Как взять кредит под залог недвижимости?!

Как взять кредит под залог недвижимости интересует многих граждан нашей страны, сейчас мы разберем данный вопрос более подробно.

Кредит под имущество — достаточно частое, распространенное явление. Ведь в таком случае банковские структуры менее предвзято относятся к заемщику и предоставляют займы намного охотнее. Причина банальна.

Максимально уменьшаются риски. Залоговое имущество является гарантией возвращения основного долга и процентов. Если же заемщик по каким-либо причинам не может продолжить выплаты, то после судебных тяжб она переходит кредитору.

Стоит учитывать то, что залог недвижимости, находящаяся в совместной собственности, может быть только при согласии всех сторон. Хотя, часть имущества, которая принадлежит заемщику, можно вполне заложить без согласия других лиц.

Как взять кредит под залог недвижимости

Где взять кредит под залог недвижимости?

Такая постановка вопроса невероятно актуальна в нашей экономической ситуации. Для этого можно посетить пять банков c положительной репутацией и занимающие лидирующие места в рейтинге. К ним относятся:

Совкомбанккак взять кредит под залог недвижимости

Обратившись в этот банк, можно претендовать на получение денежных средств в размере от 300000 до 30000000 рублей. На доступность определенной суммы влияет рыночная цена недвижимого имущества, которое оставляется в качестве залога.

Ставка по процентам начинается от 11%. Наличные можно получить только в российских рублях. Возвратный период зависит от финансовых возможностей и желаний клиента и варьируется от 1 – 10 лет.

Для оформления кредита принимается недвижимость, не находящаяся в аварийном состоянии, не фигурирующая в договорах дарения, не состоящая в очереди на капитальный ремонт или на реконструкцию.

СОВКОМБАНК — кредит под залог недвижимости →

Восточный экспресс банк

как взять кредит под залог недвижимостиВыдает до 30 000 000 рублей, при этом цели кредита под залог совершенно неважны, в данном вопросе организация является лидером рынка залогового имущества. Рассмотрение анкеты-заявки проводится максимально быстро, всего в течении четырех дней.

Получить денежные средства смогут даже заемщики, имеющие далеко не идеальную кредитную историю. Процентная ставка начинается от 16 % годовых, фиксируется с учетом индивидуальных факторов: общей суммы заемных средств, срока и т.д.

Заполнить заявку можно здесь→

Предоставляется гражданам достигших возраста 21 года. При этом обязательно у них должен быть стабильная заработная плата, а трудовой стаж на текущем месте — не менее трех месяцев.

Залогом может стать квартира различной площади, дом (загородный или частный), приусадебный участок, коммерческая недвижимость, находящиеся в том же регионе, что и банк. Таким образом можно сделать вывод, что данная организация является отличным вариантов для получения денежных средств.

Банк Грин Финанс

Как взять кредит под залог недвижимости?!

До этого требуется подать заявку, которая будет рассмотрена в течении двух дней. Во внимание принимается кредитная история и наличие стабильного ежемесячного заработка.

Организация практикует оформление «горящих» сделок, когда решение одобрить или нет выдачу ссуды принимается всего за 50 минут.

Страхование жизни и здоровья – это не обязательное условие, а вот застраховать имущество все же придется. Ставка по процентам от 1,5 % в месяц.

Оформить залог в Грин Финанс→

Цель кредита может быть любая, можно сказать их не интересует зачем Вам денежные средства, что также является плюсом.

Банк Ренессанс

как взять кредит под залог недвижимостиВ нем доступен нецелевой кредит в размере от 300 000 до 3 000 000 рублей. Его можно взять на срок до десяти лет. В зависимости от формы подтверждения дохода, определяется процентная ставка, которая начинается от 13 %. За рассмотрение заявки не снимается комиссия.

Погасить задолженность можно в досрочном порядке уже через 6 месяцев, при этом никаких штрафных санкций не будет. Поручительство третьих лиц совершенно не обязательно. Банк практикует гибкую и удобную политику.

Таким образом при оценке платежеспособности во внимание принимается совокупный доход обоих супругов. Решение о выдаче ссуды принимается в течении трех рабочих дней.

Сбербанк

как взять кредит под залог недвижимостиВыдаст залоговый кредит до 20 лет. Минимальный порог — 500 000 рублей. Максимальный – 10 000 000 рублей. Несмотря на то, что ссуда выдается под залог, от заемщика потребуется официально заверенное подтверждение дохода.

Обязательно страхуется имущество за счет средств клиента. Ставка по процентам – от 15.5 %. Займы предоставляются без дополнительных комиссий. При желании можно страховать здоровье и жизнь.

Подходящий возраст от 21 года. Большим бонусом будет, если у клиента открыт счет или же он имеет карту этого банка, на которую стабильно перечисляется заработная плата.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Бывают ситуации, когда возникает острая необходимость в большом количестве денежных средств, но официальный заработок не позволяет претендовать на стандартный потребительский кредит.

В этом случае выручит кредит под залог квартиры или иного недвижимого имущества. Для данного залогового кредитования характерны некоторые черты, которые обязательно нужно учитывать при подаче заявки.

Вообщем не вся недвижимость подойдет для залога. Итак, какое имущество нельзя заложить? Оно обязательно должно быть ликвидным.

Другим словом, быть востребованным на рынке, чтобы можно организации было быстро и удобно продать на аукционе, в случае, если заемщик не сможет делать выплаты. Также оно должно быть без обременений – не быть в залоге по другому кредитному договору и без каких-либо арестов.

Банки, которые выдают такой займ: Сбербанк, Ренессанс, Банк жилищного финансирования, ВТБ24, Совкомбанк и Восточный. 

