Бизнес план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита отличается от обычного бизнес-плана. В данном случае речь идёт о грамотно составленной отчётности, способной убедить банкира в реальности вашей задумки.

Отчёт при планировании бизнеса отражает комплексную оценку деятельности, анализ рыночного состояния, потребительские возможности и запросы, а так же конкурентоспособность начинающего предприятия.

Бизнес план для получения кредита

Процесс составления бизнес-плана

Бизнес-план для банка при получении кредита составляется таким образом, чтобы сотрудник банка смог увидеть перспективность развития вашего проекта, в связи, с чем вы будете способны погасить своевременно погасить задолженности.

Первое, на что нужно обращать внимание, это финансовая сторона вопроса – банк заинтересован в залогах, поручительстве, долговых обязательствах, а так же скорости роста вашей прибыли.

Полезно: «Крупные кредиты бизнесменам»

Составлять отчётность при планировании бизнеса нужно честно: не пытайтесь бросить «пыль в глаза» банкиру, указав огромные суммы будущего дохода, если сами сомневаетесь в такой вероятности. Для банка главное – систематический рост доходов.

Из чего должен состоять план?

Отчёт для банка включает в себя следующие пункты:

  • Краткая информация о предприятии. Она описывает преимущества проекта, спрос на продаваемые услуги или продукцию, возможности расширения и т.д. По факту этот пункт должен стоять в начале отчётности, но на практике его часто «отодвигают» к самому концу, чтобы подытожить предыдущие пункты.
  • Отраслевая характеристика. В характеристике описывается бизнес-концепция: данные о предприятии, информация о продаваемых товарах или услугах и т.д. Максимально конкретизируйте то, чем планируете заниматься – чем больше деталей, тем лучше.
  • Рыночный анализ. Несмотря на то, что на документе этот раздел будет третьим по счёту, заниматься его разработкой рекомендуется в первую очередь. Причина очевидна: от показателей рыночного анализа зависит перспективность фирмы и эффективность предпринимательской деятельности в целом.
  • Экономические данные. Этот пункт состоит из стратегического плана развития производства. Здесь должны быть указаны данные о расчётах будущей прибыли, все возможные затраты и т.д.
  • Маркетинговый план. В плане нужно указать все возможные способы для достижения желаемого уровня продаж. Не лишним будет указать преимущества продаваемых товаров, чем они лучше товаров конкурентов и т.д.
  • Техническая информация. Здесь указывается информация о технической доработке товара: например, улучшение его эффективности (уникальный дизайн, высокое качество, раритетность и т.д.)
  • Производственный план. В производственном плане указывается информация о торговом помещении, его снабжении, наличии складов и т.д. Так же необходимо упомянуть плюсы и минусы производства (например, при смене сезонов).
  • Информация об управлении фирмой. В данном разделе нужно расписать управленческую структуру: количество работников, их должности, права и обязанности.
  • Планируемое открытие фирмы. Здесь всё просто: укажите, в какой конкретный срок вы намерены открыть предприятие (день, месяц, год). Так же не забудьте упомянуть перечень документов, необходимых для легализации предприятия.
  • Оценивание риска. Данный пункт очень важен для получения кредита на бизнес – на его основании банкир принимает решение, выдавать вам заём или нет. Оценка риска должна быть объективной: перечислите все возможные «экстренные» расходы, эффективность бизнеса в период инфляции и всё, что теоретически сведёт вашу прибыль на «нет».
    Финплан. Этот план состоит из: указания стоимости реализованных товаров (+ их себестоимость), чистая прибыль за месяц/год и, соответственно, убытки.
  • Дополнительная информация. Этот пункт необязателен, но при наличии любых информационных данных, не входящих ни в один из перечисленных пунктов, стоит их упомянуть в этом разделе.
  • Бизнес-отчётность должна быть краткой и одновременно объёмной. При изучении перспективного проекта банк может самостоятельно дополнить его недочёты, если в этом возникнет необходимость. Составляйте отчёт подробно, но без лишней воды.

Чем отличается бизнес-план для кредита от обычного плана?

Бизнес план для получения кредита

При планировании собственного дела любой предприниматель составляет подробный план и анализ своей идеи. Но отчёт для банка несколько отличается от обычного:

  • бизнес-план для получения кредита имеет обоснования на потребность в финансировании (в указанный промежуток времени);
  • необходимо предъявить доказательства, что одолженные деньги будут возвращены;
  • в документе также нужно указать платежеспособность заёмщика, так как на момент развития предприятия доход может поступить не сразу.

Так же план для банка демонстрирует, что выделенные финансы для открытия частного предприятия, не «уйдут» на спонсирование нелегального бизнеса (продажа наркотиков, нелицензированного оружия и т.д.). В связи с этим проводится тщательная оценка и анализ предоставленной отчётности.

В каких случаях банк требует план?

При прошении о кредите банк потребует план, если вы:

  • индивидуальный предприниматель;
  • нуждаетесь в средствах на длительный срок (от 3 до 10 лет);
  • не можете предоставить залог;
  • имеете фирму, которая работает меньше 6 месяцев;
  • желаете получить льготы при кредитовании.

Рекомендуем: «Кредитование малого бизнеса»

Это самые распространённые случаи. В некоторых ситуациях банк требует план по другим причинам.

