Срок ипотечного кредита: что выгоднее?

Собственная квартира, частный дом, загородный коттедж — мечта многих современных граждан, перед которой чаще всего встает проблема в нехватке денежных средств на ее осуществление.

Однако на встречу потребителям идут многие банковские организации России, которые разработали специальные программы ипотечного кредитования, с оптимальными условиями.

Но стоит отметить, что многие заемные предложения основываются именно на сроках обслуживания, их краткости или длительности. Поэтому заемщиков волнует вопрос об оптимальном периоде ссуды на жилье, который и станет центральным в данной статье.

Что представляет собой ссуда на жилье? Период кредитования.

сроки ипотечного кредитаИпотека — это долгосрочный банковский продукт, который выдается исключительно рабочим гражданам, под поручительство и залог, при этом роль гаранта может выполнять как уже имеющийся во владениях объект, так и покупаемый.

Данного плана кредиты имеют, как правило, целевое назначения, при этом денежные средства предназначаются для оплаты недвижимости.

Кредитование на недвижимость называют достаточно популярным и, собственно, выгодным для самого цедента, так как выплатить суммы в миллионы не под силу среднестатистическим заемщикам за год-два, поэтому особенностью таких займов считается их длительность.

За текущие годы обслуживания кредитор получает прибыль от установленных процентов, но при этом еще и является фактическим владельцем приобретаемого имущества до полного погашения долга. Опираясь на статистику и показатели банковских учреждений необходимо выделить, что сроки ипотечного кредита варьируются от одного года до 25 лет.

Это значит, что заемщики получают некое снисхождение относительно выплат и размеров ежемесячных платежей, а банки при этом обзаводятся выгодной сделкой, приносящей весомую прибыль. Стоит отметить, что практически все кредиторы дают потребителям право выбора временных рамок кредитования.

Однако во многих учреждениях существуют ограничения относительно пенсионного возраста заемщиков. Для одних инвесторов важно, чтобы на момент последних выплат по ипотеке плательщику исполнилось не более 60 лет, другие же готовы дать потребителям возможность погашать долги до 75 лет.

Чаще всего российские граждане останавливаются на периоде выплат займа за жилье — 10, 15, 20 лет, соответственно и переплата будет расти вместе с годами, то есть проценты пропорциональны ежемесячным платежам.

Исходя из банковской политики ипотечные кредиты разделяют на три категории:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Ссуды, которые характеризует минимальный срок — до десяти лет, относят к первой группе. Во вторую попадают займы периодом от 10 до 20 лет, а долги, расписанные более чем на 20 лет формируют последнюю категорию — долгосрочного кредитования.

ТОП — 6 лучших кредитных программ на покупку жилья в России

Рассматривая банковские предложения на покупку собственного жилья в РФ можно выделить несколько лояльных кредиторов, в список которых входят следующие представители их специализированные проекты:

  • Дельтакредит — “ Кредит на квартиру или долю”;
  • Райффайзен банк — “ Квартира на вторичном рынке”;
  • Открытие банк — “Вторичное жилье”;
  • Альфа -Банка — “ На готовый дом”;
  • Транскапиталбанк — “ Готовое жилье”;
  • Сбербанк — “Приобретение строящегося жилья”.

Максимальный срок ипотечного кредита — 25 лет, предлагает цедент Дельтакредит. Согласно программе обслуживания, предполагающей приобретение квартиры или доли в займ, потребители могут получить денежные средства под годовую процентную ставку от 8, 25 %, с лояльным размером первоначального взноса, от 15 %.

Условиями банка прописано, что стать заявителем могут граждане в возрасте от 21 года, при этом на момент прекращения платежей, возраст плательщика не должен превышать 64 года.

Платежеспособным клиентам кредитор готов предоставить сопутствующую ссуду, которая могла бы сыграть роль первоначального погашения по ипотеке. Данный банковский представитель позволяет заемщикам использовать вклады в виде материнского капитала, предлагает услуги по отсрочке выплат.

