Ипотека: лучшие программы банков

Программы ипотечного кредитования сегодня являются востребованными среди людей, которые не в состоянии накопить на приобретение собственного жилища. Особую сложность покупка своего дома или квартиры вызывает у офисных работников или молодых специалистов. В таком случае, если одолжить не у кого, а получить жилье бесплатно невозможно, оптимальным решением станет обращение за кредитом в банк. В настоящее время российские финансовые компании готовы предложить большое количество вариантов для составления долгового соглашения.

Программы ипотечного кредитования

Ключевые разновидности

Есть несколько вариаций и направлений классификации средств долгового характера. Такие возможности порой разграничены в зависимости от целевого значения, валюты, в которой представлен заем, присутствия обеспечения, вариантов расчета, типов приобретаемой недвижимости и прочих критериев. Также различают некоторые разновидности займов, исходя из размерных показателей стартового взноса, и возможности досрочно погасить долг. Так что ключевые виды займов можно разделить по признакам:

  • объект недвижимого имущества;
  • цели получения;
  • процентные переплаты;
  • категория заемщика.

А если принять во внимание тот факт, что по существу такой заем представляет собой залоговый элемент, то все вариации классифицируются, исходя из типа жилья, которое будет передано банковской структуре под залог. Все возможности будут изучены и освещены более подробно.

Стандартные направления жилищных займов

Программы ипотечного кредитования

Конкуренция банковского уровня привела финансовые отношения между сторонами к тому, что каждая фирма в настоящее время готова предложить своей клиентской базе большое количество направлений финансирования. Они традиционно имеют различные названия и цели, мы изучим только самые популярные и востребованные возможности.

  • Кредит на жилье с вторичного рынка – наиболее распространенное направление жилищных ссуд, имеющее нормальную процентную величину и лояльные требования предоставления денег, а также предполагается высокая скорость оформления долговых обязательств.
  • Долг на строящиеся объекты – за счет данного займа можно приобрести квартирную недвижимость в момент ее застройки застройщиком, одобренным банковской структурой. Данная возможность является наиболее затратной с позиции процента.
  • Средства под строительство объекта способствуют тому, что каждый обладатель земельного участка вправе построить на своей земле дом. Но требовательность со стороны кредитных учреждений, как к участку, так и к заемщикам, достаточно высокая. Кроме того, здесь нужен залог, в роли которого и выступает участок, а также возводимый объект.
  • Средства на покупку участка – посредством этого типа соглашения заемщики вправе купить землю в целях последующего возведения строения. Требованием также является залог, который равноценен стоимости. Банк имеет право потребовать в качестве него все постройки, которые располагаются на этом участке, до исполнения обязательств.
  • Ссуда на загородную недвижимость позволяет заемщику приобрести загородное коттеджное строение или дом. В настоящее время при желании можно обзавестись недвижимостью в экологически чистой зоне, найдя оптимальные предложения.

Это далеко не все программы ипотечного кредитования, предлагаемые на современном рынке недвижимого имущества. Но именно эти возможности и являются наиболее востребованными среди наших соотечественников.

Подробнее о договоре ипотеки→

Разновидности социальных программ

Программы ипотечного кредитования

Социальные направления позволяют получить льготную ссуду на улучшение состояния жилища в рамках социальных норм, установленных с законодательной позиции. Но получить подобные займы вправе только определенные категории граждан. Субсидирование может предполагать реализацию собственности по сниженной стоимости, дотирование процента, предоставление субсидии на долю стоимости. Вот группы граждан, которые вправе рассчитывать на это.

