Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?!

Могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитамданным вопросом задаются большинство клиентов, которые готовы приступить к оформлению кредитных обязательств перед банком и эти опасения не без основательны.

Предлагаем разобраться вместе, для того чтобы понять все тонкости последствий кредитования.

Далее попробуем пролить свет на разные нюансы по займам и помочь грамотно и осознанно, выйти из сложных ситуаций, которые могут сложиться с финансовыми организациями.

Возможные опасения клиентов!

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?!Ни один потенциальный клиент банка не хочет, в последствие использования кредитных средств, остаться без собственного жилья. Очень важно на первоначальном этапе разобраться с тонкостями договора, для того, чтобы не лишить себя и свою семью — крыши над головой.

Необходимо понимать, что любая финансовая рассрочка, попадет под защиту законодательной базы страны. И все нарушения в обязательном порядке приводят к печальным последствиям в дальнейшем. Тогда не избежать юридической ответственности перед законодательными органами.

На сегодня множество россиян, проживают собственную жизнь в нужде и бедности и это является неоспоримым фактом. Разыгравшейся экономический кризис многих оставил без средств к существованию и работы.

У большинства людей размер заработной платы не успевает за уровнем постоянной и непрекращающейся инфляции.

Не все граждане смогли должным образом отреагировать на вышеупомянутые последствия, и многие из них попали в мягко говоря – сложную ситуацию, и взяли на себя непосильные финансовые обязательства в виде дорогостоящих товаров, новой бытовой техники или и того хуже ипотеки.

Но нужда и нехватка денег никого не освобождает от ответственности. Прежде всего, кредит — это страшная опасность для неплательщиков в срок.

Такие ситуации имеют место в жизни, потому что любая банковская организация выдает средства в долг только при условии подписания грамотно составленного специалистами банка договора.

Именно он обязывает клиентов к определенной ответственности и соблюдению сроков возврата. Данная схема работает множество лет и прошла проверку на прочность.

Все финансовые организации стараются по максимуму обезопасить себя от всевозможных рисков и проблем. Все крупные рассрочки предоставляться исключительно под залоговое имущество.

В момент, оценки которого происходит снижение рыночной стоимости во благо банка. Что мы видим в результате? Клиент рискует остаться без собственного имущества, которое не имеет правильную и логичную цену.

Ведь над условиями договорных обязательств работают целые отделы, начиная от служб безопасности, юристов и заканчивая аналитиками. Что приводит к большой зоне ответственности для гражданина берущего средства у банка в долг.

Случаи обращения в суд!

Любой клиент понимает, что подача документов банками в суд, это их первоочередное право, но оно не является обязанностью финансовых организаций.

Данная процедура, это самое последнее к чему прибегает учреждение выдавшее кредит. Почему же кредиторы не спешат мчаться в суд?

Для примера возьмём следующую ситуацию: произошла выдача займа в размере одного миллиона рублей, при нарушении сроков возврата накладываются штрафы и пеня. При откровенной просрочке от них никуда не деться.

Любая задержка — это уникальная возможность финансистов, взять с должника намного больше чем предусмотрено договором. Задолженность может изо дня в день увеличиваться в размерах и концу срока последней оплаты, банк имеет полное право подать в суд.

На сегодняшний день существует множество прецедентов, в результате чего приходит неминуемая ответственность и подача документов в суд:

  1. за досрочное погашение, не предусмотренное договором;
  2. взыскание в судебном порядке ряда штрафных санкций;
  3. раздела доли кредита между супругами в случае развода;
  4. потеря залогового имущества.

Вероятность изъятия жилья в счет неоплаченного кредита!

Теперь дело дошло, до самого важного вопроса – могут ли забрать квартиру за долги по кредитам? И ответ напрямую зависит от того, является ли Ваше жилье единственным для Вас и семьи.

Если другой крыши над головой нет, то процедуру отчуждения провести невозможно. А если в наличие имеются еще и другие квадратные метры, то для банка это очень сложная процедура, но вполне возможная.

Итак, единственное жилье у собственника – это почти неприкасаемое имущество и забрать которое возможно только при помощи обоюдной сделки между банком и судебным органом при наличии соответствующего решения.

В том случае, когда само жилье есть залоговым имуществом, предоставленное кредитору. Далее должнику при осуществлении продажи, сможет достаться малая часть средств, что не возместит прежние затраты по ипотеке.

Ведь большая часть вырученных средств покроет непосредственно тело рассрочки, штрафные исчисления и издержки за проведения судебных заседаний. Но все это произойдет только в том случае, когда суд вынесет положительное решение в пользу финансовой организации.

Здесь может выручить наличие грамотного адвоката, который сможет растянуть на длительный срок процедуру. И в течении данного отрезки времени, у большинства людей может появится возможность возврата по долгу.

При потребительском кредитовании, будет крайне сложно отобрать жилье должника. Главным аргументом, будет выступать размер основной задолженности, по факту – не превышающей стоимость квартиры или дома.

