Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?!

Выдача страховки при получении кредита – обязательное условие для тех, кто претендует на крупные суммы. Страховка может составлять до 30% от кредитной суммы, что делает сделку дороже, чем ожидал клиент.

Это становится причиной возмущения заемщиков, но, если тщательно разобраться в ситуации, можно прийти к выводу, что страховка не разоряет, а наоборот – спасает положение.

В материале подробно рассмотрен вопрос, как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке в 2018-2019 году, и что для этого нужно.

О страховке по кредитованию!

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в СбербанкеДанный продукт подразумевает страхование жизни и здоровья банковского клиента. Он ничем не отличается от обычной страховки, кроме одного: действие продукта ограничено рамками кредитования.

Это значит, что в случае возникновения непредвиденной ситуации, из-за которой должник не сможет вернуть деньги банку, страховщик возьмет ответственность за выплаты на себя.

Страховой случай подразумевает:

  • потерю рабочего места;
  • ухудшение здоровья (также получение статуса инвалида);
  • непредвиденное ухудшение финансового состояния;
  • смерть заемщика.

По желанию клиента Сбербанк может предложить только страхование здоровья, и это обойдется немного дешевле. Залог, предоставляемый заемщиком, также подлежит страхованию.

Сколько стоит страховка в 2018-2019 г.г.?!

Если вы намерены брать крупный заем в 2018 году, то его полный возврат придется минимум на 2019 или 2020 год. Точная стоимость оглашается после того, как был согласован размер кредита.

Цена за продукт не упоминается в договоре, но условно считается, что её размер составляет не меньше 3% от общей суммы. Если вы оформляете кредит на сумму 10 000 рублей, то цена страхового документа будет равняться минимум 300 RUB.

Срок действия полиса?!

Действие продукта ограничено периодом кредитования. Например, если вы будете отдавать кредит на протяжении 2 лет (согласно графику), то и страховка будет действовать столько же.

Следует логичный вопрос: «Что будет, если я преждевременно погашу заем?». В таком случае документ продолжит действовать до дня, установленного официальным графиком.

Правда, если заем будет полностью погашен, воспользоваться страховым продуктом при потере работы или другом происшествии вы не сможете.

Каковы бывают ставки?!

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в СбербанкеВыбирая тот или иной тип полиса, нужно учитывать все «слабые места» своей жизнедеятельности.

Например, если у вас стабильная работа, но большие проблемы со здоровьем, желательно оформлять страхование жизни и здоровья – таким образом, в случае осложнений вы будете финансово защищены.

Если ваша работа связана с регулярными поездками, можно застраховаться от несчастных случаев и т.д.

Сбербанк предлагает следующие тарифы:

Название продукта

Ставка (годовые)

От несчастных случаев

0,3-1%

Страхование жизни и здоровья

0,3-5%

От онкологических заболеваний

0,1-1,7%

Страхование залога

от 0,7%

Заемщик может оформить полис на все перечисленные категории. Также есть возможность оформить один на выбор. Расходы при этом будут мизерные.

Что нужно, чтоб полис вступил в действие?!

Покупка полиса так же, как и оформление займа, требует предоставления небольшого пакета документации. В него входит:

  • личный документ заявителя;
  • свидетельство о владении имуществом (при наличии);
  • бумага, подтверждающая отсутствие долгов перед другими банками.

Далее нужно следовать такому алгоритму:

  1. Рассмотрите все существующие кредитные предложения Сбербанка. Выберите самый подходящий из них.
  2. Сообщите банковскому работнику о желании застраховаться.
  3. Согласуйте условия и получите одобрение на приобретение услуги.

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию. Банковский сотрудник предоставляет будущему заемщику перечень фирм, с которыми сотрудничает финансовая организация. Последнее, что нужно сделать – оплатить услугу согласно тарифу.

В чем выгода для заемщика?!

Ошибочно считать, что покупка страховки – это лишний повод обогатить страховую компанию. Разумеется, мнения о выгодности данной услуги расходятся, но, если отбросить предубеждения и всерьез задуматься, следует такой вывод.

Рекомендуем: «5 способов получения без страховки!»

Страховой продукт есть смысл оформлять, если займ оформляется на длительное время (сроком от 5 лет). Предугадать ход жизни на большой период времени нереально, поэтому, страховка может служить «подушкой безопасности» в случае аварий, потери работы и пр.

Мелкие кредиты, рассчитанные на год, страховать необязательно. Клиент выигрывает только тогда, когда есть, о чем беспокоиться: нестабильная работа, слабое здоровье, переменчивое финансовое положение и пр.

Как вернуть деньги?!

