Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Кредит наличными или кредитная карта — принципиальный вопрос 95% клиентов.

Банковские структуры предлагают несколько видов кредитных продуктов, в результате оформления которых платежеспособные граждане получают возможность воспользоваться наличными суммами потребительских займов или безналичными денежными средствами, заложенными на пластиковых девайсах.

Как показывает практика, оба заемных предложений являются очень востребованными среди населения, однако актуальности не теряет вопрос о том, что лучше потребительский кредит или кредитная карта.

Дабы получить взвешенный ответ к этой задачи необходимо рассмотреть плюсы и минусы обоих кредитных предложений, а также сравнить и проанализировать заемные предложения одного кредитора. Об этой тематической информации речь пойдет далее в статье.

Преимущества и недостатки кредитных карт!

кредит наличными или кредитная картаКак показывает статистика, кредитные карты одно время были менее востребованными чем коммерческие ссуды, и связано это было с тем, что пользователи не могли на начальном этапе оценить удобство и совершенство безналичного расчета.

Многие считали, что покупательский займ и кредитка представляют собой практически одну и ту же разновидность инвестирования, так, как и за одни и за другие финансы можно приобретать товары и оплачивать услуги.

Но именно это утверждения является абсолютно ложным, ведь кредитная карта — это инструмент для осуществления платежей, который предполагает наличие возобновляемого лимита. При этом потребительская ссуда представляет собой — одноразовую инвестицию, в одобренном размере на целевые и нецелевые нужды заявителя.

Дабы к завершению подвести результативный итог и сказать, что проще получить кредит или кредитную карту, необходимо определить преимущества и недостатки обеих банковских предложений.

К плюсам пластиковых расчетных девайсов относят:

  • в отличие от обычных долговых накоплений, кредитка имеет льготный период пользования, то есть кредитором устанавливаются рамки использования денежных средств без комиссий, к тому же если по истечении этого срока вернуть снятые средства назад банк не снимет с пользователей ни гроша;
  • владелец получает возможность оплачивать свои требования в любом удобном месте, где есть специальное финансовое оборудования, то есть данный платежный инструмент считается максимально мобильным и удобным;
  • в процессе пользования девайсом спонсорские средства можно положить частями на счет и неоднократно использовать, так как этот способ расчета предполагает возобновляемый лимит.
  • при снимании с карты определенной суммы остаток остается неизменным, и пользователь может его применить в расход в любое время, даже по истечении определенного временного срока, при этом процентами облаживается только та сумма, которая является в финансовом обороте заемщика.

К недостаткам платежных карточек относят следующие нюансы:

  • большие проценты, размеры которых стартуют от 19 %, при этом показатель потребительских ссуд гораздо ниже;
  • отталкиваясь от разновидности кредитки варьируется размер комиссионного сбора за годовое использование платежного инструмента;
  • кредитный лимит по карте является намного ниже сумм, которые реально получить при оформлении коммерческого займа;
  • выгодными являются лишь безналичные расчеты кредиткой, снимать наличные средства слишком дорого, так как выходит, чем больше сумма, тем больше и процент за обслуживание.

К вышеперечисленным недостаткам можно добавить и тот факт, что при наличии средств на счету банковской карты плательщик совершает чаще необдуманные покупки и размер затрат увеличивается.

Положительные и отрицательные стороны потребительской ссуды

Наличные банковские ссуды имеют три главных характерных признака — возвратность, платность и срочность и оформляются они на основе потребности клиента, от чего и пошло само название — потребительский кредит.

Данные инвестиционные предложения предлагают практически все финансовые организации России, при этом отличаются они условиями оформления, требованиями к заявителям, размерами и сроками обслуживания.

Целевые и нецелевые покупательские займы направлены на оплату товаров и услуг, в сотрудничестве с банками предлагают такие учреждения как магазины, автосалоны, супермаркеты, реализующие бытовую технику.

То есть чаще полученные деньги тратятся клиентами на приобретение дорогостоящих промышленных продуктов.

Чтобы помочь населению разобраться с вопросом, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, рассмотрим плюсы первого банковского предложения:

  • лимит на покупательский займ не предлагается, заемщики получают строго определенную сумму, одобренную в процессе рассмотрения и анализа заявки, это очень практично и не вызывает никаких рисков и несостыковок у честных плательщиков, так как они руководствуются одним, четко определенным ежемесячным платежом;
  • процентные ставки по данному виду кредитования является максимально низкими, что нельзя сказать о кредитках;
  • так как средства выдается единоразовым платежом на руки заемщику или переводятся сразу на счет продавца, с клиента не взимаются дополнительные, скрытые комиссии за использование денег;
  • открывая платежную карточку, потребители редко получают крупный кредитный лимит, при этом потребительская ссуда может быть реализована в больших размерах, в среднем это 200 000 — 300 000 рублей, но при предоставлении залогового имущества или поручителей, граждане могут рассчитывать на суммы до 2-х миллионов рублей.
  • к ряду преимуществ покупательского займа можно отнести и максимальную защиту от злоумышленников, что нельзя сказать о кредитке.

