Потребительский кредит под поручительство

Запланировав взять кредит в банке, многие потребители не учитывают тот момент, что некоторые заемные программы требуют наличие одного или нескольких поручителей.

Поэтому данная статья станет тематической и будет основываться на понятиях “потребительская ссуда”, “поручитель” и “созаемщик”.

Мы рассмотрим особенности, плюсы и недостатки выделенных понятий и рассмотрим популярные банковские программы, которые предлагают получить деньги под поручительство.

потребительский кредит под поручительство

Что представляет собой кредит под поручительство?!

Выдача заемных средств под поручительство — один из видов кредитования, заключающийся в присутствии третьего физического или юридического лица, который выступает дополнительным гарантом, в случае невозможности заемщика выплатить взятую сумму в банке.

Выделяют два основных типа обеспечения — первый называют банковским, он заключается в детальной проверке всего движимого и недвижимого имущества, которое просто в общем оценивается, но не переходит во владение финансового учреждения до полного закрытия кредита.

Второй именуют имущественным, так как заемщик фактически отдает в залог банку конкретный предмет своей собственности.

Как правило, в роли поручителей выступают родные или близкие люди должника, и их характеристики не менее важны, чем кредитная история главного клиента.

Они должны быть платежеспособными и гарантировать банку своевременное погашения взятых в кредит средств, в случае если сам заемщик это сделать не сможет.

Но здесь есть и свои нюансы, в свою очередь гарант может составить договор и указать, потребовать возвращение уплаченных денег от заемщика.

Кредиты физическим лицам!

Выдача заемных средств — это взаимовыгодное сотрудничество между кредитором и клиентом, в котором первый несет большие риски, связанные с невыплатой долговой суммы.

Поэтому многие банковские учреждения оформляют потребительский кредит под поручительство физических лиц, которыми выступают платежеспособные граждане Российской Федерации.

Этот гарантийный аспект положительно сказывается при составлении договора, в котором получается фигурирует три стороны: сам банк, заемщик и третьи лица, которые “страхуют банк” от значительных денежных потерь.

Стоит отметить, что кредитование под обеспечение отличается и гораздо меньшей процентной ставкой, однако из-за условий попечительства не пользуется своей популярностью, поэтому многие финансовые организации отказались от данной разновидности выдачи заемных средств.

Многочисленные сравнения доказывают, что все банки выдвигают собственные требования и условия к выдаче и оформлению потребительского кредита под поручительство физических лиц, но некоторые из них неизменны — это наличие гражданства, совершеннолетие клиента, официальный стаж работы и регулярный, стабильный ежемесячный доход.

Следует уточнить, что у пользователей, имеющих даже небольшие вложения, а том или ином финансовом отделении, банковские представители не требуют подтверждения платежеспособности.

Что представляет собой кредит под поручительство юридического лица?!

Кредит под поручительство юридического лица имеет примерно одинаковый принцип существования, что и ссуда под обеспечение физического лица.

Практически все те же требования к оформлению и документах, а также к возврату денежных средств. Отличием является только то, что юридическое лицо — это не отдельный человек, а какая-либо организация, компания, предприятие или фирма.

В большинстве случаев такие сделки заключаются между крупным работодателем и рабочим, как результат заботы о благосостоянии сотрудников.

В таком случае поручитель может полностью или частично гарантировать возврат денежных средств, взятых пользователем на определенный срок в кредит.

Солидарная ответственность поручителя

потребительский кредит под поручительство

Поручитель считается таким же ответственным лицом перед банковским учреждением, как и сам заемщик.

Но прежде, чем разъяснить этот момент, стоит разобраться с отличиями таких понятий как “созаемщик” и “поручитель”.

  • Созаемщик — это так называемый кредитный партнер заемщика, который обязывается выплачивать взятые средства вместе с самим пользователем, до полного погашения, то есть становится солидарно ответственным.
  • Поручители — это физические или юридические лица, которые подтверждают честность заемщика, но при этом не выплачивают никаких ежемесячных взносов. К ответственности они притягиваются лишь в том случае, когда денежные средства длительное время не возвращаются кредитующимся человеком.

Солидарные обязанности доверенных лиц прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации, согласно которым все банковские клиенты притягиваются к ответственности и лишаются права выдвигать какие-либо требования против кредитора.

В свою очередь кредитор имеет право требовать полное погашение полученной ссуды как от всех должников вместе, так и по отдельности. Между солидарными поручителями также существует финансовая система взаимоотношений.

Например, если один из представителей погасил общий долг, он имеет право потребовать возмещение убытков от других поручителей или самого заемщика, если имеется такая возможность.

Риски поручителя при невыплате кредита

Часто возникает вопрос: Стоит ли быть поручителем? Ответ просто: Да, если Вы считаете свою помощь родному и близкому человеку не обузой и являетесь полностью уверенным в его благонадежности и достаточной денежной обеспеченности.