Вернуть деньги в полном объеме нельзя. Возможен лишь частичный возврат, так как сумма подлежит налогообложению в размере 13%. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в сбербанке?

Только если задолженность была погашена досрочно. Человек может вернуть средства, размер которых будет соответствовать оставшемуся периоду кредитования.

Например, заем, оформленный на двухлетний срок, был погашен на год раньше. Тогда страховщик вернет 50% суммы.

Для этого нужно подать соответствующее заявление в Сбербанк и предъявить доказательство, что одолженные средства были возвращены в полном объеме. Копии указанных документов также необходимо показать страховщику.

Пошаговая инструкция!

Возврат денег, потраченных на полис, осуществляется следующим образом:

  1. Перечитайте кредитный договор (желательно это делать ДО получения денег). Рекомендуется это делать в присутствии уполномоченного лица: юриста или «подкованного» банковского сотрудника. Дело в том, что договора иногда составляются таким образом, чтобы незаметно обойти закон и оставить клиента без «вознаграждения». Поэтому, перед оформлением займа обязательно нужно перечитывать каждую строчку и переспрашивать о значении того или иного пункта.
  2. Узнайте название страховой компании и напишите на её имя заявление с просьбой вернуть деньги, потраченные на полис.
  3. К заявлению приложите требуемые документы и обратитесь в офис компании. Также возможна пересылка по электронной почте.
  4. Дождитесь одобрения. Если сотрудник компании отказал в прошении на незаконном основании, клиент имеет право писать жалобу на имя начальника, ссылаясь на статью №958 ГК Российской Федерации.

В случае игнорирования жалобы необходимо обратиться в отделение прокуратуры или ЦБ. Что делать, если продукт был навязан, договор подписан, но клиент передумал и хочет вернуть деньги? Ситуация непростая.

Есть 2 способа решения:

  • клиент отказался от предоставления страховой услуги в течение 2 недель с момента подписания кредитного договора. В таком случае сумма будет возвращена на законном основании.
  • клиент отказался от услуги позже, чем через 2 недели со дня подписания кредитного договора. Тогда он получит назад не более 50% потраченных денег в течение 60-90 дней.

Рекомендуем: «3 способа возврата ипотечной страховки!»

Если Сбербанк отвечает категорическим отказом, необходимо требовать письменную аргументацию решения, с которой можно обратиться в суд.

Как правильно оформлять отказ?!

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в СбербанкеЧеловек, передумавший пользоваться страховым продуктом, но уже заплативший за неё, должен составить документ, на основании которого его прошение будет рассмотрено.

Заявление нужно предоставлять в отделение страховщика, а не банковский филиал. Документ составляется в 2 экземплярах.

Как заполнять:

  1. Верхний правый угол листа: укажите, кому адресуется заявление. Нужно написать полное название организации и адрес регистрации объекта. Чуть ниже пишется Ф.И.О, а также адрес проживания, координаты для связи.
  2. Посередине листа: слово «Заявление» и его цель. Например, «возврат страхового полиса по кредиту».
  3. Основная часть: распишите подробно своё решение, указывая всю необходимую информацию о кредитном договоре (сумма займа, дата оформления и т.д.). Не лишним будет указать причину, так как в случае неправомерных действий со стороны кредитора отвечать перед законом будет последний.
  4. Не забудьте указать в тексте сумму, потраченную на полис, и срок его действия.
  5. Ниже основной части текста необходимо указать реквизиты для возврата средств, адрес фактического проживания, индекс города и любую другую информацию, которая поможет страховщику связаться с ходатаем.
  6. В нижнем левом углу: дата составления документа, и чуть правее – подпись заявителя.

Важно помнить!

В документе должна быть указана актуальная информация (паспортные данные, номер телефона, банковские реквизиты и т.д.).

В случае допущения даже малозначительной ошибки в словах или цифрах заявление будет отклонено по причине недостоверности указанных данных.

Обращение в суд: есть ли смысл?!

Конфликт при возврате средств, потраченных на полис, редко доходит до суда. Как правило, заемщики не заморачиваются из-за таких расходов, хоть и сильно возмущаются.

Но по закону вы имеете право подавать в суд, если уверены, что страховщик не имел законных оснований отказывать в возврате денег.

Весомой причиной может служить принуждение к покупке страхового документа. Если вы смогли доказать этот факт перед судом, деньги, потраченные на полис, будут возвращены в полном объеме.

Доказать виновность банка или страховщика очень тяжело, поэтому, придется позаботиться об услугах профессионального юриста.

Возврату может подлежать страховой продукт, оформленный на потребительский кредит, автокредит и ипотеку.

Стоит помнить, что, если страховой случай не наступил, возврат денег будет невозможным, и тогда закон будет полностью на стороне страховщика.