Ипотечный кредит на нежилое помещение и его особенности в РФ!

Ипотечный кредит на нежилое помещение – это вполне реально и выгодно. Он актуален, когда речь идет о старте или средних стадиях предпринимательской деятельности.

Тогда бизнесмен нуждается в собственном объекте, это позволит избежать затрат на аренду и обрести уверенность в завтрашнем дне.

Не каждый человек обладает нужной суммой капитала для такой серьезной покупки, и выходом из положения может стать заем. Мы же рассмотрим ее особенности.

Ипотечный кредит на нежилое помещение

Для чего необходимо приобретение нежилых помещений?!

Мы не откроем тайну, если скажем, что приобретение офисных помещений осуществляется для сдачи в арендную собственность в целях получения прибыли, или же для обеспечения собственного процесса бизнеса.

Казалось бы, оформление такого займа происходит на юридическое лицо – на саму компанию. На практике финансовые учреждения готовы выдать заем лишь в том случае, если он берется на физическое лицо.

Это касается любого типа нежилого имущества – склада, торгового зала, офисного пространства, магазина.

Это требование банковских структур может рассматриваться и как положительный, и как отрицательный момент. В данном случае каждый решает сам, какой вариант считается для него наиболее предпочтительным, и какую программу следует предпочесть.

Негативная сторона вопроса состоит в том, что доход компании не может быть равен доходной части учредительного состава фирмы. Чтобы банк мог выдать такой заем, банк должен понимать доходы заемщика в полной мере.  

А здесь, поскольку большую часть прибыли клиенты могут пускать в оборот, то, что остается им, может равняться среднестатистической зарплате рабочего.

Кредитование предпринимательской деятельности!

Есть несколько факторов, в связи с которыми получение кредитования для приобретения недвижимости является крайне сложным и проблематичным процессом.

  1. Огромное количество факторов и критериев, оказывающих влияние на состояние платежеспособности заемщика, и, как правило, требующих детального анализа и предоставления бумаг.
  2. Большое количество рисковых факторов, которым подвержен проект, в сравнении с отдельными субъектами – физическими лицами.
  3. Немалая стоимость недвижимых элементов в сравнении с жилыми постройками, так что заемщики вносят колоссальные суммы платежей.
  4. Наиболее усложненная структурная схема, по которой происходит определение стоимости, ведь их ликвидность определяется иным набором факторов, нежели у жилой недвижимости.

Невзирая на это, современные банковские структуры готовы предложить множество интересных и актуальных решений.

Особенности взятия ипотеки!

Ипотечный кредит на нежилое помещение

Невзирая на то, что ипотечное рыночное пространство растет огромными темпами, целевые кредиты на покупку коммерческих сооружений считаются менее востребованными в отличие от ипотеки на жилье.

Несложно догадаться, что по этим причинам банковские структуры предлагают ограниченное разнообразие этих программ по не самым выгодным условиям.

Это связано с воздействием на ситуацию определенных факторов:

  • наличие сложностей в оценивании ликвидности, которую имеют здания нежилой недвижимости;
  • в рамках данного сектора, говоря о коммерческой недвижимости, можно отметить рейдерские захваты, а также определенную долю незаконности в проведении юридических сделок;
  • как считают многие банковские структуры, заемщики, которые являются надежными, редко когда обращаются в банк для оформления кредитов на нежилые элементы;
  • российское законодательство в нашей стране не имеет четких проработок в отличие от займов для приобретения жилья, а это сулит финансовым учреждениям дополнительные потери и риски.

Может быть интерес материал: «Ипотечный кредит по двух документам»

В целях предотвращения основных рисковых факторов коммерческие заведения готовы предложить заемщикам три направления по оформлению такого типа помощи в финансировании, и нами будут рассмотрены все эти моменты.

  1. Первостепенное оформление сделки и последующая гарантия залога. При этом продавцом будет получена окончательная сумма исключительно после оформление права собственности.
  2. Первым пунктом происходит оформление залога, а впоследствии осуществляются мероприятия, связанные с передачей собственных прав на залоговый объект.
  3. Производится передача залогового объекта в собственность юридическому лицу, которое и создано в этих целей. В то же время покупателем у продавца выкупается право владения.

Если изучить нынешние банковские программы, то большинство из них нацелено на приобретение недвижимости коммерческого характера и предлагаются для клиентов, работающих в сфере малого и среднего предпринимательства.

