Виды ипотечного кредитования в РФ

Желание иметь собственный дом или квартиру– одно из приоритетных для современного человека. Именно поэтому различные виды ипотечного кредитования в РФ являются востребованными, ведь это доступность и гарантия получения собственного жилья в оговоренные сроки.

Виды ипотечного кредитования

Благодаря быстрому развитию данного вида услуг, на сегодняшний день банки могут предложить множество способов получения ипотечного капитала. Часто происходят ситуации, когда потребители не знают всех выгод и тонкостей существующих возможностей и не понимают различий между свойствами ипотечного кредита, что толкает их в неверном направлении.

Главная задача заемщика заключается в изучении информации и грамотном подборе той программы, которая идеально подойдет в каждом отдельном случае. С целью её упрощения существуют классификации, позволяющие разделять вид ипотечного кредитования по целям, валюте выдачи, способам погашения и пр.

Если не вникать в мелкие детали и рассматривать ипотеку как залог недвижимого имущества, то её можно разделить на два класса, в зависимости от того, какая именно недвижимость будет выступать гарантом платежеспособности и благонадежности покупателя:

  • которая находится в собственности;
  • приобретаемая.

Каждый из них имеет свои особенности и сильные стороны. Выбрав первый вариант, клиенты получат больше свободы в использовании средств, к примеру, это может быть не целенаправленное вложение в покупку новой недвижимости. Также финансовые организации могут порадовать более низкой процентной ставкой. Существенным минусом залога собственности является факт его потери вместе с новым приобретением при невозможности вносить платежи по кредиту.

Именно из-за риска наступления форс-мажорных ситуаций и потери владений, все чаще заемщики выбирают второй вариант оформления ипотеки.

Вторичный рынок – за или против?

Покупка готового жилья на данный момент считается самым распространенным видом ипотечных кредитов. Отличительной чертой и преимуществом такого кредита выступают приятные процентные ставки, скорость оформления займа и возможность получать льготы определенным категориям населения.

Финансированием приобретения имущества на вторичном рынке занимаются многие банки, предлагая выгодные условия займа и погашения долга. Кроме того, подобрать подходящую программу и банк каждый гражданин может самостоятельно. Благодаря онлайн калькуляторам, рассчитать стоимость будущей ипотеки с первым взносом и ежемесячными платежами на желаемое количество лет совсем не сложно и занимает всего пару минут.

Согласно обновленным данным, лучшие оферты на покупку готового жилья предлагают следующие финансовые организации.

  • ВТБ Банк
  1. ипотечный кредит стартует с суммы в 600 тысяч рублей;
  2. первоначальный взнос – 10% и выше (при желании и возможности клиента);
  3. ставка по займу варьируется от 9,3 до 10% и зависит от нескольких факторов (наличие зарплатных карт ВТБ, категории населения – учителя, врачи, государственные служащие);
  4. период кредитования – 12 -360 месяцев.

Бесспорными плюсами оформления ипотеки в этом банке являются действующие скидки и приятные бонусы, не ужесточенные требования к месту работы, возможность получения займа по двум документам и лояльность к возрасту заемщика – на момент окончательного погашения долга не более 75 лет. Существует также частичное досрочное закрытие кредита, но стоит помнить о наличии установленной минимальной суммы.

  1. минимальный размер ипотечной ссуды начинается с 300 тыс. руб. и может достигать 100 миллионов;
  2. стартовый взнос – не менее 15 процентов;
  3. отличная ставка в не полных 7%;
  4. в качестве залога выступает приобретаемое жилье;
  5. отсутствие моратория и ограничений на преждевременное закрытие долга;
  6. лояльные условия к регистрации и месту работы клиента;
  7. материнский капитал может быть использован для первой выплаты.

Желающим получить самую низкую процентную ставку стоит учитывать обязательное личное и титульное страхование, а также регион проживания. Кроме того, отдельным ограничением выступает статус банка как бесплатного ипотечного брокера, что также необходимо иметь в виду при заключении соглашения о сотрудничестве.