Но каждый поручитель должен понимать и риски этого дела, ведь бывают и трагические случаи, связанные с смертью самого заемщика, или другие ситуации, вследствие которых плательщик прекращает выплачивать кредит.

Следовательно, в ход вступают обязанности поручителя, который должен самостоятельно погашать долг. Стоит обратить внимание, что в зависимости от банка и выбранной программы кредитования варьируются и условия договора, который прежде чем подписать необходимо детально изучить.

Не менее важно пересмотреть пункты, связанные с санкциями, штрафами за несвоевременное погашение кредита. Ведь бывают случаи, когда меры пресечения обеспечителя смягчаются в зависимости от того, что случилось с заемщиком.

Если с ним ничего не произошло, а он скрывается или просто избегает ответственности поручитель имеет право подать на него в суд, но это возможно лишь после полного погашения займа.

Обзор кредитных программ лучших банков!

потребительский кредит под поручительство

Поручительство — это одна из банковских программ, которая так и не обрела большой популярности среди потребителей из-за ответственности, однако закрепилась в некоторых кредитных программах таких финансовых учреждениях России как:

Как показывает статистика предлагаемые потребительские кредиты на обеспечения отличаются на 1-2 % меньшей процентной ставкой, тогда как займы без гаранта характеризуются строгим подходом к индивидуальной оценке заемщика.

Например, Сбербанк России выдает кредит под поручительство физических лиц на любые цели суммой до 5 000 000 рублей, сроком на 5 лет, под годовой процент 12,9%.

Со дня подачи заявки на получение ссуды заемщику необходимо подождать 2 дня, именно сколько займет время рассмотрения и оценивание платежеспособности клиента.

Сотрудники финансовой организации в обязательном порядке требуют ровные пакеты документов на основного пользователя, созаемщика или поручителей.

Выгодные условия кредитования бюджетникам предлагает и Московский Индустриальный Банк, здесь ссуду в размере 50 000 рублей можно получить на срок до 12 месяцев.

Большинство банков обращает внимание не только на кредитную историю заемщика, а и на рейтинг созаемщика и поручителей. Не менее важно приходит ли заработная плата клиентов на банковскую карту, регулярно ли и в каком размере.

Более высокими процентными ставками чем в Сбербанке России отличается Газпромбанк, к тому же получить здесь можно сумму не свыше трех миллионов рублей и при этом необходимо привести двух и более поручителей. Период займа в данной организации не превышает 5 лет.

Перечень необходимых документов

Каждый банк имеет свою собственную инструкции, согласно которой принимают документы на оформление и получение потребительского кредита под поручителя.

В зависимости от вида ссуды, ее размера, а также возраста заемщика список основных бумаг и требований варьируется от меньшего к большему и наоборот.

Выделим основные документы, которые ровным счетом требуются практически от всех финансовых учреждений.

  1. Заявка на получение кредита. Подать ее можно собственно в банковском отделении или оформив предварительный запрос на официальном сайте организации онлайн.
  2. Сведения из трудовой книжки, с места работы, размер заработной платы.
  3. Паспорт и код, водительское удостоверение, для мужчин военный билет.
  4. Пенсионное удостоверение для людей в возрасте.
  5. Документы о наличии движимой и недвижимой собственности.

Рекомендуем: «Перечень документов для юр.лиц»

Непосредственно при посещении сотрудников банка заполняется бланк-анкета на получении займа. Данный список подобен для созаемщика и физических лиц, являющихся поручителями.

Преимущества и недостатки ссуды под поручительство!

Если заемщиком выступает платежеспособный, честный и достаточно самостоятельный человек, который сможет обеспечить ежемесячные, регулярные выплаты кредита, то поручительство, в данном случае, имеет только положительный характер, так как сам обеспечитель на протяжении всего срока не вникает в эти обязанности.

То есть его документы, опись имущества и другие нюансы всего лишь временная формальность, выступающая гарантией для банка на срок кредитования.

Однако, с другой стороны поручительство имеет и недостатки и в первую очередь — это большая ответственность как перед банком, так и заемщиком, ведь доверенное лицо, в случае непредвиденных ситуаций, обязывается выплатить ссуду до полного погашения.

К тому же каждый человек, который решился стать гарантом по потребительскому кредиту своим родным, близким и друзьям рискует потерять собственное имущество.

Если заемщик по каким-то причинам не может выплачивать взятые средства, то поручитель принимает на себя всю ответственность, согласно солидарности, а любые даже небольшие просрочки могут негативно сказаться на его банковской истории в целом.

Однако даже в этом недостатке есть свой плюс, при необходимости, поручитель имеет право на полное возмещение долга.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендую трезво и взвешенно подходить к таким серьезным финансовым вопросам как кредит под поручительство, взвесив наперед все “за” и “против”.