Если говорить о простых физических лицах, то им в получении данного варианта обязательства придется гораздо сложнее в связи с высокой стоимостью нежилых объектов и отсутствия у кредитных фирм желания рисковать.

Так что частные лица могут рассчитывать на более маленькое число программ, нежели компании.

Базовые условия выдачи ипотеки коммерческого характера!

Кредит на покупку нежилого помещения – оптимальная возможность надежного инвестирования денежных средств в недвижимое имущество. В ходе обретения такой денежной величины заемщик может рассчитывать на покупку любого элемента, который окажет помощь в формировании дальнейшей деятельности и, как следствие, позволит добиться оптимального результата в плане увеличения показателей прибыли.

Оформление рассматриваемого типа взаимоотношений между сторонами сопряжено с предъявлением жестких требований к заемщикам, а также с ограничением по базовым кредитным параметрам.

Всего существует несколько основополагающих требований:

  • возрастные ограничения и диапазон – 21-65 лет;
  • обязательно, чтобы у клиента было гражданство представителя Российской Федерации;
  • важно присутствие дохода и труда на определенном рабочем месте, который можно подтвердить в документальном порядке;
  • наличие регистрации в населенном пункте, в котором присутствуют кредитующее учреждение.

В мероприятиях по изучению клиентских заявительных бумаг институты отдают предпочтение ИП и серьезным соучредителям фирм, расположенных в РФ.

Именно данные категории населения могут рассчитывать на вероятное одобрение и последующую покупку нежилого помещения. А его рыночная стоимость может достигать показателя в 200 млн. р. Пенсионеры и пожилые граждане, вероятнее всего, получат отказ.

Есть также несколько обобщенных требований, предъявляемых к объектам данного рода:

  • расположение помещения в здании, которое пребывает на конечной стадии строительства;
  • отсутствие у объекта существенных недостатков, а также его пребывание в хорошем или хотя бы удовлетворительном состоянии;
  • обязательное прохождение проверки или банковской аккредитации;
  • страхование недвижимости, эта услуга «навязывается» в большинстве ситуаций, а при отказе клиент рискует платить по чрезмерно высокой ставке или вовсе получить отказ от финансовой структуры;
  • сооружение, которое выступает в качестве объекта кредитования, должно пребывать в месте расположения самой банковской организации;
  • финансовые структуры сами ставят ограничения по максимально допустимому параметру площади (в львиной доле ситуаций дозволено брать объекты до 150 квадратов);
  • нет такого момента, при котором недвижимое имущество предполагало бы какое-либо обременение.

Отсюда можно сделать простой вывод о том, что в качестве определяющих требований к клиенту и к его объекту залога выступают такие моменты, как достаточный уровень платежеспособности, а также ликвидность помещения.

Перечень предоставляемых документов!

Ипотечный кредит на нежилое помещение

Чтобы получить кредит на нежилое помещение физическому лицу, следует заняться детальным изучением набора документации, которая предоставляется в коммерческий банк совместно с заявкой для детального рассмотрения.

Если рассматривать обобщенную форму требований, то российские банки обязуют клиентов приносить следующие разновидности документации:

  • детально заполненная анкета с указанием определенного перечня сведений о заемщике, а также о его паспортных и других данных;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, в котором присутствует необходимая регистрация;
  • документация, свидетельствующая о факте трудоустройства или высоком уровне платежеспособности;
  • билет военного образца;
  • номерное значение СНИЛС, которое является индивидуальным и предоставляется в рамках обязательного порядка;
  • нотариально подтвержденные документы, свидетельствующие о согласии супругов на получение займа и предоставление в залог объекта недвижимости.

Документы необходимые индивидуальный предпринимателям→

Все заявки от заемщиков рассматриваются и изучаются финансовыми учреждениями в рамках индивидуального порядка. Более того, менеджеры по кредитам вправе потребовать набор вспомогательной документации.

Есть вероятность, что для получения положительного решения вам потребуется привлечь поручителя в качестве дополнительного гаранта своевременного возмещения денег.

В качестве этого поручителя может выступать физическое лицо, от которого требуется предоставить тот же набор документов, что и от самого заемщика. Чтобы сэкономить временной ресурс, стоит заняться подготовкой бумаг заблаговременно.

