Программа кредитования малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса предоставит возможность начать старт в осуществлении мечты стать владельцем своего дела. Благодаря данному направлению частные предприниматели открывают собственный бизнес, не имея на первоначальном этапе достаточного финансового капитала. Программа рассрочки позволяет последовательно выплачивать средства, не нанося весомого урона на общий бюджет.

Программа кредитования малого бизнеса

Банковское кредитование малого бизнеса

Вовлечение кредитных средств максимально эффективная возможность для продвижения любого бизнеса в стране. Ссуды дают возможность своим владельцам плавно реагировать на рыночные изменения. Огромной популярностью пользуются кредитные программы среди круга предпринимателей и бизнесменов среднего звена.

Очень остро ставится вопрос, относительно кредитования малого и среднего бизнеса, потому что если посмотреть на это с одной стороны, они часто нуждаются в постоянном вливании капитала в дальнейшее развитие, а с другой стороны они боятся кабальных кредитных условий, которые в дальнейшем могут привести к банкротству за счет огромного риска невозвратности средств.

Как правило, от развития бизнеса прямо зависит и основные показатели экономики страны. Это значит, что частные предприниматели имеют огромные привилегии в банковской сфере обслуживания.

Будет полезно: «Кредиты на бизнес по франшизе»

Кредитование индивидуального предпринимателя – это возможность для развития малого бизнеса и расширения товарооборота, а также осуществление внедрения новых технологий в процесс производства или оборудование с учетом новых тенденций, рабочих мест. Предприятие, которое относиться к малому бизнесу обязано соответствовать следующим критериям:

  • процент участия извне не должен превышать двадцать пять процентов;
  • рабочий состав предприятия не более ста человек;
  • наличие прибыли предприятия до восьми ста миллионов в год.

Множество банковских организаций выгодно отличаются от всех остальных процентами, видами условий, а также сроками для погашения. К самым популярным продуктам относятся:

  • рассрочка без предоставления залогового имущества;
  • кредитование, направленное на увеличение средств оборота;
  • автокредитование и ссуды на покупку производственного оборудования и всякого рода недвижимости в виде офисных или производственных помещений;
  • осуществление лизинга (лизинг представляет собой долгосрочную аренду помещения или основного средства, которое в процессе эксплуатации на договорных обязательствах
  • переходит в пользование к основному владельцу с возможностью оплаты остаточной стоимости).

Порядок предоставления банковского кредита

Программа кредитования малого бизнеса

Кредиты по программе банка развития подразумевают определенный порядок для получения средств:

  1. Выбор банковской организации, которая возьмет на себя функции кредитора, оптимальным будет решение принять во внимание лучшие предложения банков.
  2. Обращение в отделение за предоставлением услуги.
  3. Сбор полного пакета требуемой документации включающих в себя (заявление на выделение рассрочки, все сведения о руководителях бизнеса, наличие всех правоустанавливающих бумаг, финансовые документы подтверждающие платежеспособность, наличие поручителей и наличие бизнес плана).
  4. Предоставление всей необходимой документации в банк.
  5. Дополнительная информация, которую имеет запросить полное право сотрудник или менеджер финансового учреждения и она может касаться любого вопроса относительно ведения бизнеса.
  6. Выделение рассрочки.
  7. Подписание договорных обязательств и получение заемных средств.

Проблемы связанные с получением рассрочки

Если не обращать внимание на все заверения банка, многие частные предприниматели соприкасаются с рядом сложностей и неразрешимых вопросов относительно программы кредитования малого и среднего бизнеса. Банковские заведения грешат отказами от кредитования, учитывая сложную экономическую ситуацию.

Отказы о выделении кредита обусловлены рисками не прозрачного ведению любого рода бизнеса, потому что многие предприниматели скрывают истинную прибыль для того, чтобы сбавить налоговое давление и за счет чего происходит увеличение доходов.

Зачастую они имеют склонность не достоверно отображать информацию в отчетной документации относительно финансовой стороны. Имеет место также недостаток неграмотности в вопросах экономики и юриспруденции. Большинство начинающих предпринимателей ведут документацию идущую вразрез с действующим законодательством и при необходимости предоставления подтверждения ведения своего бизнеса у них отсутствует такая возможность.

Программа кредитования малого бизнеса

Не малую роль играет и такая причина – как отсутствие залогового имущества или средств. Банки видят надежность в предоставлении залога в виде недвижимого имущества, по возможности новейшего автомобиля или надежного оборудования. Получение кредита без наличия вышеперечисленного будет очень сложно, а временами практически невозможно.

Но отчаиваться в данной ситуации не стоит — ведь есть вероятность получения субсидирования без предоставления какого-либо залога, но такие варианты предусматривают за свой риск увеличенные проценты и обязательное наличие определенного поручительства. Для примера ВТБ24 разница в процентах относительно наличия залога составляет около 6 %.

Важная причина отказов – отсутствие живого поручителя. Но далеко не всегда наличие такового гарантирует стопроцентное предоставление кредита. Зачастую многие коммерсанты привлекают для увеличения своих гарантий третье лицо. Как вы понимаете желающих быть гарантом не большое количество, поэтому в этой роли может выступить само государство, которое берет на себя обязательство и определённые риски за частное лицо, которое ведет свой бизнес.

В данном случае срок ведения деятельности не имеет значение. И разные банки могут предоставлять заем начиная от трех месяцев и заканчивая тремя годами. Программы субсидирования на предприятия начинающих с начала, направлены на предоставление кредитования только тем предприятиям, которые имеют франшизу.

Влияние кредита на малый бизнес

С ракурса предпринимательской позиции основной проблемой есть не только возможность потенциального отказа, но и изначально завышенная и необоснованная стоимость кредитования. Огромные ставки по процентам должны покрывать все возможные риски. А главная отличительная черта именно Российской банковской сферы кредитования есть очень маленький срок на который выделяется ссуда.

К удорожанию кредитной массы относиться и определенные издержки, направленные на ведение и обработку одной клиентской единицы. В последнее время идет очень активное развитие программного обеспечения, которое будет направлено на сокращение ручного труда банковских работников и приведет к полной автоматизации в сфере кредитования.

Для примера ставки для малого бизнеса в 2017 году составили не менее 24 % за год, в настоящее время видна тенденция к их сокращению, что является приятной новостью так как на сегодняшний день ставка не превышает 18 % годовых.