Выкупить свой долг по кредиту у банка в России

Если верить статистике, то каждый третий российский гражданин является своего рода «кредитным рабом», так как сталкивается с невозможностью своевременного погашения долга перед инвестором, в следствии чего встречаются с недоброжелательными коллекторами.

Эксперты твердят в один голос о том, что причиной проблемных расчетов с банками и МФО чаще всего становится несколько безденежье, как финансовая неграмотность потребителей, которые не знаю как правильно поступить в момент образования просрочки, как официально доказать свою неплатежеспособность, дабы избежать возрастания необъятных штрафов и пени.

Поэтому целесообразно поднять вопрос о выкупе кредита, рассмотреть особенности данного процесса, его законное основание. Подробнее о цессии, покупке долгов у кредиторов и коллекторов, читайте далее.

Что представляет собой договор цессии?

выкуп кредитов банкаВ финансовой сфере, займ — это фактически тот же товар, который требует оплаты, но при этом он может быть как куплен, так и перепродан. Это значит, что банки имеют право, основанное законом, перепродать долг заемщика третьим лицам, которыми чаще всего выступают коллекторы, а не представители самих плательщиков.

Это объясняется той же финансовой неграмотностью, что приводит к судебным процессам с инвестором и встречей так называемых денежных вышибал.

Как показывает практика, о возможности выкупа кредита в России знает не более 5% процентов кредитующихся, а следственно мало кто знает, что банки продают проблемные ссуды в разы дешевле, без дополнительных комиссий и штрафов, а это значит, что проблемы с большими выплатами можно значительно сократить, при этом, не выходя за рамки закона.

Так вот, в этом деле понятие “цессия” как раз представляет договор, который основывается на переуступке кредитных прав заемщика третьему лицу, согласно статье 382 Гражданского Кодекса РФ.

Как известно, большинство коллекторских компаний, обращаясь уже к Вам после официального вступления цессии в силу, осуществляют некий перерасчет кредитной суммы, после чего удивлением становится размер долга, увеличенный вдвое.

Но оказывается, что перекупщики не имеют на это никакого права и это считается полным должностным нарушением. Ведь любой банк, участвующий в процессе цессии, передает обязательства по займу с учетом первоначальных условий и объемов, без каких-либо начислений.

Если выкуп кредита не считается личной прерогативой клиента и третье лицо не является его представителем, то разрешение на данную процедуру не требуется, банк лишь обязывается о проведенных действиях письменно ему об этом сообщить.

В тех случаях, когда права плательщика представляет какое-либо юридическое лицо, должно соблюдаться некое таинство процесса, так как ни один банк не планирует огласку о такого плана нисходительстве к задолженности, ведь чаще всего стоимость перехода ссуды в права другого заемщика оценивается не более чем в 20 % от его номинальной стоимости.

А это значит, что при сумме займа в 3 000 000 рублей, его реализуют за 600 000 рублей. Важно отметить, что сделки такого характера имеют массу нюансов и для их осуществления стоит потратить много времени, уладить официозные моменты, так как каждое дело является индивидуальным и имеет свои особенности.

Какие долги могут перепродать кредиторы?

долг проданДабы выкупить кредит у банка, Вам изначально нужно ознакомится с информацией на вопросы о том, почему учреждение готово на такой шаг, и любой ли займ можно перекупить?

Все дело в том, что несвоевременное внесение платежей по ссуде, образование задолженности и вовсе формирование проблемной ссуды, считается невыгодным и для самого инвестора.

Ведь все зарегистрированные спонсоры ведут отчет перед Центральным банком России, а каждое кредитование резервируется на корреспондентском счете.

Это значит, что, например, выдав займ в размере 10 000 рублей, банк обязуется зарезервировать, простыми словами заморозить, на своем счете такую же сумму, которая может стать востребованной только после возврата денег пользователем. То есть сам кредитор при образовании невыплаты несет двойные убытки.

Поэтому, чтобы оправдать свою деятельность перед Центральным банком, и застраховать потери, финансовые учреждения сотрудничают и с коллекторскими компаниями и соглашаются на продажу долгов, обратившимся третьим лицам. Но это не значит, что сразу же после образования просрочки по ипотечной ссуде, автокредиту или целевому потребительскому займу банк сразу же пойдет на переуступку.

Чаще всего к продаже таких договоров учреждения не прибегают, так как изначально их оформление подразумевало залог, поручительство или наличие созаемщиков, на которые возлагается возмещение убытков.

Инвесторы объективно оценивают каждое дело, поэтому готовы реализовать лишь те ссуды, которые по сути признаны бесперспективными.

В их ряд можно отнести:

  • потребительские долги нецелевого характера;
  • кредитные карты;
  • займы, по которым официально было доказано финансовую неспособность плательщика;
  • займы, которые не могут быть оплачены потребителями и не имеют обеспечения залоговым имуществом.

Стоит отметить, что кредиторы быстро соглашаются на продажу долгов, у которых подходит срок исковой давности, а также тех, которые были поддержаны в ходе судебных разбирательств.

Как выкупить собственный кредит у банка?