  1. Молодые семьи. Можно выбрать стандартные решения этой задачи (классический ипотечный заем) или отдать предпочтение социальной ссуде. Она предполагает получение молодыми супругами социальной финансовой помощи на приобретение жилища. Ограничение по возрасту равняется 35 лет. А размерный показатель субсидии имеет зависимость от цены квадратного метра.
  2. Учителя. Преподаватели, не достигшие возраста 35 лет, имеющие официальное трудоустройство, вправе рассчитывать на помощь и поддержку со стороны государства. Но приобретение собственности может быть осуществлено исключительно в районе трудоустройства преподавателя, при этом вам гарантирована низкая ставка % и оптимальный период погашения.
  3. Военнослужащие в состоянии получить военную денежную величину с минимальным первоначальным взносом или его отсутствием. Достичь этого можно посредством реализации собственного права на обретение квартиры от государства. То, насколько реально принять участие, зависит от даты создания контракта о военной службе.
  4. Сотрудники РЖД могут тоже обзавестись собственной недвижимостью, предполагающей определенные льготы. В качестве наиболее важных послаблений можно выделить небольшие стартовые платежи, сниженные ставки.
  5. Молодые специалисты вправе получить долговые обязательства на подобных требованиях. Послабления заключаются в том, что стартовый взнос здесь отсутствует, процент равняется величине всего 10,5%, но молодым специалистом происходит выплата только двух процентов. Условием является то, что с момента окончания учебного заведения до официального трудоустройства должно пройти времени до года.
  6. Сотрудники полиции – им государство готово оказать помощь больших размеров. Для улучшения жилищных позиций эта прослойка граждан получает социальную выплату. Но для получения нужно подтверждение того факта, что такой человек и его семья проживает в неподобающих условиях.
  7. Многодетные семьи – программа ипотечного кредитования распространяется и на них. Признак многодетности – 3 и более детей. Нужно предоставить набор документов и получить послабления с точки зрения законодательства.

Это те группы граждан, которые могут рассчитывать на выгодные и лояльные требования предоставления займа от разных финансовых структур, функционирующих на территории Российской Федерации.

Лучшие предложения ипотеки

Программы ипотечного кредитования

Чтобы не быть голословными, рассмотрим основные предложения со стороны организаций в плане предоставления заемных средств.

  1. Дельта. Заемщик может рассчитывать на получение от 600 тыс. руб. для приобретения квартиры или доли до 25 лет по переплате 8,75%. Величина стартового взноса – от 15%.
  2. Сбербанк. Сумма кредита, предоставляемого этим учреждением, стартует от 300 тыс. рублей, период выдачи при этом равняется 1-7 лет. Сам заем носит название «Акция на новостройки» и предполагает льготы на приобретение строящегося жилья.
  3. БИНБАНК. Данная организация предоставляет денежные средства в диапазоне 600 – 10 000 тыс. рублей. Периоды тоже разнятся и составляют от 3 до 25 лет. Программа носит название «Последняя комната или доля». Вы можете получить заем по 8,75%.
  4. РОСБАНК. Это еще одно кредитное учреждение, готовое предоставить выгодные условия. Лимиты – от 300 тысяч рублей, время предоставления обширно – от 1 до 25 лет, ставка та же, что и в предшествующих ситуациях.
  5. Возрождение. Эта организация предоставляет большое количество ипотечных кредитов на выгодных условиях. Диапазон предлагаемых сумм колеблется от 300 т. р. до 30  тысяч руб. Вы можете получить денежные средства на время 3-30 лет под залог приобретаемого имуществ. Показатель переплат в этой финансовой организации – от 8,9%.
  6. РОССЕЛЬХОЗБАНК. Суммы здесь разнятся и составляют от 100 000 р. до 20 000 000 руб. Сроки растянуты до 30-летнего периода, но при желании можно погасить ипотеку заблаговременно. Название – «Молодая семья и материнский капитал».
  7. Открытие. Эта организация предлагает кредитование для приобретения новостроящихся объектов. Сумма составляет от 500 000 р. до 30 000 тыс. р. Сроки составляют 5-30 лет. Показатель равен 9,35% и более.
  8. УРАЛСИБ. Данное заведение обеспечивает льготное предоставление кредита под наименованием «строящееся жилье» и другие вариации. Вы сможете получить заем на выгодных условиях и получить от этого большое количество преимуществ. Для отдельных категорий семей предполагаются льготы.
  9. Альфа-Банк. Данная компания славится огромным выбором интересных предложений, поэтому может предоставлять деньги до 25 лет. Самая распространенная направленность учреждения – «деньги на квартиру». Процентная ставка такая же, как и в прошлых случаях.

Итак, мы рассмотрели актуальные предложения и их вариации. Можно сделать вывод, что все они выгодны и востребованы среди наших соотечественников. Прежде чем получить средства, стоит определить, относитесь ли вы к категории льготных заемщиков.

Лучшие кредитные предложения банков→