Кредит по копии паспорта другого человека: можно ли оформить

Оформление банковского кредита или займа в МФО подразумевает предоставление заемщиком пакета документов, перечень которых может изменяться, исходя из требований цедента и его действующей политики долгового финансирования.

Граждан которые нуждаются в получении кредитных средств, в силу сложившихся обстоятельств, интересует вопрос о том, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Подробнее об этом, а также о распространенных схемах мошенничества с документами чужих людей, ведущей уголовной ответственности за махинационные уловки в сфере кредитования, далее в статье.

Возможно ли осуществить кредитование по ксерокопии основного документа?

кредит по чужому паспортуКсерокопия паспорта фактически не имеет никакой силы, особенно если речь идет о предоставлении сотрудникам банковского учреждения, так как по закону к рассмотрению принимаются только оригиналы.

В случае, если представленная копия нотариально заверенная этого все равно будет недостаточно для того, чтобы сотрудники финансовой организации перешли к этапу оформления сделки, заявителя вынудят предоставить подлинник.

Таким образом, можно однозначно ответить, что кредит по ксерокопии паспорта получить не выйдет, разве, что кто-то из сотрудников является не надежным представителем финансового учреждения и ведет работу по мошеннической линии.В этом случае неправомерные действия по копии документа могут быть реализованы.

Однако не стоит забывать, что на этот вид нарушений распространяется уголовная ответственность, а пострадавшие от кредитных преступников, при наличии доказательств, могут смело обращаться в суд, в ходе судебных заседаний признать договор о долговом инвестировании недействительным.

Распространенные схемы оформления ссуды по чужому паспорту

Как правило, законопослушные заемщики не задаются вопросом о том, можно ли взять кредит по чужой копии паспорта, это задача, волнующая тех граждан, для которых в приоритете остается денежная прибыль нелегальным путем.

И как бы это печально не звучало, но чисто теоретически нельзя исключать возможность того, что незаконным путем ссуда будет оформлена на другого человека, ведь нелегалами на сегодняшний день разработано несколько схем, при помощи которых осуществляется неправомерное кредитование. Для начала рассмотрим случай, в котором все же задействовано должностное лицо банка или другого цедента.

Здесь место имеет определенная договоренность между нарушителями. Так как для оформления займа потребуется предоставление оригинального документа, работник пропускает этот официальный момент и регистрирует данные заемщика по копии, способствуя вынесению положительного результата, поступившей на спонсорство заявки.

После того, как средства выделены из бюджета попадают в руки злоумышленников, банковский партнер получает свою долю от сделки. Существует еще один метод мошенничества персонала.

Например: Гражданин оформляет на свое имя автомобильную ссуду, он как при функционировании других заемных программ, предоставляет в учреждение полный пакет документов. Так вот по тех самых бумагах нечестный представитель кредитора может открыть на имя клиента еще одну ссуду, без ведома владельца.

Нарушения в таких случаях разоблачаются, как правило, после того как пострадавший гражданин получает уведомление о просрочке или грядущей оплате долга, о котором пользователь даже не подразумевает. Стоит отметить, что нарушения и их неправомерность можно быстро доказать, что говорит о хороших шансах на признание договора недействительным.

Далее рассмотрим еще несколько схем афер:

Нередко фальш в отделении кредитора основана на использовании утерянного, украденного паспорта. Эту процедуру не так уж сложно провернуть если выдать себя за другого человека, мотивируя схожестью внешности — прической, чертами лица, ведь люди не всегда выглядят так как на фотографии в подлиннике.

Но такая схема подходит только для получения денег по программах, в основе которых заложен упрощенный вариант предоставления пакета бумаг, ведь кроме того, что заявителю нужно предоставить паспорт, дополнительно требуется отвечать на вопросы о месте проживания, работе, заработной плате. Чаще всего махинации такого плана касаются получения быстрых займов, где справки с рабочего места и выписки из трудовой книжки не обязательны.

Приумножились шансы аферистов и с появлением онлайн-кредитования, тех самых быстрых кредитов, которые требуют предоставления копий в виртуальном режиме. Фактически цедент покрывает собственные риски за счет того, что программы обслуживания построены на задействовании высоких процентных ставок и сжатых сроков возврата.

