Кредит на строительство дома | ТОП-7 лучших банков

На текущий момент множество жильцов желают приобрести загородную недвижимость. ЗА чертой города обычно нет бешеного ритма жизни и постоянной суеты.

Однако, построить или купить себе дом не каждому по карману. Поэтому многие предпочитают самостоятельно строить дома, как они пожелают.

Процедура это занимает много времени и требует много денег. И чтобы получить средства многие идут в банки за кредитом на строительство дома.

Кредит на строительство дома

Квартира или загородный дом

Если заняться постройкой собственного жилья за пределами города, это позволит существенно улучшить обстановку проживания, а также существенно сэкономить средства при оплате за жилье.

Ведь при покупке квартиры чаще всего пользуются услугами риелтора, которые увеличивают наценку. Также, это касается жилья в новостройках. И чем ближе оно к моменту сдачи под ключ, тем выше будет наценка.

При постройке частного дома обычно не существует посредников. Поэтому, цена за постройку и покупку всего необходимого будет намного ниже, даже если планируется взять заем на все необходимое.

Именно по этой причине большинство населения выбирают самостоятельную постройку жилья вместо приобретения «вторички».

Важным фактором является площадь. За стоимость двухкомнатной квартиры недалеко от центра города можно обустроить двухэтажный дом из бруса, который будет отлично подходить для постоянного обитания.

Дополнительно можно придомовую площадь оборудовать различными объектами, например, бассейном. Дополнительно на участке возможно построить гараж, беседку и баню. Все остальное зависит от фантазии владельца.

Однако, несмотря на выгоду по количеству квадратных метров при постройке загородного дома, постройка несет высокую нагрузку в финансовом плане.

Если судить по статистике, то для возведения дома с площадью 60-80 квадратных метров потребуется потратить приблизительно 1 миллион рублей. Однако, для больших семей потребуется намного больше площади. Поэтому желательно искать дом с гораздо большей площадью.

Кредит на постройку дома

На текущий момент существует несколько основных вариантов займа средств под проценты на постройку собственного дома. Поскольку стоимость возведения несколько ниже, чем у квартиры, то эта услуга становится популярной и востребованной.

Наиболее медленным вариантом является постройка дома на собственные средства. При этом строительство осуществляется на протяжении нескольких месяцев или лет. Кроме того, некоторые строительные материалы могут браться в рассрочку. Однако такой метод неприменим в большинстве случаев из-за продолжительности.

Вторым вариантом является длительное накапливание средств с целью возведения жилья. Такой метод также устроит не всех. Однако, если есть определенный капитал, можно дополнить его ипотекой или потребительским кредитом и построить наконец дом мечты.

К прочим вариантам получения средств относят:

  1. Ипотеку на постройку дома.
  2. Льготный кредит на возведение жилья.
  3. Потребительский кредит под залог недвижимого имущества.

Ипотека

Со снижением цены на национальную валюту частным лицам становится все сложнее взять кредит на строительство дома. Поскольку ипотека обычно берется на длительный период, существенно повышается риск для банковских учреждений. Чтобы компенсировать риск требуется повысить процент по ипотечному кредиту.

После завершения возведения дома он оформляются как залог, чтобы в случае неплатёжеспособности владельца банковское учреждение мог осуществить его продажу. На начальных стадиях постройки закладывается площадь под постройку. Также, может потребоваться поручительство от третьих лиц.

Некоторые банки могут предложить финансирование в несколько этапов. При этом проценты начисляются только на выданные на текущий момент средства. Это позволит сэкономить массу средств.

Важным условием для получения ипотеки является оформление участка земли, на котором будет вестись строительство на получателя кредита. Этот участок не должен обладать обременительными обязательствами.

Основным достоинством получения ипотечного кредита на строительство в продолжительном сроке погашения. Однако, высокий процент потребует регулярных финансовых вливаний.

Льготный кредит на строительство

В банке можно взять кроме займа на общих основаниях и кредит для определенных категорий населений. Главное достоинство такого кредита – крайне низкая ставка по проценту.

Однако, не все способны получить такую ссуду, а только некоторые категории населения:

  • Молодые семьи;
  • Военнослужащие;
  • Многодетные родители;
  • Молодые специалисты.

Льготные кредиты дополнительно субсидируются государственными органами. Поэтому в местном муниципалитете формируются списки на очередь. Однако, чтобы получить такой кредит, потребуется дополнительно подтвердить платежеспособность.

Альтернативным вариантом для всех предложений является потребительский кредит. Если брать заем на небольшие суммы, то можно обойтись без заложенного имущества. Некоторые банки для этого потребуют только паспорта, другие могут затребовать справку о доходах.

К минусам такого займа можно отнести высокий процент и короткий период использования полученных средств.