Как определить эффективность бизнес-плана ?

Перед тем, как подавать отчётность в банк, следует внимательно самому оценить вероятность одобрения кредита. Чтобы оценить эффективность плана, перечитайте его несколько раз и ответьте на следующие вопросы:

  • какова вероятность успешной реализации моей идеи? (желательно в процентах)
  • имею ли я достаточно знаний и навыков для того, чтобы мой бизнес был реализован на практике? (перечислите всё, что вы умеете, знаете, готовы предпринять. Так же не будет лишним пересмотреть «полезные» связи, которые являются важным инструментом в развитии предприятия)
  • насколько я и моя команда соответствуем профессиональным требованиям?
  • на какую прибыль я могу рассчитывать в первый месяц работы фирмы?
  • насколько тщательно я проанализировал рынок, в котором планирую вести свою деятельность?
  • правильно ли я составил маркетинговую модель предприятия?
  • каким будет запасной вариант действий в случае непредвиденных обстоятельств и банкротства?

Ответив на все вышеперечисленные вопросы, можете смело предъявлять свой план банку. Если у сотрудника организации возникнут к вам дополнительные вопросы – вы сможете оперативно на них ответить.

Распространённые ошибки при составлении бизнес-плана

Бизнес план для получения кредита

Начинающие предприниматели часто допускают ошибки при составлении отчётности о фирме для получения кредита:

  • отсутствует детальный рыночный прогноз, нет веских обоснований для получения кредита;
  • проект трудно реализовать (технически сложен). Например, его реализация не соответствует экономической ситуации в РФ;
  • не указана квалификация организаторов проекта;
  • прогнозы на доходный рост завышены (их объективность определяется чёткими доказательствами);
  • слишком «безоблачные» планы на развитие предприятия (несоответствие идеи реальности);
  • много лишней информации.

Если в вашем документе допущена хотя бы одна из перечисленных ошибок, это еще не значит, что банк вам откажет в кредите. Но обилие информации «ни о чём» слишком подрывают шансы на получение денег в долг.

Что советуют эксперты?

Бизнес план для получения кредита

С целью удачной реализации ваших идей и получения желаемой суммы от банка предлагаем ознакомиться с полезными советами рыночных аналитиков и опытных предпринимателей:

  1. Бизнес план для фирмы – самый важный документ, без которого ни одно предприятие «выжить» не сможет. Не ленитесь составлять информативную и детализированную отчётность, этим вы повысите шансы на оформление кредита. Некоторые опытные бизнесмены рекомендуют по завершению составления документа взглянуть на него «со стороны» — от лица банкира. Иными словами, представить, что этот документ принадлежит не вам, а кому-то другому – вы бы доверили крупную сумму денег инициатору, опираясь на такой бизнес-план?
  2. В обязательном порядке учитывайте самый нежелательный ход событий. Многие начинающие предприниматели допускают грубую ошибку, демонстрируя банку свою самоуверенность и амбициозность. Как правило, тот, кто ярче всех горит – быстрее всех гаснет. Объективность, предприимчивость, готовность к худшему – наилучшие черты для владельцев фирм, и вызывают расположение банка с удвоенной скоростью.
  3. Максимально тщательно проведите анализ развития своей деятельности для составления бизнес плана и получения необходимых денежных средств на развитие.

Приготовьте запасные варианты действий. Что вы будете делать если:

  • произойдёт налоговый «скачок»?
  • спрос на ваш товар резко упадёт?
  • одновременно уволится несколько сотрудников и работа застопорится?
  1. Интересный момент заключается в том, что некоторые банковские сотрудники после изучения бизнес-плана задают именно такие каверзные вопросы. Это делается с целью проверки готовности заёмщика к худшим событиям, его предприимчивости и гибкости мышления. Чем быстрее заявитель ориентируется в ответах – тем больше банк ему доверяет. Поэтому, подготовиться заранее крайне необходимо.
  2. Уделите внимание своей кредитной истории (если таковая имеется). Дело в том, что если вы решили открыть ЧП, но уже имеете испорченные отношения с банком, одолжить вам крупную сумму вряд ли кто-либо рискнёт. Плохая кредитная история – большая проблема для тех, кто намерен оформить кредит на ведение бизнеса. Даже идеальный и объективный бизнес-план в такой ситуации вас не спасёт. Скрывать информацию о просроченных ранее кредитах нет никакого смысла, банк в любом случае будет проверять информацию о вас в базе данных.

Готовьтесь обосновать всё, о чем спросит вас банкир. Особенно это касается цифровых показателей – проценты эффективности, прибыльный рост, возможные расходы и вложения, и тому подобное. Как правило, сотрудник банка обязательно спрашивает, откуда берутся те или иные суммы – из каких расчётов как минимум.

Совет: «Срочное оформление кредита»

В качестве заключения хотелось бы дополнить, что финансовые организации не только исследуют бизнес-отчёты, но и выборочно отслеживают, на что были потрачены одолженные средства. Такое случается не с каждым, но обязательно будьте готовы к тому, что проверка нагрянет в любой момент.

Для этого нужно «закреплять» документами любые траты на развитие компании. Если банк придёт к выводу, что одолженные деньги были использованы не по целевому назначению, фирме, в лучшем случае, грозит большой штраф. В худшем – с вас потребуют досрочный возврат задолженности.