Может ли поручитель взять кредит на себя?!

Согласно многим кредитным программам, которые предлагают своим клиентам банковские учреждения, обязательным условием, прописанным в договоре, является поручительство.

Все дело в том, что доверенное лицо, чаще всего которым является кто-то из родных или близких, фактически берет на себя полную ответственность по оформленной ссуде. В случае неплатежеспособности самого должника, обязуется выплатить учреждению весь долг.

Но часто среди пользователей возникает вопрос, а может ли поручитель взять кредит в своих целях, на собственные нужды? Вот что говорит об этом банковская сфера и какие нюансы в этом деле существуют.

Трудности получения кредита поручителем!

может ли поручитель взять кредит

В рядах банковских организаций господствует разная финансовая политика, от которой напрямую зависят принципы обслуживания клиентской базы заемщиков. Своими нюансами характеризуется и категория поручителей, планирующих оформить индивидуальную ссуду.

В таких делах часто задаваемыми вопросами от потребителей являются:

  • влияет ли поручительство на получение кредита;
  • если я являюсь поручителем могу ли я взять кредит;
  • нужно ли признаваться в банке о действующем поручительстве и т.п.

Как правило, большинство банков рассматривает каждый кредитный запрос индивидуально, взяв за основу кредитную историю заемщика и его платежеспособность, а поручительство при этом не является стопроцентной гарантией отказа.

Все дело в том, что поручитель является как бы страховым, опорным пунктом в выданной ссуде. Если его созаемщик по каким-то причинам не сможет вносить ежемесячные платежи, эта обязанность перейдет в его обязанности.

Поэтому многие финансовые организации смотрят на то, сможет ли поручитель в таком случае закрывать и текущий кредит товарища и свой одновременно. Если справка о доходах и банковская репутация позволяет ему осуществлять погашение без проблем, то в выдаче займа ему не откажут.

Трудности оформления возникают в таких случаях:

  • когда поручитель ранее имел плохие отношение с банками;
  • взносы по предыдущих ссудах вносились не регулярно;
  • кредит, по которому заемщик является поручителем является на начальной стадии, то есть недавно открыт и финансовое учреждение не может оценить стабильность и своевременность выплат.

Стоит отметить, что позиция клиентов, которые хотят скрыть свое поручительство является необдуманной, и это может только навредить решению по кредитованию. Ведь все потенциальные должники проверяются по базе и данные об их кредитной истории появляются у представителей финансового учреждения в кратчайшие сроки, а банки приветствуют правдивость полученных данных.

Таким образом можно сказать, что на вопрос — влияет ли поручительство на получение кредита, однозначно ответить невозможно, так как каждый запрос имеет свои нюансы, которые по-разному оцениваются в банковских отделениях.

Когда поручителю лучше подать заявку на кредитование?!

Поручительство — это ответственный шаг, особенно если речь идет об ипотеке, ссуде на авто и других крупных займах. Ведь гарантируя платежеспособность кого-то из близких нужно быть максимально уверенным в его честности, ответственности и обеспеченности.

Стоит помнить, что не благонадежность заемщика, его нерегулярные взносы по действующему займу портят не только его кредитную историю. Они отражаются на рейтинге самого поручителя, что может негативно сказываться при оформлении его собственной ссуды.

При полном и частичном поручительстве, больше шансов на обслуживание в сфере кредитования имеют люди, относящиеся ко второй группе, а те кто фигурировал в длительном займе может рассчитывать только на сумму по сниженному лимиту или на небольшой займ на потребительские цели.

Больше шансов на получение долговых средств имеют те люди, которые поручились за небольшую сумму на короткий срок, обратный порядок чаще всего приводит к стопроцентному отказу, даже в самых лояльных банковских учреждениях.

Лучшим временем для оформления нового займа для поручителя является период, после закрытия текущей ссуды. К тому же при возможности можно помочь заемщику закрыть ее досрочно по договоренности, грамотно оформив все документы, обратившись за юридической помощью в банк, где взята необходимая сумма.

Бывают случаи, когда доверенным лицам удается расторгнуть кредитный договор и избавится от поручительства, но как известно такие дела венчаются успехом крайне редко:

  • по окончанию срока кредитования;
  • после переоформления обязательства на третье лицо;
  • в случае, когда финансовое учреждение без ведома клиента внес изменения в текущий договор и т.д.

Настроить банк на положительный ответ может документальное подтверждение того, что гарант финансово обеспечен и может погасить долг созаемщика и свой собственный.

Порядок оформления кредита для поручителя!

может ли поручитель взять кредит

Процесс обращения поручителей в банк для оформления кредита является идентичным обслуживанию обычных клиентов.

Таким пользователям необходимо предоставить стандартный пакет документов для выдачи ссуды:

  • паспорт гражданина РФ и ИНН;
  • трудовую книжку, со стажем на последнем месте работы не менее года;
  • документы по имеющейся во владениях недвижимости или автомобилю, которые могут стать предметами залога по ссуде;
  • заявление, в отведенном месте которой клиенту нужно будет поставить отметку напротив строки об имеющемся поручительстве и т.д.

Так как особое внимание банки обращают на справки о доходах и платежеспособности пользователя, надеяться на положительный ответ могут лишь те, у кого после внесения ежемесячного платежа на руках остается более 50 % доходов, если же после расчета окажется, что на погашения займа из бюджета клиента уходит около 60 % в финансировании ему будет отказано.

Повысить шансы при оформлении крупных кредитов можно при наличии созаемщика или залогом дорогостоящего имущества, а также при оформлении онлайн-заявки.

Советы поручителям, планирующим оформить индивидуальную ссуду!

Рекомендации доверенному лицу, желающему взять кредит в банке касаются следующих действий, выполнение которых максимально страхуют поручителя:

  • рассмотреть условия кредитования в разных банках, остановив свое внимание на том представителе, в котором требования к пакету документов проще чем у других;
  • не стоит скрывать от представителей банка действующее поручительство, разве что в предложенном бланке не будет требоваться такая отметка;
  • в обязательном порядке следить за своевременным погашением долга заемщиком, чтобы обезопасить собственную кредитную историю;
  • прежде чем обращаться за кредитованием в финансовое учреждение необходимо самостоятельно рассчитать свою платежеспособность и при необходимости, заранее договорится с заемщиком о том, чтобы переоформить ссуду на третье лицо;
  • ознакомится с такими понятиями как солидарная ответственность и субсидиарная;
  • в случае ухудшения финансового положения, утрате рабочего места, снижению уровня платежеспособности, поручителю лучше заранее уведомить банк, чтобы избежать жестких штрафных санкций и т.д.

Чтобы поручительство не стало приговором для гражданина, ему нужно самостоятельно проверить платежеспособность своего родного, близкого человека и сразу же подписать договор о возврате денежных средств в случае досрочного погашения кредита гарантом.