Разбавить вышеперечисленный ряд положительных пунктом можно и негативными чертами коммерческого кредита.

К ним относят:

  • необходимость уплаты процентов за весь срок кредитования;
  • необходимость закрытия долга в установленные сроки;
  • невозвратность средств, то есть отсутствует линия возврата лимитных средств;
  • при досрочном погашении ссуды могут возникнуть проблемы, так как эта процедура крайне невыгодна для самих спонсоров.

Таким образом, можно сказать, что оба способа кредитования имеют не только положительные черты, но и значительное количество пунктов, характеризующих их недостатки.

Поэтому, чтобы лучше разобраться с вопросом, что лучше кредит наличными или кредитная карта стоит сравнить два ссудных предложения от одного кредитора. Смотрите далее.

Два кредитных продукта одного банка. Выгода в сравнении!

Как гласит статистика, клиенты Сбербанка в большинстве оценили кредитную карту более достойным средством инвестирования, чем коммерческий кредит. Связан этот выбор с тем, что за первый год пользования пластиковым девайсом с честных платежеспособных потребителей не взимается комиссия, начисления данного плана начинают функционировать со второго года действия платежного инструмента.

При необходимости клиенты могут открыть несколько кредиток, которые можно использовать как в родной стране, так и за границей. Личными средствами владельцы могут управлять в онлайн-режиме, для этого Сбербанк разработал специальный сервис “Мобильный банк”.

Оплачивая разнообразные услуги за пределами родины российские жители получают соответствующие бонусы, которые в дальнейшем могут быть реализованы как комиссионные средства.

Дабы оформить данный заемный продукт, обратившись в банк заявителю необходимо пройти стандартную процедуру: заполнить бланк-заявление, предоставить паспорт и ИНН, подтвердить документально свою платежеспособность. Однако этот процесс не сопровождает поручительство и требования к залоговому имуществу.

Рассмотрение запросов на получение пластиковых девайсов в банковских отделениях, как правило, не занимает более двух часов, а вот заявки на покупательское кредитования могут анализироваться и быть в разработке несколько суток.

Стоит сказать, что преимущество кредиток над коммерческими займами определено и наличием льготного периода, в некоторых банках он достигает трех месяцев, что очень выгодно. А вот оформив потребительский займ плательщикам придется вносить плату по долгу уже с следующего месяца после получения денежной суммы.

Но при всем вышесказанном, заемщики, нуждающиеся в крупных кредитах, останавливаются на коммерческих предложениях.

Чем руководствоваться, выбирая кредитное предложение? Карта или наличные, что выбрать?

В помощь клиентам, которые сомневаются и не знают, что выгоднее взять кредит или кредитную карту специалисты выделяют несколько критериев.

Их ряд организовывают данные о:

  • размерах процентной ставки;
  • периоде погашения долгов перед кредитором;
  • требованиях к пользователю;
  • об условиях оформления, обеспечения и поддержания ссуды;
  • размере предполагаемой суммы займа, той которая будет фигурировать с учетом всех банковских взысканий.

Однако опираясь на вышеперечисленные нормы однозначно определиться с максимально выгодным вариантом невозможно. Так как каждый нуждающийся выбирает способ кредитования индивидуально.

Для одних заемщиков компактность и многофункциональность кредиток намного важнее чем размер процентной ставки по ней.

Для других безопасность кредитования является главным в обслуживании. Стоит сказать, что кредитные продукты распространяются еще и с помощью рекламы, цеденты заинтересовывают свою клиентскую базу выгодным кэшбэком по карте или ее вариативностью, то есть позволив самостоятельно выбрать льготный срок обслуживания или поддержав желаемый размер ссуды.

Потребительский кредит — это банковский инструмент, являющийся намного старше пластиковых девайсов, но и до сегодняшнего дня он не теряет своих позиций из-за весомых доступных сумм.

Однако не стоит забывать, что данный продукт является собственностью спонсора, до полного закрытия долга, и в случае клиентских нарушений, инвестор может потребовать досрочное погашение займа, что очень невыгодно и характеризует потребительскую ссуд с негативной стороны.

С целью подведения итогов по теме, можно сказать, что каждый гражданин должен самостоятельно определять, что выгоднее банковская лимитная карта или кредит наличными, опираясь на свои потребности, возможности и практический опыт.

Так как единогласно утверждать о выгоде конкретного продукта не получалось даже в самых опытных финансовых экспертов.

Исходя их выше сказанного было определено, что положительные и отрицательные линии присущи обоим банковским заемным инструментам, к оценке которых каждый нуждающийся подходит с индивидуальной точки зрения: одни предпочитают стабильность потребительского обслуживания, другие комфортность безналичных оплат и, собственно, компактность денежного эквивалента.