Особенности потребительского кредита в России

Особенности потребительского кредита заключаются в том, что данный вид банковского финансирования предоставляется населению страны на абсолютно любые нужды.

Его берут на приобретение бытовых предметов обихода, к которым относятся бытовая техника, мебель, мобильные аппараты, средства передвижения и др.

Форма предоставления потребительского займа различная, начиная от выдачи в отделении банка наличными и заканчивая поступлением средств на действующую карточку.

особенности потребительского кредита

Особенности договорных обязательств

Потребительское кредитование обычная процедура среди клиентов банковской сферы. В любом магазине находится менеджер по вопросам кредитования товаров, который занимается предоставлением услуг относительно консультаций в области займов и помогает с оформлением необходимой документации для взятия товаров в кредит.

Кредитное соглашение безусловно имеет множество нюансов, чтобы не споткнуться о подводные камни необходимо внимательно и тщательно изучить условия. Каждый пункт договора не должен остаться без внимания.

Рекомендуем: «Правильное оформление кредитов»

Только при таких условиях можно обойти возможные необдуманные траты в виде штрафов и других неприятностей. Важно понимать, что договор подписанный обеими сторонами является правовым полем, которому в дальнейшем необходимо следовать.

Особенности потребительского кредитования в договоре, на которые в первую очередь стоит обратить внимание:

  • в сумму кредитования входят проценты за пользования займом, внимательное изучение условий может уберечь от изменения процентной ставки; 
  • вероятность погашения средств ранее установленных сроков. В договоре имеется информация относительно раннего погашения средств. Но может случиться так, что данная ситуация будет рассматриваться как нарушение сроков договорных обязательств и повлечет за собой пени и штрафы. Чтобы избежать неприятности – следует прописывать такую возможность заранее в документации.
  • к соглашению прилагается информация о датах ежемесячного погашения. График является обязательным приложением к договору;
  • важно обратить внимание на пункт, отвечающий за начисление штрафных санкций. У каждого финансового учреждения собственная политика, которой в дальнейшем необходимо придерживаться клиентам.

Иногда сроки начисления штрафов значительно отличаются, один банк начисляет неустойки, начиная со следующего дня, а другой в течение календарного месяца. 

Автокредит, как вид потребительского займа

Автомобили давно перестали быть средствами роскоши, прежде всего это удобное средство для передвижения. Во многих семьях машина – это источник дохода.

Не каждая семья может позволить себе такое дорогостоящие приобретения. Зачастую у многих отсутствует возможность накопить необходимые средства для покупки автомобиля.

Существует несколько способов стать владельцем авто первый из них предусматривает постоянную экономию на протяжении большого промежутка времени, второй – покупка поддержанного транспортного средства, что впоследствии негативно скажется на бюджете, за счет постоянных поломок и технического обслуживания б/у автомобиля.

Третий не выглядит так удручающе и предлагает потребительское кредитование на движимое имущество. Далее детально рассмотрим потребительский кредит особенности предоставления:

  • целевое кредитование, направлено на приобретение определенного товара, в нашем случае – автомобиля любого состояния (бывшего в употреблении или нового, в целях приобретения для работы или личного автотранспорта);
  • услуга предусматривает наличие отчетной документации с подтверждением покупки;
  • зачастую банки осуществляют безналичное зачисление средств на счет автосалона, в этих случаях подтверждения не требуется. Наличие залогового имущество – одно из обязательных условий банка для выдачи кредита. Приобретаемое авто и является тем самым залогом.
  • необходимость в страховании покупки. На законодательном уровне не требуется страховка, но все же некоторые банки в обязательном порядке требуют оформления полного КАСКО на срок предполагаемого займа. 
  • проверка технического состояния приобретаемого автомобиля,производиться по требованию банковской организации. Процедура необходима для установления ценовой политики на автомобиль, от чего зависит сумма первоначально взноса. 

Наличие первого взноса имеет место при приобретении машины в рассрочку. Кроме заманчивых предложений под громким названием «Без первого взноса», которые предусматривают завышенные проценты и не выгодные условия в дальнейшем. Сам размер взноса – это предел между рыночной стоимостью и залоговой.

Его сумма составляет от 10% и до 50%. На размер влияет дата выпуска транспортного средства. Для снижения суммы первоначального взноса, следует предоставить еще одну единицу залогового имущества. Им может стать квартира или уже имеющийся в наличии автомобиль.

Ставки по процентам на автокредит, отличаются от стандартного потребительского кредитования в меньшую сторону, за счет наличия залога и оплаты первоначального взноса. Низкая процентная ставка перекрывается дополнительными мероприятиями (КАСКО, технический анализ средства и др.) 

В настоящее время существует несколько видов автокредитования. Каждая финансовая организация предоставляет множество кредитных пакетов. Они отличаются между собой разными моментами, к примеру – автомобиль, отечественного или зарубежного производства, бывший в употреблении или новый и вид кузова тоже играет не последнюю роль.

Возможность оформления в пределах салона или в банке — разновидности особенностей обширны и дают право ориентации в финансовой сфере кредитования. 

Кредит-стандарт, подразумевает удобные условия для клиентов.

Низкий уровень ставок по процентам за пользование средствами и широкий спектр выбора транспортного средства. Для рассмотрения заявки потребуется от нескольких дней до одной недели. Приобретать автомобиль разрешается новый или б/у.

Условия для поддержанного авто делится на два этапа. В первую очередь идет определение первоначального взноса, а уже второй предусматривает саму процедуру покупки. Такие виды рассрочек подразумевают изменение требований относительно первоначальных условий. Банк может запросить предоставить еще один залог.

