Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Кредит на открытие бизнеса по франшизе отличный способ стремительно войти в рабочее русло и получить прибыль для тех предпринимателей, которые стремятся найти свою нишу, но не имеют возможности или желания заниматься раскруткой собственного бизнеса.

Заключение договора с франчайзером (правообладателем франшизы) о праве использования его бренда, рекламы, способов работы и продуманных технологий для ведения собственного дела позволят пройти все этапы развития фирмы в сжатые сроки.

Если же ИП или ООО не может найти положенную сумму за использование франшизы, ему порекомендуют оформить заем в банке.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда — это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую — не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

  • Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
  • Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
  • Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее.

Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

  • Быстрый старт;
  • Стремительное расширение бизнеса;
  • Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
  • Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

  • Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
  • Отказаться от проведения рекламных кампаний;
  • Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели.

Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками.

Соответственно, ставка может оказаться огромной — от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое.

Сюда входят взносы за обслуживание счетов, оплата за работу с документами, выплата пени за несвоевременные выплаты тела или процентов (у некоторых организаций — в том числе и досрочные), клиентское обслуживание и т. д.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, предприниматель обязан предоставить кредитору бизнес-план, где будут учтены все расходы на полученные денежные средства. Кроме того, необходимо представить и бухгалтерскую отчетность.

Большинство готовых и прибыльных проектов принадлежат зарубежным фирмам, поэтому все документы должны соответствовать нормам международного права и аудита. Такие услуги обходятся в разы дороже стандартного делопроизводства на частных предприятиях.

Можно ли оптимизировать затраты?

Если оформление займа — единственная возможность открыть собственное дело, можно найти несколько способов снизить затраты на запуск бизнеса. Обычно для сокращения расходов следует обратить внимание на наиболее известные и раскрученные бренды и приобрести их программу.

Чем известнее франчайзер, тем охотнее банки выдают ссуды: ведь это является гарантией надежности и окупаемости бизнеса. Более того, ставка может упасть на 2-3%.

При закупке оборудования можно обратиться к лизинговым компаниям, которые предлагают наиболее выгодные условия. Это позволит не только сэкономить на старте, но и быстрее получить доход для расчета по долгам и начала работы «в плюс».

Что нужно знать перед оформлением кредита?

ИП или ООО, прежде чем брать ссуду на открытие бизнеса, должны знать несколько важных нюансов:

  • На входе оплачивается паушальный взнос, который зависит от раскрученности бренда и может составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • За пользование всеми преимуществами бренда придется платить комиссию — она устанавливается франчайзером.

Когда кредитор выдает ссуду, он предоставляет ее только на начало предпринимательской деятельности, а именно на аренду и ремонт помещения, закупку оборудование и заработная плата рабочим.

Обычно стадия инвестиций длится не более 3 месяцев; после этого заемщик обязан осуществлять работу на получаемые доходы.

Как выбрать франшизу?

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Начинающий или опытный предприниматель может выбрать программу партнерства самостоятельно — разумеется, в том случае, если у него есть средства на ее приобретение.

Если же для открытия собственного дела придется брать кредит, выбирать придется из того, что одобрит банк. Кредитор, в свою очередь, работает с несколькими проверенными компаниями, в чьих проектах он уверен.

Важно! При рассмотрении заявки кредитные компании смотрят на возраст бренда и его плотность по региону. Чем больше точек марки открыто, тем меньше шансов получить кредит на работу по франшизе.

Если же ИП или ООО планирует работать именно с этой маркой, вести переговоры следует с франчайзером. Фирмы заинтересованы в распространении своей сети, поэтому готовы идти навстречу франчайзи и предоставлять наиболее выгодные условия.

Более того — некоторые бренды сами готовы предоставлять франчайзи кредиты на развитие производства, но все эти нюансы обговариваются в частном порядке.

Как получить деньги в банке?