Лучшие предложения современных коммерческих банков!

Ипотечный кредит на нежилое помещение

Рассмотрим несколько оптимальных вариантов кредитов, предлагаемых российскими коммерческими институтами физическим лицам для приобретения нежилой собственности на выгодных условиях.

Московский индустриальный банк

Данное заведение оказывает услугу под ключ, показатель составляет 9,55% и более. Заемщик может рассчитывать на крупную сумму и минимальный набор требований, предъявляемых со стороны финансового учреждения.

Абсолют банк

Программа этого учреждения носит название «коммерческая ипотека». Выдача денежных средств осуществляется по ставке от 11,25%.

Сумы и сроки в данном случае являются гибкими и зависят от отдельных ситуаций заемщика и банка. В основном условия являются лояльными, так что каждый клиент может явиться в эту организацию для получения денег.

Ак Барс

Ставки процента в данном заведении считаются более высокими и составляют от 14,5%. Вы сможете прийти в этот банк и, предоставив нужный набор бумаг, а также соблюдя все требования и условия, добиться прекрасного результата.

СМП Банк

В данном случае условия по кредитованию являются идентичными. Современное финансовое учреждение заинтересовано в привлечении новых заемщиков, поэтому создает для них все условия. Ставка, на которую можно рассчитывать для получения ссуды, составляет от 14,5%.

Московский кредитный банк

Данное заведение предлагает программу по взятию в ссуду апартаментов и нежилых помещений на первичном рынке.

Но такие возможности придется компенсировать высокими процентными ставками – от 17,25%. За них вы можете получить кредит в несколько миллионов рублей сроком до 30 лет.

Кошелев-Банк

Это кредитное учреждение предлагает наиболее выгодные и рациональные требования по ссудным программам.

Ставка составляет от 8%, а сумма, на которую может рассчитывать клиент, равняется до 5 000 000 рублей.

ДОНХЛЕББАНК

Это еще одно прогрессивное заведение, идущее в ногу со временем, предлагающее оптимальные требования кредитования для каждого клиента. Можно рассчитывать на ссуду в любом размере, в зависимости от ваших потребностей и уровня соответствия требованиям банка.

ГЛОБЭКС

Данное заведение предлагает коммерческую ипотеку всего под 11,5%, а сумма составляет до 25 000 000 рублей. Но для того чтобы изучить точные аспекты, необходимо ознакомиться с программами этого банка более подробно и сделать определенные выводы.

УССУРИ

Это еще одна программа, которая поможет взять ипотечный кредит на нежилое помещение любого типа – на гараж, офис, торговый зал, склад и так далее. Ставка составляет всего 11,85% (это минимальный показатель), а сумма, на которую можно рассчитывать, доходит до 5 000 000 рублей.

СОВКОМБАНК

Здесь каждый клиент может взять коммерческую недвижимость на выгодных для себя позициях и сэкономить приличные суммы денег. Ставки равняются от 12% в зависимости от категории отдельных клиентов и их финансовых возможностей.

Для того чтобы определиться с максимальной суммой ссуды, стоит ознакомиться со всеми требованиями и прочими моментами по ней. Ознакомится с условиями предоставления займа→

ЗАПСИБКОМБАНК

Организация считается достаточно популярной и готова предложить выгодные параметры кредитования. Ее ставки стартуют от 12,5%. А суммы зависят от индивидуальных ситуаций по кредитам и определяются в соответствии с персональными финансовыми возможностями каждого заемщика.

Поэтому все клиенты смогут выбрать для себя наиболее рациональные требования и сделать это оперативно. А сотрудники финансового учреждения запросто помогут в данном вопросе.

НИКО Банк

А вот еще одна интересная возможность в плане кредитования. Если вам необходима коммерческая ссуда суммой до 4 000 000 рублей с минимальным набором требований и по ставке от 12,5%, вы вправе обратиться в данную организацию и добиться желаемого результата.

Это далеко не весь перечень организаций, которые готовы выдать денежные средства на приобретение нежилого помещения под арендный или любой другой бизнес. Но в них вы гарантированно сможете получить ссуду на тех условиях, которые покажутся наиболее приемлемыми, и сделать правильный выбор.

Грамотный подход к улучшению условий бизнеса гарантирует поиск оптимального варианта, лояльные условия и минимальные переплаты.