Оформление кредита при покупке жилья на вторичном рынке занимает не более пяти дней, при условии предоставления всего запрашиваемого пакета документов и отсутствии проблем с самим жилищем (неблагополучные хозяева, сомнения в юридической чистоте и др.).

Новострой – дом мечты

Виды ипотечного кредитования

Свою популярность виды ипотечного кредитования на первичном рынке обрели благодаря тому, что большинство молодых семей мечтает заполучить жилье, созданное специально для них в модных районах города и значительно сэкономить на приобретении квадратных метров. Однако такая покупка имеет достаточно подводных камней и сулит большие траты, в противовес мечтам.

Первое, чем следует интересоваться, сотрудничает ли выбранный вами банк с тем застройщиком, чье творение вы хотели бы приобрести. Помимо этого, нужно быть готовыми к тому, что на недостроенную недвижимость кредиторы выставляют жесткие требования и повышают процентную ставку насколько это возможно.

Также следует учитывать, что оформление собственности купленных площадей займет немало времени, ведь, если объект еще не построен, то он не существует с юридической точки зрения.

И последний существенный недостаток покупки квартиры в новостройке – это необозначенный период заселения в собственный дом. Поэтому, соблазняясь на дешевую покупку, будьте готовы и к обратной стороне медали.

  • Интерпрогрессбанк

Один из ярких представителей, чьи условия на приобретение недвижимости первичного рынка лояльны:

  1. до 20 миллионов рублей, сроком на 30 лет;
  2. ставка 8,5-9%;
  3. первый взнос не меньше 20 процентов от суммы оформления.

Банком также предусмотрены дополнительные выгоды и бонусы для многодетных семей, досрочная выплата кредита и потенциальность снижения ставки.

Гигантами рынка ипотечных займов в строящихся домах на территории РФ являются Сбербанк и ВТБ. Высокий рейтинг данных организаций заключается не только в стабильности и надежности, но и продиктован наибольшим количеством партнеров застройщиков в стране. Последний фактор выступает решающим для многих, ведь дает возможность выбора лучшего варианта среди модных новостроек.

Государственные поддержки также дают свои результаты и повышают рейтинги продаж площадей в недостроенных проектах. Благодаря ипотечным программам и продуктам, таким как «Стимул», «АИЖК», «ВЭБа», покупки в новостроях становятся более прозрачными и востребованными, ведь 11 % годовых на сегодня более чем приемлемое предложение. Сбербанк готов варьировать свои ставки и снижать их при регистрации ипотеки. ВТБ в свою очередь, установил единую процентную ставку на протяжении всего кредитного срока.

Отдельным плюсом выступает возможность покупки жилья у застройщика, который не является партнером выбранного банка, но для такого мероприятия существуют отдельные условия, одно из которых – завершенный процесс строительства не менее чем на половину.

Вне черты города? Почему бы и нет!

Виды ипотечного кредитования

Загородные домовладения – не самая выгодная ипотека. Виды ипотечных кредитов на покупку жилища за городом возвращаются в моду и на рынок недвижимости, однако, медленными темпами. Многие федеральные банки (Газпром, АльфаБанк, Уралсиб, Россельхоз и другие) работают с подобными займами, выдвигая при этом перечень требований к домам не городской местности. Почему? На это есть отдельные причины.

  1. Самая большая сложность в оформлении договора на покупку загородного имущества заключается в необходимости выдачи залога и на землю, на которой расположена постройка.
  2. Ликвидность дома. Хорошая территория и большая площадь могут проиграть отсутствию коммуникаций и значительно снизить стоимость покупки. Финансовые учреждения не готовы работать с неприбыльными проектами, поэтому компенсируют малый заработок дополнительным ужесточением правил выбора недвижимости.

Чтобы оформить ссуду на собственное загородное жилище, заемщику понадобиться:

  • пакет из основных документов (паспорт, трудовая книжка), анкета на получение кредита, справки, подтверждающие платежеспособность и дополнительные бумаги по индивидуальному требованию каждого отдельного банка (свидетельства о браке и рождении детей, военный билет, идентификационный номер и пр.);
  • обязательное страхование своей жизни и здоровья, а также титула покупаемого объекта (титула);
  • первый платеж, служащий гарантом (порядка 20% или выше в зависимости от пунктов договора организации-партнера).

