Потребительский кредит без обеспечения | Что это значит

Довольно часто могут происходить ситуации, когда для решения жизненных ситуаций могут срочно потребоваться деньги. Выход есть можно оформить потребительский кредит, который сегодня банки предлагают клиентам на очень выгодных условиях.

Конечно, далеко не каждый человек, обращаясь в банк, до конца понимает, что такое потребительский кредит без обеспечения, чем он отличается от других банковских продуктов.

Итак, главное отличие такого вида кредита заключается в том, что кредитными условиями не предусматривается наличие поручителей, залогового имущества. Полученные средства клиент имеет право потратить на свое усмотрение.

Потребительский кредит

Кредит без обеспечения: предъявляемые к заемщику требования

Существует ряд правил, требований, которые клиент должен четко знать вне зависимости от финансовой организации, в которую он обращается. Среди основных моментов можно отметить:

  • Наличие стационарного или мобильного номера телефона для связи;
  • Наличие прописки, возраст от 18 до 70 лет;
  • Официального источника дохода, который подтверждается официально;
  • Общий трудовой стаж не менее года, непрерывный на последнем рабочем месте от полугода;

Только при условии, что потенциальный клиент удовлетворяет вышеотмеченным требованиям, он может рассчитывать, конечно, если кредитная история положительная на получение потребительского кредита в финансовом учреждении, куда он обратился с заявкой.

Список необходимых документов

Конечно, пакет в каждом банке может несколько различаться, но стандартный его набор состоит из следующих документов:

  • Справка, подтверждающая официальный доход. Это может быть выписка из банковской карты (заработная), налоговая декларация, справка 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой, которая обязательно заверяется работодателем;
  • Кроме паспорта, может потребоваться еще один документ удостоверяющий личность, это может быть военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • Заявление на получение потребительского кредита, которое заполняется лично клиентом на специальном бланке.

В зависимости от финансового учреждения, а также размера заявленной суммы список необходимых для получения кредита документов может изменяться. В последнее время во многих банках кредит без обеспечения выдается все по двум документам, но отметим, что в этом случае рассчитывать на выгодные процентные ставки и другие условия не приходится.

Основные условия, на которых предоставляется потребительский кредит

Условия, на которых будет предоставляться кредит без обеспечения, во многом зависит от банка, в который обращается клиент. Лояльные условия банки готовы предложить клиентам, которые уже сотрудничают с финансовой организацией, например, наличие открытого счета.

В этом случае можно рассчитывать на понижение процентных ставок, увеличение срока кредитования, получение максимально допустимой суммы.

Среди основных параметров можно отметить:

  1. Сумма кредита. Минимальная сумма для кредита практически во всех банках устанавливается на отметке в 15 000 рублей, максимум определяется индивидуально для каждого случая, но, как правило, он редко превышает 1,5 миллиона. Конечно, на самые выгодные условия могут рассчитывать клиенты, у которых положительная кредитная история именно ее при рассмотрении заявки финансовые учреждения проверяют в первую очередь.
  2. Установленные сроки. Чаще всего срок кредитования составляет 3-5 лет, однако если потребуется можно получить кредит и на увеличенный срок до 7-ми лет. Минимальный период кредитования редко опускается 12 месяцев.
  3. Размер процентной ставки. Для каждого клиента рассчитывается индивидуально исходя из множества факторов. Ключевыми параметрами, от которых все зависит, является сумма и срок кредитования. Если при заключении кредита заключается договор страхования, то ставку можно снизить до 3-х пунктов. Кроме этого на более выгодные условия кредитования могут рассчитывать клиенты, которые на момент обращения имеют положительную кредитную историю.

Конечно, при оформлении кредита важно учитывать, что могут иметься дополнительные параметры, среди которых:

  • Наличие комиссий, которые насчитываются при выдаче ссуды, а также на протяжении периода ее обслуживания;
  • Срок рассмотрения заявки может находиться в пределе от нескольких часов до 5-ти рабочих дней, зависит от организации, в которой оформляется потребительский кредит без обеспечения;
  • Наличие/отсутствие требований относительно обеспечения.

Отметим, что при отсутствии обеспечения банки предоставляют кредиты, ответственнее рассматривая иные условия, а также самой выдаче денежной помощи.

Поэтому если у банка появляются сомнения относительно надежности потенциального клиента, от него могут потребовать залог, если у него такового имущества не окажется, то в предоставлении кредита будет отказано без объяснения причин.

Преимущества и недостатки оформления кредита для заемщика

Потребительский кредитСразу отметим, что положительных и отрицательных сторон в оформлении кредита без обеспечения достаточно, рассмотрим достоинства продукта для клиента:

  • Оперативность рассмотрения заявки, что позволяет экономить собственное время;
  • Простота, удобство оформления кредита;
  • Получить необходимую денежную сумму можно в рекордные сроки;
  • Для оформления кредита не требуется большое количество документов;
  • После получения кредита не нужно отчитываться перед банком;
  • Оформление кредита возможно без поручителей и обеспечения.

