Кредит для ООО без залога и поручителей в РФ

Сразу отметим, что сфера кредитования среднего, а также малого бизнеса — не самая востребованная в финансовой отрасли процедура.

Банки стараются не сотрудничать с малым или средним бизнесом, независимо от того представлен он юридическими лицами или ИП (индивидуальными предпринимателями). Самым популярным для ООО видом ссуды продолжают оставаться кредиты, не предусматривающие наличие залога.

Довольно часто владельцам бизнеса с целью его быстрого развития приходится обращаться в кредитные организации за финансовой помощью.

В современном мире кредит для ООО позволяет предпринимателям не просто выживать, но и оставаться «на плаву» в своей нише бизнеса.

Особенности кредитования ООО в РФ

Кредит для ОООООО являются обществами с ограниченной ответственностью, они, в отличие от  индивидуальных предпринимателей, не имеют возможности оформить обычный потребительский кредит.

Однако сегодня по причине высокой конкуренции в сфере кредитования банки начинают разрабатывать специальные программы, предлагающие выгодные для ООО условия получения кредитов.

ВАЖНО! Чтобы иметь возможность обращения за кредитом, организация должна успешно осуществлять свою работу на протяжении хотя бы 6 месяцев. Во всех иных случаях получение кредита для ООО — маловероятно.

Организации, так же как и ИП имеют право открыть собственную кредитную линию. Этот вариант особенно подойдет для организаций, которые планируют обращаться в банк неоднократно. Подобные ссуды можно будет оформлять без предоставления залога.

В последнее время финансовые учреждения стали с большим доверием относиться к заемщикам, при условии, что их бизнес 100% законен. Именно это является одним из важных условий для предоставления кредита ООО без залога на выгодных условиях.

Интересный факт. Финансовые учреждения редко предоставляют финансовую помощь крупному бизнесу без залога, но если вы являетесь представителем малого или среднего бизнеса, то шансы на кредит без залога существенно возрастают.

Что касается финансовых учреждений, то сегодня практически все банки РФ, могут предложить ООО условия для получения кредита. Но если вы ищите самые выгодные условия для получения кредита, то в Альфа банке они будут наиболее выгодными.

В финансовом учреждении предъявляются следующие требования к потенциальному клиенту:

  • Обязательно гражданство РФ;
  • Наличие регистрации предпринимателя минимум год;
  • Клиент должен являться соучредителем ООО, доля общего капитала от 25%;
  • Указанной долей он должен владеть не менее полугода.

Какие виды кредитов для ООО сегодня предлагаются?

Следует понимать, что ООО финансовыми учреждениями если и предоставляется кредит, то сумма без залога будет небольшой, а ставка – высокой. С целью разработки более выгодных для клиента условий банками могут предлагаться смешанные кредиты, а именно часть кредита выдается без залога, а часть с обязательным обеспечением.

Разделить кредиты для ООО можно на следующие виды:

Овердрафтовые ссуды. Подразумевается выполнение установки лимита на счете клиента финансового учреждения. Погашение долга по такому кредиту выполняется автоматически за счет поступающих средств. Цель кредитования пополнение средств благодаря обороту компании.

Расходоваться средства могут на следующие нужды:

  • снижение платежного оборота;
  • снижение кассового разрыва;
  • оплата бюджетных платежей.

Этот вариант кредитования для ООО является наиболее удобным и выгодным. Процентная ставка предлагается дифференцированная или фиксированная.

Кредитные линии. Этот вариант займа предоставляется банками на расширение или развитие действующего бизнеса.

Кредитные линии могут быть:

  • не возобновляемые;
  • возобновляемые.

Основная цель ссуды — приобретение неосновных/основных фондов. Оформляться кредит может на покупку товаров или сырья, а также на хозяйственные потребности.

Предоставляется кредит в безналичной форме, клиенту определяется размер линии, по необходимости им запрашивается транш в пределах согласованной суммы.

ВАЖНО! Кредитная линия не является целевым займом, но, несмотря на это она при необходимости будет контролироваться финансовым учреждением. Это означает, что для получения транша может потребоваться отчетность относительно целей использования предоставляемых средств.

Подобные кредиты 90% финансовых учреждений не выдают, в случае если у ООО окажется нулевой баланс. Однако существуют варианты, для получения интересующей финансовой помощи может потребоваться обеспечение в виде недвижимого, движимого имущества или гарантии поручителей.

