Рейтинг самых выгодных доходных карт для накопления денег в банке

Экономика непостоянна. Это понимают все. Все движется и преобразуется, не останавливаясь ни на мгновение. Взлеты сменяются падениями и наоборот. Финансовые потоки, это своеобразный океан, который может разрушить вас, но может и помочь.

С одной стороны, такое положение вещей, может пугать. Никогда не знаешь, что произойдет через день или два. Но если посмотреть на это иначе, можно открыть для себя новые возможности. 

Конечно, простой обыватель мало что может изменить в глобальном плане, но мы на это и не претендуем, только посмотрим, что предлагает нам переменчивость финансовой сферы.

Сейчас не самое лучшее время для банковского сектора. Ограничение в ресурсах, и сложности с выходом на международные рынки финансов, подталкивают компании к внутреннему потребителю.

Что бы не происходило, а оборот старается сохранить каждый банк, от этого зависит прибыль. Однако внутренний рынок тоже не бесконечный, а в наших обстоятельствах, он еще и самостоятельно уменьшается. К сожалению доходы не растут такими темпами как хотелось бы.

Это обостряет борьбу за клиента. Кредитные компании предлагают новые условия, чтоб переманить людей к себе. Если вовремя воспользоваться предложением, можно неплохо заработать ну или как минимум снизить свои расходы.

При этом не изменяя свой траты в магазине. Мы рассмотрим карты банков с разными дополнениями, еще можно встретить название «доходная карта».

Рейтинг самых выгодных доходных карт для накопления денег в банке

Что такое доходная карта

Мы привыкли что банк только требует от нас деньги. Плата за СМС информирование, обслуживание и подключение счета. Даже выпуск карты бывает в организациях не бесплатный.

Добавим к это постоянное включение разных страховок от потери и несчастных случаев, которые большинству держателей карт, не нужны вообще. За пользование картой, в год натекает заметная сумма. Даже, если вы не пользуетесь картой, т.е. вы платите в любом случае. 

Однако, сейчас банкам нужны активные клиенты, те кто будут расплачиваться их картой в магазине. Они на этом больше зарабатывают. Каждый банк, придумывает свои методы для стимулирования клиентов. Большое распространение получили карточные продукты с пассивным доходом.

Что значит «доходная карта». Если понимать буквально, это карта банка, которая будет приносить вам какой-то доход, просто фактом своего получения и использования.  В ряде случаев, вы можете не только окупить траты на услуги банка, но и действительно получить прибыль.

В чем выгода 

Условия, которые предлагают банки, можно разделить на составляющие. По этим параметрам мы будем сравнивать предложения.  Условия, которые действуют сейчас, возможно изменятся через какое-то время.

Любой банк, может в одностороннем порядке изменить условия, не спрашивая клиентов. Об этом есть строчка в договоре.

И так, что мы будем смотреть:

Стоимость получения карты

Это может быть полностью бесплатно или небольшая символическая сумма. В большинстве случаев, получение первой карты ничего не стоит для клиента, а вот дополнительные уже в полную стоимость.

Но многие ли из вас нуждаются в нескольких картах одного банка? Сюда же включаем различные страховые предложения, например, при потере карты. Бывает карта бесплатная только при заключении договора страхования, о чем написано в договоре мелким шрифтом….

Годовое обслуживание счета и карты

Это сумма списывается с счета раз в год (обычно), в конце отчетного периода. При заключении договора для карт уровня «стандарт» это от 500 до 1000 рублей в год. Возможны праздничные скидки.

Для премиальных тарифов, не стоит рассчитывать на снижение стоимости. Однако стандартные условия, можно встретить и вовсе без ежегодных платежей и дополнительных обязательств. Т.е. прямая экономия от пятисот рублей в год.

СМС информирование

 Тут не все так просто.

Предложений с бесплатными смс нет, но есть альтернативные варианты. Стоимость услуги, варьируется, и остается в определенном интервале.