Для получения ссуды на запуск своего дела по чужому проекту необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Заемщик должен иметь регистрацию в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • Кредитная история влияет на одобрение или отклонение заявки;
  • Текущая работа по франшизе станет серьезным доводом для выдачи ссуды;
  • Подтверждение высокого и стабильного дохода, а также представление надежного поручителя повышает шансы на получение средств.

Чем больше факторов влияет на надежность и стабильность франчайзи, тем больше в нем заинтересован франчайзер и тем выше шансы получить деньги в кратчайшие сроки после подачи заявления.

Требования к заемщику

Собственные требования к заемщику есть везде — узнать их можно на официальной странице или прямо в клиентском офисе.

Стандартные условия выдачи кредита на франшизу выглядят следующим образом:

  • Получатель должен быть резидентом Российской Федерации с действующей (допускается временная) регистрацией;
  • Возраст заемщика — от 20 до 60 лет;
  • Мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет;
  • Для зарегистрированных ИП или ООО необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Интересный факт: гражданин РФ с регистрацией в Самаре может получить кредит на развитие своего дела в Санкт-Петербурге, если получит там временную прописку.

Чтобы получить ссуду по такой программе, не требуется предоставлять залоговое имущество, но таковым станет всё, что будет приобретено на полученные средства.

Если деньги получает ООО, то поручителями выступают учредители — обладатели самой большой доли в уставном капитале. Когда соучредители организации имеют равные доли, своего поручителя назначит сам клиент.

Если кредит берет ИП, поручителями становятся либо ближайшие родственники, либо посторонние лица, подходящие под требования кредитора. Возраст поручителя должен составлять от 20 до 60 лет; он должен иметь регистрацию; быть резидентом РФ.

Какие потребуются документы?

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

ИП должен подготовить следующий пакет бумаг:

  • Рабочий бизнес-план;
  • Ходатайство от франчайзера;
  • Паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Выписку из ЕГРИП;
  • Справку о доходах;
  • Финансовую отчетность за прошлый период;
  • Лицензию на виды деятельности;
  • Выписки с банковского счета;
  • Документы от поручителя.

ООО необходимо предоставить аналогичные документы (выписка из ЕГРИП меняется на выписку из ЕГРЮЛ), а также копии налоговых отчетностей по требованию банка.

Остальная документация предоставляется в соответствии с внутренними правилами кредитно-финансовой организации.

Предложения банков

Банки РФ готовы предоставляют кредитование ИП и ООО на различных условиях, в том числе — выдавать деньги на запуск собственного дела по франшизм. Рассмотрим самые популярные и выгодные предложения.

Сбербанк

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Максимальный срок кредитования — 3,5 года. Максимальная ставка по кредиту — 18,5, максимальная сумма — 3 000 000, минимальная — 100 000 рублей.

Важным условием является то, что банк не предоставит 100% необходимой суммы: ссуда должна составлять не более 80%. Так, если на старт требуется 1 000 000, банк даст только 800 000, остальное нужно будет вносить заемщику.

Получить деньги по программе могут физические лица, еще не зарегистрированные как ИП или ООО — узнать все подробности возможно на сайте банка.

Сбербанк предоставляет выбор из 75 актуальных предложений и регулярно дополняет свою базу как столичными, так и региональными проектами.

Альфабанк

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Кредиты на франшизу Альфа-банк выдает под 17% годовых на максимальный срок до 1,5 лет. Максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей.

У организации своя политика в отношении заемщиков: любой ИП, берущий средства на свое дело, должен соответствовать нескольким критериям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Его возраст должен составлять от 22 до 65 лет;
  • Срок предпринимательской деятельности на момент подачи заявки должен составлять не менее года, а срок владения доли в компании — не менее шести месяцев.

Форма онлайн-заявки Альфабанк→

ВТБ 24

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых.

Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку — в 12,5 %.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества.

Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям — если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Подобрать подходящий кредит можно здесь→

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех — это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.