Однако ни одна из систем безопасности и их руководителей не может однозначно ответить на вопросы о том, как избежать таких правонарушений, как стопроцентно защитится от внедрения злоумышленников. Фактически остается только предупреждать потребителей об осторожности и бережном хранении своих паспортных данных.

Стоит отметить, что поступившие данные в обработку банковских организаций проходят в любом случае проверку службой безопасности и при появлении любой не состыковки начинаются дополнительные разбирательства.

Поэтому, случаи в которых замешаны представители самих кредитных учреждений минимизированы, ведь именно здесь доказать нарушения работника достаточно просто, а значит рисковать станет не каждый аферист. По статистике, зарегистрированные случаи все же связаны с предоставлением чужого паспорта, с упором на схожесть с потенциальным владельцем.

Уголовная ответственность за кредитные махинации

кредит по чужому паспортуВ тех ситуациях, когда кредит по ксерокопии чужого паспорта оформлен и о необходимости оплаты долга узнал владелец подлинника, в силу вступит законодательство и его непосредственная помощь в разбирательствах.

Важно: До момента полного разъяснения сложившихся обстоятельств все участники сделки считаются причастными и могут понести уголовную ответственность. Владелец документа имеет полное право обратится в суд и доказывать свою неосведомленность о происшедшем. Основываясь на фактах, о том, что стал жертвой финансовой аферы.

Кроме того, расследованием будут заняты компетентные структуры, в отделении кредитора должны проходить внутренняя служебная проверка и сама организация заинтересованы, так как такие происшествия, связанные с фальшей, задевают имя и репутацию самого потенциального кредитора.

Например, если по выяснению всех обстоятельств оказалось, что нарушение построено на услугах банковского сотрудника, то обвиняемыми в случившемся могут стать и другие работники организации.

Это объясняется тем, что сам кредитный консультант должен был вести разговор с клиентом только после того, как он предъявит оригинал основного документа, заявляющего личность, кассир обязуется выдавать кредитные деньги только после рассмотрения подлинника.

Обвинить в неправомерности выполнения обязанностей могут и самого директора отделения, в котором был заключен договор с нарушителями, так как именно это должностное лицо подтверждает заключение сделки, ставя личную подпись.

В судебном порядке к ответственности могут притянуть и представителей службы безопасности цедента, так как в их компетенции проверка клиента не только по базе, а и собственно общение с родственниками, работодателем. Все рабочие лица кредитной структуры должны были максимум приложить усилий, чтобы стопроцентно уведомляется, что паспорт принадлежит потенциальному заемщику.

Что делать человеку, пострадавшему от кредитных мошенников?

Так чаще всего неприятные ситуации в мире кредитования, связанные с использованием чужого паспорта, основаны на его потере или воровстве, владельцам, которые внезапно узнают о долговых обязательствах рекомендуют не впадать в депрессию, а начинать максимально быстро разбирательства.

Если подлинник утерян и у владельца зарегистрирован временный документ — это является основным доказательством того, что он не мог лично открыть на свое имя займ. Кроме того, что нужно обратится с заявлением в правоохранительные органы, необходимо лично явиться в отделение кредитора и заявить о происходящем.

В службе безопасности банка имеются видеозаписи, по которым отслеживается дата подписания договора. Но стоит помнить, что не всегда кредитор готов идти навстречу потребителям.

Отличным доказательством невиновности станет подтверждение того, что на момент подписания сделки владелец подлинника отсутствовал в городе и не мог лично посетить отделение.

В любом случае, заявителю необходимо позаботится о поддержке адвоката. Если клиенту не удалось мирно разрешить сложившееся в банке, то единственным выходом остается судебное разбирательство.Таким образом, можно сказать, что оформление кредита по ксерокопии зпо закону невозможно, так как для подтверждения правомерности действий необходим оригинал.

Копии не имеют никакой силы, даже если они нотариально заверены. Российским гражданам нужно максимально внимательно использовать собственные данные, так как мир мошенничества реален и от деятельности аферистов никто не застрахован, даже самые усовершенствованные банковские системы безопасности.