Финансовые институты диктуют определенные пожелания, которым должно соответствовать приобретаемое строение:

  • адрес регистрации, поодиночные дома в отдаленной местности банки не рассматривают даже в качестве исключения;
  • наличие коммуникаций и подъездной дороги для удобства клиента, а также возможности отсеять претензию неликвидности постройки как причины снижения стоимости;
  • полная готовность постройки к немедленному заселению и возможности круглогодичного проживания;
  • изношенность дома не должна превышать 50 %, а в случаях домов из дерева в список обязательных требований включается специальная защита от возможного пожара;
  • целевое назначение участка земли, на котором располагается дом должно быть пригодным для проживания людей;
  • каждый банк выдвигает свои правила касательно близости расположения своего ближайшего отделения (как правило, не больше 50 километров).

Готовясь покупать жилье в пригороде, позаботьтесь о том, чтобы выбранный вами вариант соответствовал всем пунктам договора с банком. В случае подтверждения проверки получение кредитных средств займет от одного дня до недели в зависимости от финансового партнера.

Самостоятельное строительство

Виды ипотечного кредитования

Построить собственный дом на имеющейся земле, самый приоритетный вариант получения идеального жилья. Однако помимо длительности процесса возведения жилища, существует также свод правил, которые заемщику необходимо выполнить для реализации своей мечты.

Поскольку будущий дом не существует по бумагам, то выступать залогом он не может, для оформления ипотечной ссуды, поэтому в качестве гарантий клиенту нужно предложить другие объекты собственности (квартира, дом, земля).

Многие банки, готовы предложить выгодное сотрудничество, при условии соблюдения вами следующих правил:

  • максимально полный пакет документов на землю под строительство, подтверждение ваших прав собственности на данный участок или договор аренды;
  • правильное целевое назначение земли, разрешающее строительство и дальнейшее проживание на ней;
  • возведение дома обязательно должно проводиться по всем законодательным требованиям с получением разрешений, утверждением разработанного проекта и введением его в эксплуатацию;
  • поскольку строительство требует больших залогов, то в свою очередь, банки желают видеть подтверждение ваших доходов, которые смогут покрывать долг своевременно и в полном объеме, поэтому необходимо полное документальное сопровождение оформления займа (справки, трудовая книга, официальный прозрачный доход).

Рекомендуем: «Онлайн-заявки на кредит»

Получить средства под собственное строительство – непростой процесс, однако, результатом станет собственное жилище, созданное с учетом всех ваших пожеланий. Кроме того, нынешние программы ипотеки под строительство предусматривают не единоразовое полное финансирование, а выдачу средств поэтапно, привязывая каждую ссуду под определенный этап строительства.

Достаточно удобное решение, которое позволяет максимально грамотно распределять деньги и значительно сокращает затраты на погашение процентов.

Вывод

Ипотечное кредитование – очень развита на территории Российской Федерации. Множество программ государственного уровня позволяют каждому гражданину обзавестись собственным жильем в зависимости от личных пожеланий.

  1. Для молодых семей Сбербанк предлагает возможность получения субсидии до полутора миллиона рублей на покупку квартиры.
  2. Социальное кредитование для военных существует с целью финансирования действующих военнослужащих в приобретении квадратных метров. Ежегодное перечисление средств на счет защитников позволяет при выходе в отставку покупать собственный дом без дополнительных накоплений.
  3. Ипотечные субсидии по регионам помогают обзавестись жильем со скидками, уменьшенными процентными ставками и продолжительным сроком погашения, отталкиваясь от особенностей территориального расположения населенного пункта.

Для того, чтобы стать участником одной из программ или ознакомиться с существующими на рынке недвижимости предложениями, достаточно ознакомится с условиями, выбрать подходящий вариант, подать онлайн-заявку и в ближайшее время наслаждаться собственной жилплощадью в лучших домах страны.