Ипотечный кредит на покупку дома в РФ

Иметь собственный частный дом — это заветная мечта многих, но часто случается так, что денег на дорогостоящую покупку либо не хватает, либо совсем нет. Как поступать в таких случаях?

Предлагаем вашему вниманию информацию об ипотечном кредите на приобретение недвижимости, программы по которым предлагают ведущие банки России.

Мы предоставим актуальную информацию об условиях и требованиях финансовых организаций к заемщикам, охарактеризуем риски, которые связаны с предоставления займа, раскроем особенности оформления ипотечного кредита на частный дом в Москве.

Ипотечный кредит на покупку дома в РФ

Какие банки дают ипотеку на частный дом?

Ипотечный кредит на покупку дома — это один из лучших способов, который позволяет решить жилищный вопрос в кратчайшие сроки. Однако, стоит сразу отметить, что эта процедура имеет много нюансов и получить положительный ответ по запросу ссуды крайне сложно.

Для того чтобы получить кредитные средства на самых выгодных условиях, пользователь должен ознакомиться не с одной программой от конкретного банка, а получить максимум информации от ведущих финансовых организаций страны.

В Москве, оформить ипотечный кредит для покупки загородного дома можно в следующих банках:

  • Дельтакредит;
  • Сбербанк;
  • Абсолют Банк;
  • Транспортном;
  • Россельхозбанке;
  • Московском Кредитном Банке и т.д.

Все вышеперечисленные учреждения предлагают своей клиентской базе кредитные программы, которые позволяют как приобрести частную недвижимость в готовом состоянии, так и получить займ на строительство жилого дома под годовой процент от 9,75 %.

Ипотека на покупку загородного жилья на сегодняшний день еще не обрела такую популярность, как займ на покупку квартиры, однако это достаточно практикующий вариант, к реализации которого банки подходят строго и ответственно.

Требования банков к заемщикам

Недвижимость, которую приобретают в кредит, в первую очередь, становится предметом залога банка и переходит в собственность пользователя только после полного погашения взятой ссуды.

Требования банков к заемщикам, которые планируют получить ипотечный кредит на частный дом являются достаточно стандартизированными и особой оригинальности не предъявляют.

Итак:

  • заемщик обязан быть возрастом старше 21 года и на момент последнего взноса по кредиту ему должно быть не более 65 лет;
  • клиент обязуется принести в банк документ, который подтверждает постоянное место регистрации;
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года;
  • в справках о доходах, должна быть указана только достоверная информация, которая бы подтверждала стабильный, достаточно высокий заработок;
  • пользователь обязуется предоставить выписку с банковского счета, которая бы подтверждала наличие денежной суммы, необходимой для внесения первоначального взноса.

Большим плюсом для заемщика считаются факты, которые указывают на своевременную выплату предыдущих займов, выплаченных в срок.

Положительная кредитная история увеличивает вероятность получения ипотеки на покупку загородного жилья. Более жесткие требования кредитор выдвигает самому объекту недвижимости, который приобретается под залог. Об этом далее..

Требования банков к недвижимости

Ипотечный кредит на покупку дома в РФКогда клиенты банка планируют оформить ипотечный кредит на частный дом, их часто интересует вопрос: почему кредит на приобретение квартиры получить проще, чем на загородное жилое помещение? И, почему требования банков к этим объектам более жесткие?

Как объясняют специалисты кредитно-финансовой сферы, все дело в том, что основное внимание падает на ликвидность постройки, которая попадает под залог.

Кредиторам важно быть максимально уверенными в том, что состояние дома на весь срок займа будет удовлетворительным, и в случае прекращения выплачивания долга пользователем, банк сможет его перепродать.

Поэтому, прежде чем одобрить заявку на выдачу денежных средств на определенный срок представителями финансового учреждения уточняются следующие нюансы:

  • тип фундамента постройки;
  • из какого материала сделаны несущие стены и опоры здания;
  • оценивается уровень инфраструктуры, коммуникаций, где располагается частный дом и т.д.

На полученных сведениях профессионалами предполагается предварительный срок эксплуатации жилья и степень его ликвидности.

