Кредит для самозанятых граждан в 2020 | Лучшее предложение

Российское законодательство признает под самозанятыми физлиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, основанную на личном участии без привлечения рабочей силы.

Они могут заниматься реализацией товаров, оказанием услуг и выполнением работ, в том числе вне рамок осуществления обязанностей по трудовому договору.

Самозанятые не должны проходить регистрацию в качестве индивидуальных предпринимателей, но обязаны встать на учет в налоговый орган. 

По данным разных источников в России насчитывается от 12 млн (Минтруд) до 24 млн (Росстат) и 15-25 млн (независимые эксперты) самозанятых.

Согласно расчетам экспертов РАНХиГС, до 30 млн граждан совмещают основную работу с деятельностью самозанятых, выступая в роли репетиторов, парикмахеров на дому, сантехников, программистов и представителей других профессий.

Интерес к такой большой аудитории помимо государства, установившего в четырех регионах в качестве эксперимента до 2028 года особый налоговый режим, проявляют и некоторые финансовые организации.

Хотя банкиры не скрывают, что сотрудничество с самозанятыми выступает довольно рискованным делом.

Кредиты для самозанятых — риск не всегда оправдан

Кредит для самозанятых граждан в 2020 | Лучшее предложениеВ 2018 году президент Татарстана Р. Минниханов призвал владельцев региональных банков и представителей федеральных финучреждений к открытому диалогу и более лояльному отношению к самозанятым, чтобы мотивировать их к кредитованию.

Согласно опросу, проведенному РБК, большинство банкиров не против включить в линейку финансовых продуктов специальные предложения по займам для таких предпринимателей. 

Однако не все так просто — несмотря на разговоры и обещания к концу 2019 года российские банки так и не вывели на рынок кредитные продукты для самозанятых, хотя давно существуют спецпредложения для военных, ИП и даже пенсионеров.

Одна из причин нежелания кредиторов идти в этот сегмент — слишком большие риски. По словам аналитика ИК «Фридом Фнанс» А. Сосновой, банкиров пугает гораздо менее стабильное финансовое положение таких заемщиков, по сравнению с официально с официально трудоустроенными гражданами. 

Крупнейший российский банк страны по объему активов Сбербанк официально заявляет, что не выдает кредиты самозанятым. Чтобы получить взаймы в этом финучреждении нужно быть официально трудоустроенным или иметь статус ИП. 

Как получить кредит самозанятым

Можно ли получить кредит самозанятым гражданам — главный вопрос людей, которые решили зарабатывать трудом на самих себя.

Одна из основных проблем потенциальных заемщиков этой категории связана с неспособностью документально подтвердить источник дохода и данные о трудоустройстве.

При этом финучреждения на основе этой информации оценивают платежеспособность клиента и принимают решение о предоставлении заемных средств. 

Пока официально регистрируются доходы самозанятых только в нескольких регионах: Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Однако в 2020 году таких субъектов может стать на 19 больше.

В середине ноября соответствующий законопроект был внесен на рассмотрение депутатов Госдумы. В число новых участников эксперимента должны войти регионы-доноры и субъекты, на территории которых находятся города-миллионеры. 

Подтвердить экономическую самостоятельность и способность выполнять финансовые обязательства самозанятые могут несколькими альтернативными путями:

  • выписка с данными об истории пополнения счета, подтверждающая факт систематического перевода средств;
  • при осуществлении финансовых операций через электронный кошелек теоретически можно показать выписки о поступлении денежных средств на счет, но доказать, что они относятся к доходам, будет непросто.

В качестве сильного аргумента можно рассматривать действующий вклад в банке-кредиторе, привлечение поручителей или созаемщиков и возможность предоставить ликвидный залог.

Однако эти способы ничем не отличают самозанятого от обычного гражданина, который заявляется на стандартный потребительский кредит. 

В нынешних условиях именно такой вид займа видится наиболее реальным для самозанятых.

Они могут претендовать на общих условиях сразу на несколько видов кредитных продуктов, среди которых:

  • потребительские займы без обеспечения — не требуют подтверждения дохода, но отличаются повышенной процентной ставкой;
  • потребкредиты с обеспечением в виде залога (автомобиль, недвижимость), поручительства третьих лиц или привлечения созаемщика;
  • POS-кредитование — займы на покупку товаров в магазине, обычно выдаются только по паспорту без справок о доходе;
  • кредитные карты.

Более проблемной выглядит ситуация с целевыми продуктами наподобие ипотеки и автокредита. В этих случаях финансовые организации нередко отказывают в выдаче заемных средств без подтверждения платежеспособности гражданина.

Даже в случае одобрения заявки деньги предоставляются на более жестких условиях. Также можно поискать кредиторов, выдающих деньги безработным, но в основном это микрофинансовые организации, чьи займы имеют ограниченный лимит. 