Но иногда допускается следующая вероятность, предоставления меньшей квадратуры, взамен на большую с направлением разницы на погашение долга.

Ситуации, которые помогут избежать ареста имущества!

механическая ошибкаСреди людей бытует мнение, что невозможно лишиться квартиры или дома, если там прописаны несовершеннолетние дети. Но опять, же оно не имеет под собой оснований.

Далее все просто – единственное жилье означает максимальную неприкосновенность вне зависимости от состава семьи.

А вот квартира, взятая по средствам ипотеки, не убережет ни одного жильца, в случае не возврата по платежам, от полного отчуждения, имущества в пользу кредитора.

Но как раз, следующие ситуации смогут уберечь жилье от изъятия:

  • если квартира является частью собственности с долевым участием второго лица;
  • если имущество уже задействовано в залоге у другого банка или кредитора;
  • наличие именно совладельцем лиц, не достигших совершеннолетия.

Только в вышеперечисленных случаях предоставляется возможность сбережения Ваших квадратных метров.

Риски родственников!

В чем они заключаются? Если дотошные банковские организации не находят имущество непосредственно у клиента, тогда они берутся за родственников.

Относительно супруга или супруги все прозрачно — банк подает требование только на одну половину от общей доли нажитого.

Зачастую ее не хватает для покрытия всех убытков. Если уделять внимание вещам детей или родителей, здесь возникает проблема в том, как доказать пользование ними человеком взявшем займ.

Такая процедура предусматривает не только доказательство такового и признание, что все приобретенное добро было куплено незадолго или во время действия кредитной сделки, а это значит, что у семьи было достаточно средств и для погашения долга перед кредитором.

То есть должник располагал средствами для покрытия обязательств. На практике, осуществить процесс очень сложно, потому, что право на собственность оберегается конституцией страны и власти не спешат ее нарушать, даже при наличии веских оснований.

Изменить исход событий возможно только при наличии бесспорных фактов, если имело место действительное переоформление на другое лицо.

Когда банк прощает задолженность?!

Люди иногда прибегают к ложной информации, и считают, что длительный отказ от ежемесячных платежей приводит к прощению рассрочки. Это реальный миф и ни одно отделение банка не предоставляет благотворительную помощь собственному клиенту.

Все кредиторы работают только с одной целью – это получение абсолютной прибыли благодаря должникам.

В связи с этим, полагаясь на «а, вдруг пронесет», человек рискует увеличить сумму до нереальных масштабов с добавлением соответствующих санкций.

Спорный момент может возникнуть, если кредитуемый умер. Тогда, на себя долг берут родственники, которые выступали поручителями в момент совершения сделки. Иногда, но очень редко в результате истечения сроков по исковой давности, происходит списание средств.

Следует знать, что датой для отсчета будет считаться день, когда не внесен платеж или число на календаре означающее срок окончания соглашения.

Банк строго отслеживает эти моменты, поэтому идет любая фиксация событий, в виде видео информации или документальной. Даже самая малая внесенная доля, дает отсрочку для начала отсчета давности трех лет.

Но для совестливых должников банк, идет на встречу и готов к уменьшению суммы долга или предлагает его рефинансирование. По неблагонадежным гражданам, их дела передаются коллекторам.

Условия нового закона по кредитам!

Квартира за долги по кредиту – новый закон. В чем его суть? В этот раз правительство изъявило желание помочь «простым смертным» в вопросе большого притока людей, берущих займы и не имеющих возможность возврата средств.

Для большинства из них будет полезным ознакомиться с новым законом, несущем информацию о признании банкротом физического лица. Благодаря которому, граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут с помощью арбитражного суда объявить себя полными банкротами.

Для этого необходимо составить заявление определенного образца, и подать в соответствующие органы. Что самое удивительное, осуществить таковое может не только физическое лицо, но и его кредитор.

Далее необходимо придерживаться следующих условий:

  • остаточная сумма не должна быть более пяти ста тысяч рублей, с учетом всех санкций и долгов за жилищные коммунальные услуги;
  • просрочка не меньше трех месяцев;
  • стоимость жилья, не должна превышать сумму долга.

Образец заявления, не сложно отыскать, оно находиться во всеобщем доступе. В заполнении, которого в обязательном порядке необходимо указать:

  • название органа, где будет проходить рассмотрение;
  • все сведения об обоих сторонах;
  • полное название учреждения, выдавшее займ;
  • указать основную цель заявления;
  • подложить документы, подтверждающие неплатежеспособность;
  • справки о доходах;
  • все копии договорных соглашений;
  • свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • свидетельство о баке;
  • приложить информацию, доказывающую просьбы о реструктуризации и пр.

Если происходит самостоятельная подача заявления, тогда следует подложить копию гарантированной оплаты за услуги, организации, которая будет продать жилье.

Поэтому, если учитывать все тонкости и нюансы можно оградить себя от множества неурядиц.

Грамотное использование информации поможет избежать множество проблем относительно потери залогового имущества при неуплате кредитных средств в установленные сроки.