Условия, которые они предъявляют клиентам практически идентичны, имеется лишь небольшая разница в максимальной сумме кредита и в процентных ставках.

Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

Стандартный список документации который необходим:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • анкета-заявка для получения ссуды;
  • дополнительные документы: страховой полис, СНИЛС, автомобильные права;
  • документы, подтверждающие наличие официального дохода;
  • справка-подтверждение трудового стажа;
  • документы подтверждающие право собственности на недвижимое имущество;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

Под какую недвижимость банки дают кредит – топ-4 популярных вида

Как взять кредит под залог недвижимостиФинансовые учреждения России выдают займы при наличии следующего обеспечения:

Квартира в многоквартирном доме.

Если взят кредит под залог квартиры в сбербанке то, заемщик пока не оплатит основной долг не имеет права продавать или обменивать свое жилье. При этом владелец может в ней проживать, делать ремонт (но не перепланировку) или сдавать в аренду другим лицам.

Также банк обязывает страховать залоговый объект. Если заемщик нарушает условия сделки, то квартира переходит в собственность банка и выставляется на торги.

Коммерческая недвижимость.

При работе с физическим лицом, не являющимся предпринимателем, процедура получения ссуды будет схожа, как при оформлении квартиры или дома.

Если же кредитный договор оформляется для получения денежных соседств для развития бизнеса, то здесь возникают определённые нюансы, которые влияют на тарифы, процентные ставки, процедуру подачи документации.

Взять такой займ смогут также юридические лица, открытые/закрытые акционерные общества, являющиеся собственниками бизнеса или владеющие его частью.

Земельный участок.

В процессе оформления сделки необходимо провести оценочную экспертизу участка. После чего заемщику будет выдано заключение, которое нужно будет предоставить в банке. Обычно само финансовое учреждение выдает список оценочных компаний, с которыми оно сотрудничает.

Следует учитывать тот факт, что оценочная стоимость может быть заниженной по сравнению с рыночной. После подачи всех необходимых документов понадобится время для рассмотрения заявки. Обычно до 8 дней.

При положительном исходе дела, заемщик обязан в течении 60 дней предоставить документы по залогу.

Загородный или частный дом.

Помимо квартиры, в собственности у заемщиков могут быть коттеджи, которые рассматриваются как ликвидное залоговое имущество. Их кредитование имеет ряд особенностей. В этом случае допустимый лимит ссуды устанавливается в пределах от 60-80 % от рыночной стоимости объекта.

Еще важное условие касается местоположения залогового дома. Он должен быть возведён на территории, которую охватывает юрисдикция банка.

Также при оформлении кредита учитывается наличие других собственников. Предпочтительнее, чтобы заемщик был единственным владельцам залогового имущества.

Какое имущество нельзя заложить?!

Займ под залог недвижимости без справки о заработке не доступен в нескольких случаях:

  • Жилье зарегистрировано в доме признанным аварийным. В нем протекают потолки, на стенах явные трещины, неисправны сантехнические и инженерные узлы, не работают отопительные радиаторы. Банки также совершенно не заинтересованы в недвижимости, которая хоть и пригодна для постоянного проживания, но находится в очереди под ликвидацию или реконструкцию.
  • Квартира или дом, с зарегистрированными несовершеннолетними детьми. Такое имущество всегда вызывает сложности при судебном разбирательстве.
  • Не приватизированная жилплощадь.  Она не подлежит законной продаже, следовательно, финансовая организация не может быть в ней заинтересована.
  • Если в помещении имеются незарегистрированные перепланировки.
  • Арестованный объект. С ним нельзя совершать никакие юридически значимые деяния. Скрывать об аресте не имеет смысла, ведь данная информация будет в любом случае проверена.

Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов!

Если вас заинтересовал вопрос: как взять кредит под залог имущества, то данная информация будет для вас полезна.

В серьезных финансовых организациях условия оформления кредита достаточно жесткие, но при этом клиент получает 100 % гарантию сохранности своего объекта. Конечно при условии того, что он не будет допускать серьезных просрочек.

Основные шаги, как получить кредит займы под залог недвижимости:

  • Необходимо определиться с банком и ознакомиться с предлагаемой программой кредитования. На это нельзя жалеть время. Ведь они являются конкурирующими между собой финансовыми учреждениями, поэтому уделяют большое внимание разработке программ, которые могут заинтересовать потенциальных клиентов.  При выборе финансовой структуры необходимо обращать внимание на ее рейтинг, опыт работы, отзывы на специализированных сайтах, а также его стабильность.
  • Подготовить все необходимые документы. Список полного пакета можно получить непосредственно в самом отделении, где планируется взять денежные средства. К ним относятся: технические бумаги на имущество, выписка из ЕГРН, подтверждающая права собственности, паспорт кадастровый, договор основания, справка об отсутствии обременений. Если залоговым объектом выступает земельный участок понадобится предоставить кадастровый и межевой план.
  • Производится независимая оценочная процедура имущества.
  • Заключение кредитного договора. При этом нужно особое внимание уделить следующим пунктам: назначенной процентной ставке, условия досрочного погашения основного долга, обязанности обеих сторон, в каких случаях применяются штрафные санкции, берутся ли комиссионные за обслуживание, оформление договорных обязательств и т.д.  
  • Получение наличности. При этом выдается график платежей, по которому необходимо ежемесячно вносить плату.

Но чтобы не терять свое время в настоящее время предоставляется возможность с помощью онлайн услуг заполнить заявку, дождавшись одобрения получить необходимые денежные средства, с целью экономии своего времени заявки можно подать сразу во все банки.

Данная процедура избавит Вас от походов в банковские учреждения, очередей и прочей волокиты и вы получите полную уверенность в получение наличных в кратчайшие сроки.