Какие банки выдают займы самозанятым

Кредит для самозанятых граждан в 2020 | Лучшее предложениеОтсутствие специальных программ кредитования для самозанятых заставляет обращать внимание на те предложения, где не нужно подтверждать доход и применимо к которым действуют самые лояльные условия.

На российском рынке по этому критерию можно выделить следующие продукты:

  1. Тинькофф Банк. Займ «Нецелевой под залог». По условиям программы клиент может взять деньги на любые цели да сумму до 3 млн рулей. Стоимость от 11 до 15,9% годовых, срок возврата средств от 3 до 60 месяцев. Получить взаймы могут совершеннолетние российские граждане в возрасте до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.

По условиям кредита не требуется подтверждение официального источника дохода, также нет отдельных условий по стажу работы. В качестве залога рассматривается личный автотранспорт в технически исправном состоянии не старше 15 лет. Основные документы — ПТС, СТС автомобиля и паспорт его владельца. 

Деньги переводятся на картсчет заемщика, решение о выдаче займа действует на протяжении 4 месяцев. Среди недостатков продукта — увеличение ставки при отказе от личного или имущественного страхования. 

Также Тинькофф Банк кредитует под залог своей квартиры в многоквартирном доме на сумму до 15 млн рублей и срок до 15 лет по ставке от 9% годовых, при этом недвижимость остается в собственности клиента. Обязательное условие по обоим займам — регистрация залогового имущества.

  1. УБРиР. Кредит «Открытый». Нецелевой заем без справок о доходе, обеспечения, обязательного страхования и комиссий за выдачу средств. Деньги выдаются при предъявлении паспорта физлицам и индивидуальным предпринимателям строго на 36, 60 и 84 месяца по ставке от 15,5% до 25% годовых. Стоимость займа рассчитывается по результатам оценки кредитоспособности клиента. Максимальный размер кредитного лимита составляет 299 тыс. рублей.

Программа кредитования рассчитана на российских граждан в возрасте 19-75 лет с постоянной регистрацией в РФ и ежемесячным доходом не менее 11,1 тыс. рублей. Среди недостатков продукта — небольшая сумма займа. 

  1. КБ «Восточный». Нецелевой заем «Комфорт» без обеспечения и подтверждения дохода. Деньги выдаются на сумму от 25 до 500 тысяч рублей с периодом возврата 13. 18 или 36 месяцев по фиксированной ставке 11,5% годовых. Обратиться за кредитом могут граждане РФ в возрасте 21-76 лет с постоянной регистрацией на территории России. Основной документ — паспорт, но по решению кредитора могут потребоваться другие документы. Заем перечисляется на картсчет, мораторий на частичное/полное досрочное погашение отсутствует. 
  2. Home Credit. Кредит «Наличными на любые цели». Этот продукт требует подтверждения дохода, но сделать это можно не только справкой 2-НДФЛ, но и документом по форме банка. Также финучреждение дополнительно рассматривает банковскую выписку по счету за календарный год, в том числе перечисление средств через онлайн-сервисы. 

Заем выдается на период от 12 до 60 месяцев по ставке от 7,9 до 24,8% годовых. Сумма кредита от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с положительной кредитной историей, имеющие российскую регистрацию. Из документов необходим только паспорт.

Заемные средства переводятся на банковский счет в стороннем финучреждении или на картсчет. При использовании приложения «Мой кредит» деньги перечисляются по номеру указанной карточки любого российского банка.

Кредитные карты для самозанятых

Каждый из указанных банков кроме потребительских займов предлагает кредитные карты, требования к держателям которых довольно лояльные. Это позволяет людям, работающим на себя без труда оформить кредитку, получая выгоды от ее использования.

Основные параметры пользования кредитными картами

Наименование банка

Тинькофф Банк «Тинькофф Платинум»

УБРиР «240 дней без %»

КБ «Восточный»

«Просто 30»

Home Credit «ПользаGold» 

Кредитный лимит

до 300000 рублей

до 299000 рублей

до 120000

рублей

до 300000 рублей

Беспроцентный период

до 55 дней

до 240 суток

до 1850 суток

до 51 дня

Кэшбэк

баллы, возможна рассрочка под 0% до 12 месяцев

от 1 до 10% в рублях

до 30-40% при покупках у партнеров

от 1 до 10% в баллах

Стоимость обслуживания (в год)

590 рублей

в пределах от 0 до 7188 рублей

от 0 до 18250 рублей (бесплатно при отсутствии задолженности)

от 0 до 990 рублей

Процентная ставка (в год)

до 49,9%

от 30,5%

от 20%

от 28,9%

Подтверждение дохода

нет

да при кредитном лимите от 99 тыс. рублей

 

да (для лиц моложе 26 лет)

 нет

Использование средств держателя

возможно

возможно

возможно

возможно

Минимальный платеж (% от суммы долга)

8%

3%

1%

5%

Заполнить анкету на получение кредитной карты в течении 15 минут можно ЗДЕСЬ