Не менее важно клиентам предоставить документы, которые говорили бы о правах собственности на земельный участок, на котором расположен дом, а также о его назначении.

Особое внимание обращается на наличие дорог и подъездных путей к ипотечному объекту недвижимости. Территория на которой размещается строение, должна иметь статус поселения, при этом предназначаться для сооружения частных жилых объектов.

Ответ на запрос по поводу кредитования, относительно покупки загородного жилья, как правило, банк дает после:

  • детального строительного и юридического анализа;
  • просчета всех возможных рисков;
  • того как клиент пройдет полную обработку персональных данных.

Все эти пункты строго контролируются кредитными экспертами.

Основные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру

Ипотека на квартиру достаточно простое и популярное дело в любом банке, согласно которому предложено множество специальных кредитных программ:

  • для молодых семей;
  • многодетных семей;
  • с господдержкой и т.д.

Все дело в том, что спрос на приобретение новостроек и жилых квартир достаточно высок. Что касается загородной недвижимости, то такие покупки в займ не всегда рентабельны для банков и особого распространения еще не получили.

Так как частные объекты наряду с многоэтажными элементами имеют ряд отличий, банки предъявляют к покупателям разные, строгие требования и условия.

Например, если на предполагаемом земельном участке нет ни одной постройки, то получить ипотеку на такой участок, согласно законодательству, невозможно.

Загородный дом, который подвергается к покупке должен быть обязательно жилым, с подключенными электричеством, водой и газом. При этом квартиры, которые оформляются в ипотеку этому условию не поддаются.

Покупка загородного дома в Дельтакредит банке

Ипотечный кредит на покупку дома в РФОдним из ведущих ипотечных банков России считается Дельтакредит, которое предлагает своим клиентам несколько программ по ипотечному займу на покупку загородного жилья:

  • жилой дом с прилагаемым земельным участком;
  • таунхаус с прилагаемым земельным участком;
  • часть дома вместе с земельным участком.

Согласно условиям договора, банк реализует выдачу кредитных средств по одном из двух обязательных требований: тот или иной объект приобретается либо под залог покупаемого дома, либо под уже имеющуюся во владении недвижимость.

Помимо своих личных данных, пользователь должен предоставить сотрудникам банковского учреждения технический или кадастровый паспорт дома, который кредитуется, а также правоустанавливающие документы на него.

В обязательном порядке подаются копии паспортов продавцов жилого объекта. Согласно условиям Дельтакредит банка ипотечный дом не должен располагаться на территории особо охраняемых природных участков. К тому же очень важно, чтобы возле жилого помещения не было незарегистрированных пристроек.

При покупке загородного дома в залог, клиенты Дельтакредит банка имеют возможность воспользоваться специальной программой “Кредит по одному документу”.

Срок кредитования по данному предложению достигает 25 лет, при этом первоначальный взнос составляет 40 % от всей стоимости жилья, после чего годовой процент составляет от 9, 75 %.

Воспользовавшись услугами данного финансового учреждения в Москве Вы можете стать владельцами комфортабельной дачи на природе или современного коттеджа за городом на самых выгодных условиях.

Риски оформления ипотеки на частный дом

Ипотечный кредит на покупку дома в РФДля многих граждан ипотека — это именно тот шаг, который отдаляет от покупки собственного жилья. Но каждому человеку, планирующему взять долгосрочный кредит стоит отчетливо осознавать и риски, на которые он подписывается.

В первую очередь, это касается экономического положения страны, а, следовательно, и доходов самого пользователя, ведь наперед стопроцентно невозможно просчитать свою ежемесячную заработную плату.

Кроме того, ни один банк не предлагает кредитные программы, которые бы не были выгодны ему, это касается и ипотеки на покупку частного дома.

Оформив такого типа займ, пользователь обязуется выплатить сумму примерно на 40% больше первоначальной оценочной стоимости недвижимости.

Еще один риск касается ликвидности здания.

Прежде чем, подыскивать желаемый объект, договориться с продавцами и т.д., пользователь должен проконсультироваться с представителями того или иного банка, произвести предварительные расчеты на онлайн-калькуляторах, детально ознакомится с условиями, которые выдвигают банковские программы кредитования и только тогда взвешивать все “за” и “против”.