Минимальный срок ипотечного кредита — 12 месяцев прописан в кредитной программе от Райффайзен банка, основанной на процентной ставке от 10, 25 %. При желании заемщика, период выплат может быть продлен до 30 лет. Согласно предложению, заявитель имеет возможность стать владельцем таунхауса или квартиры на вторичном рынке на выгодных условиях, за короткое время. Доступной для займа является максимальная сумма — 26 000 000 рублей.

Альфа-банк готов предоставить российским гражданам ипотечные ссуды на срок от 3 до 30 лет, под годовой процент от 10, 49 %. Заявку на обслуживание можно подать на официальном сайте цедента, перед этим предварительно рекомендуют рассчитать кредитные нужды с помощью специального калькулятора, представленного инвестором. Пользователи программы получают разрешение на досрочное погашение долга, без комиссионных сборов и штрафов.

Выгодную ссуду на жилье предлагает оформить еще один популярный финансовый представитель РФ — Транскапиталбанк. Преимуществами программы, являются не только заниженные проценты, а и минимальный пакет документов для заявителя, а также величина стартового капитала от 5 %.

По желанию плательщика выплаты по долгу могут быть расписаны на 25 лет. Данное предложения рассчитано и на участников пенсионного возраста и допускает граждан до 75 лет, на момент внесения последнего платежа.  

Условия ипотеки от Сбербанка

Купить квартиру в новостройке планирую многие молодые семьи, а также граждане более зрелой категории. Однако стоимость таких объектов является высокой. Поэтому Сбербанк России предлагает своей клиентской базе лояльную программу обслуживания, согласно которой, заявитель может получить сумму от 300 000 до 3 000 000 рублей, на период до 30 лет.

Дабы повысить размер запрашиваемой ссуды потребителям предлагается предоставить официальных созаемщиков, прибыль которых будет учтена при расчете максимальной суммы кредитования. Цедент дает плательщикам право на досрочное внесение долга, по предварительному заявлению в отделение.

Дабы обслуживание производилось с учетом минимальной годовой ставки, заемщику необходимо оформить страхование, по одному из предложенных проектов кредитора. Это может быть страховой полис на жизнь самого клиента или страхование ипотеки.  

За несвоевременное внесение платежей с потребителя взимается неустойка, согласно условиям, подписанного договора.

Рекомендации относительно длительности ипотечного кредита!

Срок ипотечного кредита: что выгоднее?Ссуда на жилье — это особенно ответственный шаг для потребителей, ведь он подразумевает долг в особо крупных размерах, который нужно стремиться погасить в кратчайшие сроки, из-за регулярной переплаты.

Как показывает практика, заемщики стараются указать в договоре минимальные сроки кредита на покупку недвижимости, до 10 лет, дабы сократить рост процентов.

Однако жизненные ситуации бывают самыми разными и руководствоваться в данном вопросе специалисты рекомендуют следующими критериями:

  • размером заработной платы;
  • ближайшей перспективой появления дополнительных финансов;
  • экономической стабильностью в государстве.

Ведь отсутствие прибыли может спровоцировать просрочки по займу, в результате появляются штрафные начисления, с которыми плательщик не сможет справиться. Поэтому профессионалы рекомендуют прописывать в договоре временные рамки среднесрочной ипотеки, от 10 до 20 лет.

К тому же статистика говорит, что более 50 % заемщиков стараются закрывать долги в течении первых 7 лет, что говорит о значительном сокращении переплаты. Поэтому более длительный период попросту является гарантией своевременного расчета с цедентом.

Длительные займы выгодными принято считать в тех случаях, когда доход плательщика слишком низкий, предполагается реконструкция недвижимости или приобретаемым объектом является новостройка.

Как вывод можно сказать, что временные рамки кредита на жилье — это пункт в договоре к которому заемщик должен подойти с особым расчетом и внимательностью, опираясь на собственные финансовые силы и условия предлагаемые банком.

Так как слишком короткий период может стать причиной невыплаты долга и сопутствующих этому проблем, а длительность займа приведет к огромной переплате.