Что касается недостатков, то среди основных следует отметить высокие проценты в сравнении с кредитами, где предусмотрено обеспечение, а также необходимость строго соблюдать график внесения ежемесячных платежей, поскольку даже за один день просрочки банком будут начислены штрафы и пени.

Что касается с выгодами клиента мы выяснили, а как же банки? На самом деле финансовые учреждения, выдавая потребительский кредит без обеспечения, сильно рискует, поскольку в случае если клиент перестанет выплачивать долг, взыскать его будет достаточного сложно.

Это, пожалуй, единственный недостаток, что касается преимуществ, то их намного больше:

  • Возможность ежемесячно получать высокие доходы;
  • Среди клиентов подобные программы пользуются популярностью;
  • Простота и упрощенная схема работы с клиентами.

Процедура оформления долга частного лица

Оформить стандартный договор в финансовом учреждении имеется возможность не у каждого. Почему? Причин может быть масса, но самая распространенная это плохая кредитная история или отсутствие обеспечения (если требуется условиями программы). Но даже в этом случае существует выход.

Главное найти надежного человека, который вам будет доверять. Соглашение оформляется нотариально, кредит получает третье лицо, которое обязательно должно детально разобраться со всеми рисками, с которыми он может столкнуться, в случае если человек, для которого оформляется денежная помощь нарушит условия кредитного договора.

В каких случаях может поступить отказ на выдачу потребительского кредита?

Даже сегодня, несмотря на высокую конкуренцию получить потребительский кредит получается не у каждого желающего. Основной причиной остается испорченная кредитная история, в этом случае банки не предоставят финансовую помощь даже под максимально высокие процентные ставки.

Конечно, можно попробовать обратиться в банк, с которым ранее сотрудничать не приходилось, но и в этом случае шансы остаются минимальными, поскольку все финансовые учреждения (исключение коммерческие) имеют доступ к общей базе, и если вы в ней уже отмечены как неблагонадежный партнер, то об этом станет известно.

В государственных финансовых учреждениях на рассмотрение заявки может потребоваться до 5-ти дней. Представленные клиентом данные проверяются самым тщательным образом.

В случае если будет выявлено даже незначительное несоответствие, это может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Поэтому при подаче документов важно передавать только правдивые данные.

Самым крупным на сегодняшний день финансовым учреждением, которое работает в данном секторе, является Сбербанк совсем недавно, в банке были разработаны для клиентов новые условия для получения потребительского кредита.

После подачи заявки и ее рассмотрения в случае одобрения заявленная сумма одним платежом перечисляется на карточный счет указанный клиентом. Внесение ежемесячных платежей возможно через личный кабинет, главное, чтобы на счете имелась достаточная для этого сумма средств.

Что важно учесть, обращаясь за помощью к кредитному брокеру

Довольно часто у клиентов возникают проблемы связанные с тем, что получив кредит без обеспечения они, не разобравшись со всеми особенностями, в рамках пользования забыли о самом главном, возврате долга.

Кроме этого проблемы могут появиться по причине не ответственного подхода при выборе кредитной программы. Если первый момент полностью зависит от клиента, то со вторым могут помочь разобраться кредитные брокеры.

Их основной задачей является подобрать наиболее выгодные условия кредитования для каждого, кто планирует обратиться в банк за финансовой помощью.

Конечно, обращаться следует к проверенным брокерам, которые действуют строго в рамках закона, а свои услуги предоставляют после того, как будут оформлены соответствующие документы.

Отметим, основные моменты, которые должны насторожить при выборе кредитного брокера:

  • Не следует доверять специалисту, который предлагает дописать информацию, которая не является действительной;
  • Если еще до рассмотрения документов гарантируется результат, то это момент должен насторожить;
  • С особой осторожностью следует относиться к фирмам, у которых отсутствует офис или сайт, предлагаются личные встречи вне помещений;
  • Профессиональные кредитные брокеры не требуют залога, они работают по факту выполнения услуги;
  • От услуг специалиста рекомендуется отказаться, если им предлагается оставить паспорт с целью получения кредита без участия клиента.

Подводя итог, можно отметить, что потребительский кредит без обеспечения это отличный вариант быстро решить текущие проблемы. Главное ответственно подходить к решению вопроса относительно выбора кредитной программы, внимательно изучать условия, на которых предоставляется финансовая помощь.

Но если существует вероятность предоставить залог, то этой возможностью рекомендуется воспользоваться, поскольку в этом случае существует огромная вероятность снизить процентную ставку, которая влияет на итоговую переплату по кредиту.