Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью?!

Начать собственное дело, которое бы приносило хорошую прибыль – идея, интересующая каждого человека, однако потребность постоянного инвестирования может существенно пошатнуть начинающийся бизнес, а накапливающиеся долги свести на ноль всю деятельность и выгоду.

Многие предприниматели с целью экономии, а также во избежание налогообложения предоставляют пустые отчеты в конце каждого периода. Подобная ситуация влечет за собой целый ряд трудностей в поисках новых финансовых вливаний и осложняет процесс одобрения заявки при обращении в банк.

Но, несмотря на это, получить кредит для ИП с нулевой отчетностью все-таки возможно. Как? Данная статья ответит на все вопросы и предложит оптимальные варианты решения.

Оформление займа для новичков!

кредит для ИП с нулевой отчетностью

Самые большие сложности в получении кредитных средств ожидают предпринимателя, который только недавно начал индивидуальную деятельность и смог продемонстрировать только нулевую декларацию.

В таком случае есть два способа получить кредитные средства.

  1. Получить ссуду как физическое лицо.
  2. Разработать бизнес-план и предоставить его как основание для финансирования.

Получая займ на общих основаниях как обыкновенный потребитель, можно избежать обязательств в предоставлении справок о доходах или обеспечении. Кроме того, существует вариант с кредитными картами. Получить большие суммы таким образом не получится, но если для погашения долгов и поддержания дела требуется немного, то выбор очевиден.

Если у предпринимателя в наличии грамотный план построения собственного бизнеса, а также гарантии перспективности предприятия, то можно обратиться в ряд банков, которые поддерживают интересные идеи для стартапа, специализируясь на определенных направлениях, к примеру, сфера IT-услуг или сельское хозяйство.

Шансы получить кредит на ИП с нулевой отчетностью возрастают при соблюдении простых правил:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • возможность предоставления залога или платежеспособного поручителя.

Если декларация «наполовину полная»!

Подтвердить доход даже при регулярной нулевой отчетности, значит расширить варианты получения займа. Если же бывали периоды, в которые прибыль отображалась, то необходимо заверить банк в том, что предприятие не банкрот с помощью следующего пакета документов:

  • копии книги о доходах и расходах;
  • оплаченные счета-фактуры;
  • имеющиеся договора на реализацию или поставку и пр.

Следует быть готовым к том, что даже при таких предоставленных подтверждениях, кредитор не примет утвердительного решения, пока не отправит на проверку своего сотрудника и собственнолично не удостоверится в прибыльности и финансовых возможностях предприятия.

Дополнительные варианты!

Помимо предыдущих вариантов, получить финансирование можно также с помощью специальных программ лизинга и овердрафта.

Лизинг подойдет тем заемщикам, которые нуждаются в покупке оборудования для производственных линий, специальной техники или транспорта. Приобрести недвижимость таким образом тоже можно, однако подобная операция будет достаточно затратной. Стоит помнить, что, показывая нулевую прибыль, вы ужесточаете условия кредитования.

Для таких клиентов лизинговые компании выставляют повышенные ставки или увеличивают до 50% размер первого взноса. Положительными моментами таких программ выступает помощь в оптимизации налогообложения, поскольку, покупая имущество, клиент не переводит его на собственный баланс и таким образом экономит свои средства.

Оптимальным ответом на вопрос, как взять кредит ИП с нулевой отчетностью, станет овердрафт. Почему данная процедура востребована? Потому что не требует обеспечения и залога на предоставляемую ссуду.

Первоначальный размер займа, как правило, не очень крупный, однако его достаточно для обеспечения производства оборотными средствами. Кроме того, в рамках данной программы существуют различные проекты, выгодно финансирующие отдельные участки предпринимательской деятельности.

Поддержка от МФО!

кредит для ИП с нулевой отчетностью

Помимо банков, многие бизнесмены обращаются за инвестиционной помощью в микрофинансовые организации. Подобное решение имеет как свои положительные, так и отрицательные стороны. Среди достоинств можно выделить:

  • мобильность (поскольку необходимую сумму выдают в течение нескольких часов с момента подачи заявки);
  • простота (минимальный пакет документов без дополнительных справок и наличия залогового имущества);
  • перспективность (если условия при первом обращении были выполнены и средства возвращены в срок, то на последующие сделки организация будет делать скидки и повышать возможную сумму, даже если клиент продолжает подавать декларации с нулевой отчетностью).   

Минусами подобного займа выступают ограниченные сроки и завышенные каждодневные ставки. Если нет уверенности, что необходимые для погашения долга средства появятся в ближайшее время, то не стоит рисковать, потому что обслуживание подобного кредита действительно дорогое.