Требования банков для получения кредита

К основным требования банков относят:

  1. Заложенное имущество. Оно может различаться. В большинстве случаев в банках предпочитают брать в залог земельный участок, на котором возводится дом. Если же стоимость участка существенно выше или ниже, относительно суммы займа, финансовая организация может потребовать предоставить для залога другое имущество, например, жилье, транспортное средство или другой участок.
  2. Наличие поручителей. Из-за высоких рисков для банковских сотрудников нередко требуют поручителя. Наиболее распространенной практикой является привлечение до 3х физических лиц. Однако, требование встречается не везде. И может появиться только при отсутствии других гарантий для учреждения.
  3. Целевое применение денежных средств. Кредит под строительство дома является целевым. Таковыми также являются классическая ипотека на покупку квартиры, где цель взятия займа записана в контракте и средства не могут быть потрачены на другие цели. Если взять кредит на строительство, кредит на строительство, здесь придется отчитаться за все потраченные средства. Кредитные займы на постройку жилья банковскими учреждениями выдаются небольшими частями. И за каждую часть потребуется отчитываться с предоставлением чеков.
  4. Тип разрешения на строительство на участке земли. Ипотечные средства под постройку жилья предъявляют особые требования к статусу земельного участка. Он должен относиться к категории индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
  5. Первый взнос требуется для удостоверения в платежеспособности клиента. Согласно условиям договора получатель кредита от банка может получить не более 80% средств от сметы постройки.

Кредит под материнский капитал

Недавно, после принятия ряда законов появилось разрешение затрачивать материнский капитал для получения кредитных средств, чтобы построить загородный дом.

Такой метод оплаты относится к льготному кредитованию. При этом часть суммы долга погашается за счет использования сертификата, причем вне зависимости от лица, предоставившего сертификат.

Материнский капитал допустимо применять как первый взнос при долевом строительстве загородного дома. При использовании такого метода можно стать владельцем собственного жилья даже семьям с низким уровнем обеспеченности.

Лучшие банки для взятия кредита

Кредит на строительство домаВ большинстве крупных банков Российской Федерации есть возможность взятия кредитных средства для постройки собственного жилья. Причем, каждый отдельный банк обладает собственной программой.

Изучить какой пакет документов потребуется для получения кредита на постройку собственного жилья, процедуру выдачи и подсчитать объем платежей можно при помощи порталов учреждений.

Лидерами в программах, у которых возможно взять кредит на постройку собственного жилья считаются:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк Открытие;
  • Росбанк.

Кредит в Сбербанке

Денежные средства в Сбербанке можно взять заложив возводимое или недвижимое имущество. До окончания постройки обязательно потребуется предоставить другой залог. Сумма кредитных средств начинается от 300 тысяч рублей. Срок составляет до 30 лет.

Существуют требования к возрасту получателя. Ему должно быть от 21 до 75 лет. Причем, в последнем случае, в возрасте 75 лет должна быть осуществлена последняя выплата.

Процентная ставка составляет 10.8-12.5%. Для первого взноса потребуется подготовить четверть от общей суммы строящегося дома. Чтобы увеличить сумму кредита обязательно будет оформить социальную страховку.

Заем в Россельхозбанке

Согласно данным, представленным на официальном портале организации, кредит на постройку невозможно получить. Однако, возможно заключить ипотечный контракт и приобрести земельный участок для постройки загородного дома, либо приобрести сразу готовую постройку. Чтобы это сделать потребуется осуществить залоговое имущество.

Ставка по процентам начинается от 14.5%. Можно взять сумму от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 30 лет.

Получение денег в Альфа банке

В этом частном банке можно взять кредит на строительство дома чтобы получить существенную сумму наличными всем гражданам 20-64 лет. При этом не требуется собирать различные справки о доходах и предоставлять залог.

Банк отличается невысокими кредитными ставками: 11.99% для «зарплатных» клиентов и 13% для остальных. Сумма может достигать 3 млн. рублей. Срок кредитования составляет 7 лет. Объем средств и срок являются универсальными для подбора комфортного платежа.

Получение денег от ВТБ 24

Кредит на получение денег в ВТБ-24 также не поддерживают, как и в Россельхозбанке. Однако, тут можно получить нецелевой кредит под залог любого движимого или недвижимого имущества при условии его ликвидности.

На эти средства можно построить дачу или достроить имеющееся жилье, в том числе каркасные или кирпичные дома. Сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей.

Важным фактом является то, что эта сумма является максимальной. Банк предоставляет не более чем половину от цены заложенного ликвидного имущества. При этом не требуется вносить средства в первый раз. Срок кредитования достигает 20 лет. Ставка составляет 12.25% и не меняется на протяжении всего периода займа.

Ссуда от ОТП Банка

Получение средств от дочернего предприятия венгерского банковского учреждения не выдает целевых кредитов. Однако, здесь можно получить нецелевые средства потенциальным заемщикам, возраст которых начинается от 21 и заканчивается 65 годами. Срок кредитования составляет 5 лет.

Оформить онлайн-заявку в любой банк можно здесь→

Кредит можно взять без залога и лиц, которые поручатся за заемщика. Процентная ставка равняется 11.5%. Сумма не может превышать 750 000 руб. Заемщик имеет полное право распоряжаться своими средствами на свое усмотрение. Условие контракта не обязывают его отчитываться.

Средства в Ренессанс-кредите

В этом банке предоставляются средства под небольшой процент. Банк может предоставить до 700 тыс. руб. Кредит является нецелевым, что очень удобно, если требуется достроить дом или сделать ремонт.

Для всех клиентов банка есть льготная сумма кредита, составляющая 12%. Для остальных работает гибкая система акций. Получить небольшую по меркам кредитования сумму в 100-150 тысяч рублей можно предоставив банковскому сотруднику только паспорт.