Кредит ООО без поручителей и залога. Конечно, банки подобные кредиты предоставляют редко, это, скорее всего исключение. Если без обеспечения получить займ еще можно, то без поручителей это практически не реально. Поэтому если интересует кредит для ООО без залога и поручителей, то учредителю ООО необходимо оформить на себя как на юридическое лицо обычный потребительский кредит, где условиями не предусматривается предоставление справки о доходах.

Условия предоставления кредита для ООО,  требования к заемщикам

Итак, заемщиками могут стать представители среднего и малого бизнеса. Стоит отметить, что к малому бизнесу относятся индивидуальные предприниматели, юридические лица, у которых общий штат сотрудников не превышает 100 человек. Микро бизнес предусматривает, что в компании работает до 15 человек.

К заемщикам предъявляются различные требования (зависит от конкретного банка), отметим основные:

  1. Бизнес должен обязательно быть легальным;
  2. Официальная регистрация в РФ;
  3. Следующие сферы деятельности не попадают под кредитование:
  • шоу-бизнес;
  • игорные заведения;
  • производство алкогольной, табачной продукции;
  • спекулятивные вложения;
  • ломбарды;
  • кредитные кооперативы;
  • производство оружия;
  • лизинговые компании;
  • страховые структуры.
  1. Трудовая деятельность осуществляется более полугода;
  2. Наличие расчетного счета;
  3. Неиспорченная кредитная история;
  4. Возраст клиента 23-65 лет.

При условии, что заемщик будет удовлетворять вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать, что банк предоставит ему кредит ООО без залога и поручителей, однако для этого потребуется предоставить в финансовое учреждение определенный пакет документов.

Пакет документов для оформления финансовой помощи

Пакет документов для оформления финансовой помощиСразу отметим, что для получения финансовой помощи на развитие бизнеса в банк потребуется предоставить внушительное количество документов, а именно:

  • Свидетельство ЕГРЮЛ;
  • Свидетельство государственной регистрации;
  • Устав компании;
  • Лицензия, патент на работу;
  • Выписка из списков участников;
  • Протокол собрания учредителей с отметкой о разрешении оформления займа;
  • Согласие на получение финансовым учреждением информации из БКИ;
  • Паспорта руководителя и учредителей;
  • Финансовые документы;
  • Приказ о назначении.

Рассмотрев внимательно список необходимых для получения кредитов документов, можно сделать вывод, что ООО с нулевой отчетностью будет иметь нулевые шансы на получения финансовой помощи в финансовом учреждении.

Если интересует получение потребительского кредита или экспресс-кредита, то собственнику организации потребуется в банк предоставить только:

  1. Оригинал паспорта с пропиской РФ;
  2. Дополнительно банк может запросить:
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Важно отметить, что в банке сотрудники могут попросить потенциального заемщика предоставить, иные документы, поэтому к этому следует всегда быть готовым.

Размеры суммы, на которые может рассчитывать клиент

Размер суммы кредитования во многом зависит от вида кредита, а также финансового благосостояния потенциального клиента. В каждом отдельном случае она определяется индивидуально.

Максимальная сумма овердрафта не может превышать предел в 30-50% ежемесячного оборота средств имеющихся на счете. Во всех других случаях максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от финансово-хозяйственной деятельности организации.

Сотрудниками банка при работе с клиентом анализируя деятельность его компании, определяется максимально допустимый предел финансовой помощи.

Если оформляется экспресс-кредит, то в большей степени финансовая организация будет ориентироваться только на сведения, которые предоставляются клиентом.

Анализ его трудовой деятельности если и будет проводиться, то не настолько пристально, как во всех других случаях.

Подводя итог, следует рассмотреть основные недостатки и преимущества, которыми отличается кредит для ООО, среди положительных сторон можно выделить:

  • Удобные сроки предоставления финансовой помощи;
  • Относительно низкая стоимость кредита;
  • Большой размер денежной суммы.

На этом преимущества заканчиваются, что касается недостатков, то количество пунктов больше, рассмотрим основные:

  • Для оформления кредита необходимо подготовить большой пакет документов;
  • После подачи заявки требуется много времени на ее рассмотрение;
  • Практически всегда необходимо наличие минимум двух поручителей;
  • К клиенту, со стороны банка предъявляются жесткие требования;
  • Предусматривается наличие комиссий не только во время обслуживания, но и при выдаче кредита;
  • Большая вероятность, что в кредите будет отказано.

Исходя из этого, становится видно, что рассматриваемые виды кредитов не являются самыми выгодными, но даже, несмотря на это кредит ООО без залога сегодня не теряет актуальности среди большого процента  представителей малого и среднего бизнеса.