Смс остается наиболее распространенным методом сообщения об операциях с счетом, хотя и не самым дешевым. Альтернатива в виде пуш уведомлений встречается еще не так часто. Ее удобство также вызывает вопросы, поскольку качество интернет соединения не везде соответствует необходимому минимуму. 

Кэшбэк с покупок

Карты с кэшбэком, это просто хит сезона. Вы тратите деньги с карты на покупку, а банк возвращает вам часть от потраченной суммы. Это очень любопытный вариант.

Может быть несколько видов возврата средств. Обычно это «баллы или у.е.» которые равны рублю. Процент у всех разный. Зависит от банка и от вида покупки.

Одно время замечательное предложение было у Бин-банка, вам возвращали рубли напрямую на счет. В конце каждого месяца ваш счет пополнялся на небольшую сумму. И эти деньги вы могли тратить по своему усмотрению. Сейчас таких условий больше нет, как, впрочем, нет и самого банка. 

Процент на остаток

Любая пластиковая карта, выпущенная банком в любом случае привязана к какому-то счету. Точнее даже карта является средством взаимодействия с счетом. На этом счету хранятся ваши деньги. И пока они там лежат, вам начисляется небольшой процент от этой суммы. 

Обычно, этот процент зависит от ключевой ставки ЦБ. Если она повышается, через какое-то время увеличивают процент на остаток. При снижении соответственно процент уменьшается.

Есть предложения с постоянной ставкой.  В ситуации, когда ЦБ дважды в год уменьшает показатель, такие предложения выглядят очень привлекательно.

Сумма, на которую смотрит банк, рассчитывается как среднеарифметическое за календарный месяц. Те, кто получают зарплату в первых числах месяца в таком случае получат больше.

Сейчас тенденция к отделению этой услуги от карточного счета. Вы также можете пользоваться, но на отдельном счете.

Скидки у партнеров

Такой вид «приманки» уже не так распространен. Видимо сказались проблемы в расчетах и взаимозачетах. Но если оно есть, то это тоже плюс для клиента.

Пройдемся по актуальным предложениям банков и кредитных организаций

Рейтинг самых выгодных доходных карт для накопления денег в банке

Начнем с наиболее крупного банка в России. Детище Германа Грефа обслуживает большую часть страны и не нуждается в дополнительном притоке капитала. Он его получает за счет снижения числа действующих банков.

  • Сбербанк постепенно перестает быть банком в прямом понимании этого термина. Видна трансформация в современную технологическую компанию. Хорошее мобильное приложение и возможность самому выбрать пин-код для карты. Обслуживание там не самое дешевое, но в наш список он попал не просто так.

За первый выпуск карты, и за все плановые пере выпуски (т.е. после окончания срока действия карты), платы нет.

Годовое обслуживание составляет 750 рублей в первый год, далее по 450 рублей. Списание раз в год. Для получения информации о тратах используется смс или push-уведомления через приложение в телефоне.

Независимо от выбранного способа, за это клиенты отдают 60 рублей ежемесячно. ( можно уменьшить, если использовать урезанную версию, без извещений по операциям и мобильного банка)

Кэшбэк своеобразный. Это отдельная программа, называется «спасибо от сбербанка». Рассчитываясь картой у партнеров, вам начисляют бонусы, которыми потом можно оплатить покупку. Для участия в программе, нужно отдельно зарегистрироваться как участник. 

Процент на остаток не начисляется. Скидки у партнеров есть. Могут быть и 10 процентов, но самих партнеров пока не так много. Про надежность говорить не стоит. Этот банк будут спасать до последнего. 

  • Банк Открытие недавно похвастал новой картой «Opencard». Классическая дебетовая карта, доступна в двух тарифах. Мы рассматриваем классический.

За выпуск основной карты у вас спишут 500 рублей (с рублевой картой). Эти деньги потом вам вернут в виде бонусов. Не очень удобно, но все же.  Обслуживание счета бесплатно.