Кредит в салоне, оформляется на тех же условиях, что и в банке. Особенность заключается в упрощенной процедуре оформления, потому что не требуется лишнее время на поиск машины, ее технический анализ и время на сбор необходимых документов.

Но без минусов не обошлось — купить машину можно в пределах одного автосалона и нет возможности замены кредитных условий. 

Экспресс кредитование,оформляется как в отделении банка, так и в пределах определенного автосалона. В течении трех дней можно стать владельцем транспортного средства.

К клиентам предъявляется не высокие требования, но взамен банк возьмёт свое – проценты будут намного выше, чем при рассрочке. 

Займ без стартового взноса относится к нескольким видам кредитования. Рассматривается как быстрый кредит и может быть отдельным направлением стандартного кредита, который требует дополнительный залог. Займ воспринимается, как обычный без целевого направления. Выдается наличными для дальнейшего приобретения, например, автомобиля. 

Кредит без процентов предоставляется непосредственно автосалонами. В чем смысл такой рассрочки? Беспроцентный займ является выгодным предложением для потенциального покупателя, так как сумма процентов по кредиту покрывается скидкой, которую предоставляет автосалон.

Таким образом автосалоны повышают свою клиентскую базу, а покупатели становятся владельцами авто на взаимовыгодных условиях. 

Специальные совместные акции банка и автосалона, предоставляют возможность покупателям приобретать новейшее авто. Такого рода предложения действуют не все время, а ограничиваются несколькими месяцами и на определенные марки автомобиля.

В таком консорциуме участвуют автосалоны и определенные банковские организации. Очень выгодная процентная ставка в размере от 3 до 9 % заманивает своих клиентов. 

Из вышеупомянутого следует вывод, что автокредит распространенная форма потребительского кредитования. Благодаря определенным условиям многие клиенты становятся владельцами транспортного средства. 

Потребительский займ без наличия поручителей

Благодаря данной возможности достигнуты соглашения между сторонами договора: кредитуемый получает от банка средства и распоряжается ними по собственному усмотрению без оповещения родственников, друзей и знакомых.

Другая сторона – кредитная организация покрывает риски завышенными процентными ставками.

В любом случае при оформлении кредитных соглашений присутствует переплата за пользование средствами. В особенности очень затратным в этом случае является экспресс кредитование, но время, затраченное на его получение, отличается максимально коротким сроком, не более двух или трех часов.

Рекомендуем: «Кредит на любые цели»

Рынок предложений банковских продуктов просто переполнен, и каждый из них пытается выделиться условиями, особыми требованиями к заемщику и отличия относительно документального оформления. Для определения самого выгодного предложения может уйти масса времени. 

Напрашивается следующий вопрос, каким образом не самое выгодное из предложений на финансовом рынке пользуется сумасшедшей популярностью у клиентов? Ответ достаточно прост и понятен для всех.

Поручительство не очень удобное условие во многих ситуациях. Согласно обязательствам на человека возлагается серьёзная ответственность за невозврат средств и не каждый готов согласиться на условия. Ко всему прочему от поручителя требуют аналогичный пакет документации, как и от кредитуемого, а в случае огромной суммы залоговое имущество должно быть у обоих участников программы. 

Согласиться со всеми, неприятными условиями может не каждый друг или родственник, любой из них будет думать прежде о своей семье. Попадать по рискованные обстоятельства при наличии собственных проблем, желающих будет мало. Именно такие варианты заставили банки предоставить на рынок взаимовыгодный продукт, который удовлетворит обе стороны. 

Плюсы и минусы потребительских кредитов

особенности потребительского кредита

В силу своей востребованности потребительские займы, среди клиентов вызывают множество вопросов и опасений. Мнение окружающих является противоречивыми. Рассрочки предоставляются совершенно на разные цели.

В силу популярности, финансовые учреждения в последнее время разрабатывают и выводят на финансовый рынок множество новых и интересных для клиента продуктов. Из всего разнообразия подобрать определенный, который идеально подходит не составляет особого труда.

Любую проблему можно решить с помощью потребительского кредитования. Несмотря на доступность данный вид кредита имеет свои положительные и отрицательные качества. 

Детальное изучение всех нюансов даст потенциальному клиенту возможность разобраться во всех тонкостях и понять стоит ли соглашаться на условия кредита или опираться на собственные силы для решения жизненно важных проблем.

Следует сосредоточиться на положительных качествах, связанных с процедурой оформления, потребительский кредит предоставляет своим владельцам массу возможностей. Так как становиться доступным практически любое приобретение. Отходит в сторону скучная процедура постоянной экономии средств.

Такие моменты касаются ипотечной выплаты, оплаты за учебу, покупка желанного тура за границу и прочее. При помощи заемных средств можно решить множество накопившихся проблем.

Но, несмотря на вышесказанное, не стоит брать рассрочку просто так, без определенной цели. Средства быстро разойдутся, а возвращать банку их все же необходимо. В гонке за новыми клиентами большинство банков приводят в совершенство новые программы кредитования, занимаются упрощением условий договора.

Поэтому потребительское кредитование становиться доступным для каждого гражданина страны; возврат средств происходит в постепенном режиме, многие обязательства предоставляют возможность очень длительного периода возвращения.

Ежемесячные возвраты растягиваются на годы, что есть очень удобным и не сильно отражается на общем семейном бюджете.

Быстрая процедура оформления документов на выдачу займа, при отсутствии свободного времени у работающих клиентов это очень большой плюс.

Требование банком минимального пакета документации, во многих случаях достаточно паспорта гражданина РФ, без справки о доходах с места работы. 

Потребительское кредитование имеет множество плюсов, что делает данную процедуру популярной и востребованной в последнее время.