Кроме того, МФО предоставляют небольшие займы, порядка 100 тысяч рублей. Отталкиваясь от этого, нецелесообразно оформлять ссуду для покрытия части долгов или на покупку половины оборудования, так как подобные действия только повлекут дополнительные траты и возрастание задолженности.

Выгодным данный вариант может стать в ситуации, когда предпринимателю необходимо срочно провести расчет с поставщиком, но есть дебиторская задолженность, которая позволит в течение нескольких дней вернуть займ в полном объеме, не очень потратившись на проценты.

Помощь посредника!

Возможность воспользоваться помощью грамотного профессионала также не стоит исключать из списка существующих вариантов получить кредит. В обязанности брокеров входит экспертная и всесторонняя оценка предприятия с нулевой отчетностью, составление консолидированного баланса и презентация индивидуального бизнеса в глазах банка с наиболее приемлемой стороны.

Помимо этого, многие посредники водят тесные знакомства с представителями кредитующих учреждений, что существенно упрощает процедуру рассмотрения и одобрения заявки на требующуюся ссуду посредством отмены предоставления поручительства или внесения залога.

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю?!

Если у предпринимателя есть возможность получить кредит как физическое лицо, то не следует ней пренебрегать, потому как процедура таких оформлений легче в разы:

  • меньшее количество требующихся документов
  • требования лояльнее;
  • срок рассмотрения и одобрения не более 3 календарных дней.

Единственная характеристика, благодаря которой юридическое лицо выигрывает при оформлении займа – это финансовая сторона вопроса. Процентные ставки в подобных соглашениях намного ниже.

Вызвано это явление тем, что предпринимателя обязуют предоставлять большое количество документов о прибыли, на основании которых, заниматель может оценить риски и получить требующиеся гарантии.

Определенную сумму под кредит для ИП с нулевой отчетностью финансовая организация выдает в том случае, когда проверяет дальновидность целей заемщика и может удостовериться в прибыльности дела.

Оформлять ссуду на юридическое лицо достаточно проблематично и затратно по времени, так как необходимо собрать полный пакет документов, однако, при соблюдении всех требующихся условий и правил, повторная процедура займа будет намного проще и еще более экономически выгодна.

Какие банки кредитуют ИП?!

кредит для ИП с нулевой отчетностью

Часто от заключения более выгодной сделки клиента отвлекает тот факт, что поскольку расчетный счет заведен в одном банке, то и лояльные условия можно получить только там.

Это верное предположение, однако, прежде, чем подписать договор, необходимо тщательно проследить тенденцию развития интересующих кредитных учреждений и программы, которые они предлагают.

Может оказаться и так, что другая организация запустит акцию, предложения которой будут намного интереснее и выгоднее в отдельных случаях.

На сегодняшний день, на финансовом рынке России работают пять серьезных проверенных банков, помогающих взять кредит на ИП с нулевой отчетностью.

  1. «ОТП». Благодаря наличию интернет-платформы, заполнение и подача анкеты занимает не более 5 минут, ответ предоставляют в течении 15. Получить займ можно наличными до 1 миллиона рублей, период кредитования – до 4 лет с возможностью досрочного погашения без начисления штрафов и комиссий. Процент годовых начинается с показателя в 11,5. Предприятие открыто к сотрудничеству с новыми бизнес-проектами и выдвигает простые требования:
  • паспорт, свидетельство о регистрации ИП и индивидуальный номер;
  • поручители и залог необязательны.
  1. «Ренессанс». Отличная возможность потребительского кредита для каждого предпринимателя. Сумма займа – не более 700 000 рублей сроком до 5 лет. Чтобы заполнить анкету потребуется два документа и несколько минут времени, при одобрении и подписании договора обязательно наличие регистрационного свидетельства. Процентная ставка начинается от 11,9%, но может варьироваться по индивидуальным причинам под каждого клиента. Обеспечение кредита не требуется.
  2. «БЖФ». Данная организация выгодна тем заемщикам, которым необходимы крупные финансовые вливания (до 8 миллионов рублей). Кредит предоставляется на продолжительное время – до 20 лет. Ставка на пользование средствами составляет 13 и выше процентов. При таких сделках выдвигают требования по залогу недвижимости, которая территориально должна находится в одном из городов, указанных кредитором. Мораторий на досрочное закрытие долга отсутствует, равно как и начисление штрафов.
  3. «Совком». Небольшие ставки лимитированы показателем в 400 тысяч выдаются клиентам на срок до пяти лет под базовые 12% годовых. Интернет банкинг, позволяющий быстро и легко оформить заявку и с помощью кредитного калькулятора рассчитать интересующие параметры займа. С ИП работают преимущественно по специальной программе, которая подразумевает залог движимого или недвижимого имущества. Благодаря тому, что банк не требует никакой документации от частных предпринимателей, он идеально подходит для ИП с нулевой отчетностью.