Смс инфо обойдется в 59 рублей в месяц для одной карты или 0 если не хотите знать о движении на счете.

Два варианта кэшбэка. С одинаковым процентом на все покупки (до 3 %) или с увеличенным для одной категории товара (до 11 %). Но такой высокий процент можно получить только, выполнив условия.

Остаток на счете, сумма трат по карте и через-онлайн банк. Это же касается и первого варианта. Если условия не выполняются, то процент возврата снижается. При выборе, надо смотреть на что вы тратите больше. Процент на остаток не начисляется. Зато появился счет — копилка с 6% годовых.

Счет копилка — обычный текущий счет, открываемый в рублях. С него можно в любое время снять нужную сумму, в то же время на там процент как на вкладе. И если сравнивать с предложениями в Сбере, 6% выглядит очень неплохо.

Банк недавно прошел санацию, и полностью управляется ЦБ РФ.

  • Рокетбанк

Это не совсем банк, а больше напоминает сервис.  Появление его на рынке, открыло новую эру. Нет надобности в офисах и сайтах. Все управление осуществляется через приложение в телефоне (недавно появился и онлайн банк).

У Рокетбанк нет своей лицензии, он использует партнерскую. И вот тут стоит знать историю «банка».  Начиналось все в Интеркоммерц Банке, затем перешли в Открытие. Сейчас принадлежит «Киви». Условия все время оставались почти неизменными.

Карту можно получить бесплатно. Ее привезут по указанному адресу. Годовое обслуживание полностью бесплатно. Никаких скрытых тарифов. Сервис информирования бесплатен в случае пуш уведомлений и 50 рублей при выборе смс.

Еще есть кэшбэк. Вы получаете один процент за все покупки и больший (плавающий) в выбранной любимой компании (выбираете раз в месяц из предложенных). Есть процент на остаток. Сейчас это 4,5% годовых (меняется в зависимости от ставки ЦБ)

Как видите, картой можно пользоваться бесплатно, при этом получать неплохие бонусы. 

  • Альфа банк тоже не отстает от конкурентов и выпустил карту с скромным названием «CashBack». Получить можно бесплатно. Обслуживание карты условно бесплатное. При выполнении условий, вы ничего не платите, если же условия не выполняются, вам выпишут счет на 100 рублей в месяц. 

В эту плату входит и смс оповещение.  Если вы тратите больше 10 тысяч в месяц, это предложение должно вас заинтересовать. Кешбек больше интересен автовладельцам  (5 %). На остальное же 0.5 %.  процент на остаток может достигать  7 % годовых, но вероятно в ближайшее время будет снижен.

  • Последним в списке, но не менее интересное предложение у нас от Хоум кредит банка

Карта с простым названием «Польза». Также можно пользоваться бесплатно при выполнении схожих условий, траты не менее 5000 рублей в месяц.

Если не потратили — готовьтесь оплатить 99 рублей за месяц обслуживания. Кэшбэк плавающий, в зависимости от категории товара может быть 3 % или 10 %.

Начисляется до 6 % годовых на остаток. Это максимальное значение, при остатке на счете более 300 тысяч.

 В таблице можно посмотреть итоговый результат сравнения

 

Стоимость получения

Годовое обслуживание

смс-инфо

Кэшбэк

Процент на остаток

Скидки у партнеров

Сбербанк

0

750/450

60

спасибо

0

есть

Открытие

500 ( 0 )

0

59

1-11 %

0 ( 6 %)

нет

Рокетбанк

0

0

0-50

1-10 %

4,5%

нет

Альфа-банк

0

0-100

0,5 — 5

7%

По акциям

Хоум кредит Банк

0

0-99 /м

59

3-10 %

3-6 %

 

Это конечно не единственные предложения, но зная какие параметры смотреть — вы сможете самостоятельно найти наилучший вариант для себя и оформить подходящую карту с помощью Онлайн-Заявки.