и делать накопления умеет не каждый человек в связи с большим количеством соблазнов. Намного проще сначала сделать шаг по оформлению соглашения и впоследствии гасить обязательства. В этом случае и ипотека будет погашена намного быстрее.

Абсолютно каждый заемщик должен иметь для себя четкое понимание того, что представляет собой данная возможность лично для него. Абсолютно во всех ситуациях необходимо детально изучить моменты и впоследствии заключить договор.

Немаловажную роль играет выбор хорошего банка и ознакомление с условиями договора. Только после этого вы сможете принять соответствующее решение и избавить себя от переплат. Главное – избрать в данном вопросе компетентный и грамотный подход, чтобы обзавестись хорошей историей по кредитам и добиться результата.

Что более приемлемо: ипотека или потребительский кредит?!

оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов

И потребительский, и ипотечный кредит имеет свои особенности.

Вот несколько моментов, которые стоит принимать во внимание:

  • предоставление сумм, составляющих до 20 000 000 р.;
  • адекватный и умеренный размер ежемесячного платежа;
  • максимальное время предоставления ссуды – до 30 лет;
  • есть возможность взятия даже нерезидентами;
  • привлекая к процессу поручителей, вы получите более доступную величину займа;
  • шанс на использование материнского капитала в качестве стартового взноса;
  • процентные ставки составляют от показателя в 8%, это относится к категории клиентов, которые попадают под специальные льготные условия, а максимальные ставки обычно равны 19%.

Недостатки ипотечного кредитования, призванные испортить впечатление о нем:

  • обеспечение в виде залогового предоставления;
  • несение должником дополнительных расходов за счет необходимости обязательного страхования и прочих операций;
  • обязательно присутствие на руках стартового взноса;
  • ужесточенная политика требований к недвижимому имуществу;
  • при утрате платежеспособности есть риск потери жилья.

Как показывает практическая сторона вопроса, по данному типу взаимоотношений сложнее всего добиться реструктуризации долгового обязательства или кредитных каникул.

Что касается потребительской ссуды, то банки предоставляют больше воли и свобод, они заключаются в следующих аспектах:

  • отсутствие сбора огромного набора документации, что способствует оперативному выходу на сделку;
  • покупаемый объект недвижимости не выступает в качестве залогового элемента, и вы имеете право распоряжаться им, как пожелаете;
  • отсутствие дополнительных расходных направлений;
  • процентные ставки составляют от 15% для тех, кто владеет в этой организации зарплатными картами, и до 30% для остальных категорий.

Что касается недостатков, то они и заключаются в высоком уровне процентных ставок. И сроки предоставления денег не такие большие, как при ипотеке. Так что, прежде чем принять какое-то конкретное решение, стоит ознакомиться со всеми объективными позициями этого типа ссуды.

Вот мы и рассмотрели положительные и отрицательные моменты подобного вида кредитования. Теперь каждый гражданин сможет сделать вывод о целесообразности тех или иных ссуд самостоятельно и понять, нужно ли обращаться в банк за ипотекой, или можно обойтись без нее.