Образованные в экономическом плане граждане понимают, что самостоятельно пойти к инвестору и предложить выкупить свой долг они не могут, но согласно закону, к разбирательствам могут быть привлечены третьи лица, и лучше, когда это не физическое, а зарегистрированное, платежеспособное юридическое лицо.

Конечно же можно обратится к друзьям или близким, однако такие шаги редко оправдываются на практике.

Эксперты советуют обратится к грамотным юристам или подыскать антиколлекторское агентство, за услуги которых придется заплатить, однако действия будут подтверждены результатом.

К антиколлекторам специалисты рекомендуют обращаться и тем родственникам, которые получили в наследство кредитные обязательства, вместе с пенями, просрочками и комиссионными сборами. Ведь выкуп долга обойдется в разы дешевле, к тому же это позволит нейтрализовать все вышеперечисленные начисления.

Если Вам интересен ответ на популярный вопрос как выкупить кредит у банка за 10% от стоимости, то логично его рассмотреть своевременно и не нацеливаться на неоправданные надежды.

Ведь минимальной ценой долгов кредиторы встречают лишь оптовых покупателей, которыми являются коллекторы.

Особенности выкупа чужой банковской ссуды

Если же Вам, как заинтересованному лицу, необходимо приобрести чужую ссуду, то достаточно обратится в банк с этой целью. Вы имеете право заявить о выкупе конкретного дела, на основе которого кредитор подготовит договор цессии и в официальном порядке он будет подписан.

В случае, если клиент просто выкупает кредиты ради будущего, коллекторского заработка, то финансовый представитель практически всегда имеет базу проблемных предложений, которые готов перепродать с учетом минимальных процентов.

Процесс передачи обязательств подтверждается поступлением оговоренной суммы на банковский счет, после чего самого заемщика оповещают о проведенной операции и новых требованиях к его персоне.

Так как среди кадров финансового учреждения всегда присутствуют юристы, то заемщик не может оспорить оформление сделки о передачи документальной базы третьему лицу, к тому же по закону перед подписанием бумаг, сам банк не обязуется брать разрешение на цессию у своих клиентов.

Какие документы необходимо собрать для процедуры цессии? Особенности процесса

По возникновению проблем с кредитом Вам необходимо разузнать все, что связано с оформлением цессии, подойти к делу ответственно и грамотно. Поэтому на начальном этапе стоит обратиться в юридическую компанию и задать там специалисту все сопровождающие вопросы.

После консультации следует посетить отделение инвестора и написать в произвольной форме заявление, с просьбой предоставить всю текущую информацию по ссуде, прописать все штрафные начисления, указать общую сумму долга и номинальную стоимость займа.

Никакой банк не имеет права отказать своему клиенту в предоставлении таких сведений, поэтому с данным запросом Вы можете смело двигаться к цели.

Будучи проинформированным и получив все выписки на руки, Вам следует оперативно заняться поиском третьего лица, которое пойдет на встречу. С новым представителем ваших кредитных обязательств заключается договор о переуступке долга.

Оформление документальной базы в обязательном порядке должно контролироваться профессионалом, так как в соглашении прописываются все предыдущие банковские условия обслуживания.

На следующем этапе основным документом является акт передачи, подтверждаемый чеком об оплате услуг, куда включается и общий процент от судды. На основе всех вышеперечисленных формальностей непосредственно подписывается договор цессии, где фигурирует продавец — банковская организация, и покупатель — третье лицо.

Сбербанк и выкуп долга частным лицом!

Одним из самых крупных и востребованных кредиторов российской Федерации считается Сбербанк. Его клиентская база достаточно масштабная, а соответственно количество невозвращенных займов здесь немалое.

Стоит отметить, что на базе данной организации был создан собственный отдел, специализацией которого как раз являются долговые вопросы. Однако нельзя сказать о том, что кредитор максимально намечен на избавление от проблемных займов.

Так как с одной стороны он конечно же получает хоть какое-то, но возмещение убытков, а с другой, если брать за долги только минимальные проценты его общей стоимости, то проще всего развалить полностью всю инвесторскую систему.

Ведь снисходительность к клиенту быстро поддается огласке, что крайне невыгодно для всего банковского рынка.

Поэтому Сбербанк, как и другие финансовые учреждения предпочитает сотрудничество с коллекторами, а к обслуживанию третьих лиц подходит со своими условиями или вовсе отказывает в запросах, чтобы сохранить свою репутацию и не нарушить общий экономический процесс.

Если же Вам все же удалось найти надежного представителя, который готов перекупить ваш долг, то стоит знать, что в заявлении к данному кредитору нужно указывать сумму выкупа, не менее 50 % от общей стоимости займа, так как на не внушительные суммы банк реагирует крайне редко.

Может быть так, что банк заинтересует сотрудничество с Вашим перекупщиком, но не исключено, что инвестор предложить сугубо свои пункты сделки.

Таким образом можно сказать, что выкуп кредита — это достаточно выгодный шанс, который позволяет в разы сократить задолженность заемщика перед спонсором, а самое главное, что он имеет законное основание.

Поэтому всем должникам, прежде чем опускать руки, прятаться и обращаться в суд, стоит попытаться смягчить свои кредитные обязательства, с помощью третьих лиц, готовых перекупить долг.