Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу | Пример

Потребительский спрос на кредитование в банках РФ вызвал огромное увеличение показателей статистики по невыплаченным долгам и невыполненным обязательствам перед инвесторами. Это стало одним из толчков пересмотра законодательной базы связанной с финансированием.

Донедавна избавится от тягости задолженности могли лишь частные лица, которые имели право на признание в судебном порядке банкротства. Начиная с 2015 года, шанс на решение остро стоящих материальных вопросов получили и физические лица.

Подробнее о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам и его последствия, преимуществах и недостатках процедуры, нюансах и этапах признания несостоятельности заемщика, далее в статье.

Долговая несостоятельность и Закон

получение статуса банкротаТема банкротства разрабатывалась специалистами РФ в сфере права еще с 2002 года, однако в силу предложенные нормативные акты вступили лишь в 2015 году.

После его принятия признание несостоятельности в выплате долгов стало распространяются и на индивидуальных предпринимателей, и на плательщиков, которые вовсе не соприкасались с бизнес структурой.

Согласно действующему законодательству, заявить о том, что плательщик утратил возможность выплачивать кредит цеденту может как представитель банковской структуры, так и налоговые органы, собственно, и сам потребитель самостоятельно.

Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.

Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.

Как объявить себя банкротом

Успешный исход судебного процесса ждет плательщика лишь в том случае, если в деле фигурируют обязательные условия, прописанные в принятом Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)», а именно:

  • минимальный срок выплаты долговой суммы инвестору должен составлять 90 дней;
  • пользователь утратил источник постоянного дохода;
  • стоимость имеющегося в распоряжении имущества плательщика составляет значительно меньшую сумму, чем общая цифра задолженности;
  • размер долговых обязательств перед цедентом превышает 500 000 рублей;
  • все сведения о долговых обязательствах на момент оформления заявления в арбитражный суд должны иметь официальное подтверждение.

В обязательном порядке, заемщик не должен проходить в делах связанных с денежными махинациями и не иметь судимости за экономические нарушения.

Важно отметить, что гражданину, имеющему кредит в банке, прежде чем подать запрос на рассмотрение вопроса о банкротстве, следует хорошо подумать, так сказать взвесить все “за” и “против”, ведь такие привилегии предоставляются плательщикам один раз в течении 5 лет.

А это значит, что при повторном образовании весомых долгов обратится в арбитражный суд за помощью не получится.

Что касается взимания собственности у заемщиков, то согласно закону о признании неплатежеспособности физических лиц, компетентные органы не имеют права отбирать:

  • одежду, обувь и другие предметы гардероба;
  • призы, награды, почести;
  • бытовой ассортимент, стоимость которого менее 30 000 рублей;
  • единственный объект недвижимости;
  • поголовье скота.

В случае, если заявитель решил обмануть правительство и мошенническими методами планирует получить статус банкротства, ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Основанием для наказания может послужить скрывание неофициального дохода, второстепенного имущества.

Процедура признания разорения физического лица

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу в 2019-2020 годуКроме вышеперечисленных условий, на которых должно быть основано обращение в компетентные органы, заемщик обязуется соблюдать и сроки выполнения подобной процедуры.

Дело в том, что с момента констатирования фактов о неприятном финансовом положении плательщика должно пройти не более 30 дней. Поэтому, если заемщик четко понимает, что без признания банкротства ему не справится с тягостной, крупной задолженностью, ему следует решится на непростой процесс.

Если сумма долга превышает полную стоимость всего имущества физического лица, у него есть все шансы на успешный исход дела, в противном порядке, суд откажет в запросе.

Затевая финансовые разбирательства, потребитель должен понимать, что ему придется пройти не один серьезный этап, чтобы выяснение сложившихся обстоятельств подошло к логическому завершению.

Началом процедуры является именно составление заявления в судовую структуру, к которому прикрепляется стартовый набор документов, позволяющий специалистам первично оценить ситуацию.

Важно, что даже на этом этапе, обнаружив несостыковки, представители органов могут отказать в иске. Если же все документы находятся в порядке, и согласно доказательствам, пользователь имеет шанс на признание банкротства, дело продвигается на следующий этап.

Последующее рассмотрение бумаг, сопутствующие нюансы разбирательств будут курироваться финансовым управляющим, который назначается арбитражным судом. Привлечение третьего лица является обязательным, так как в решении ситуации посредник сможет регулировать баланс интересов.

Необходимо помнить, что для того, чтобы добится присвоение статуса заемщику — банкрот, понадобятся и финансовые затраты. В обязательном порядке уплачиваются расходы на оплату труда управляющего (25 000 рублей на депозитный счет), а также госпошлину, около 300 рублей.

Признание банкротства требует публикации в СМИ, других информационных ресурсах, а также на сайте ЕФРСБ. Все сопутствующие затраты также являются обязанностью физического лица.

Какие документы понадобятся в процессе разбирательств?

Пакет документации для прохождения судебной процедуры потребуется достаточно объемный. К сбору информации плательщик должен подойти ответственно и полагаясь на консультации финансового управляющего приложить максимум усилий для оперативной подготовки бумажной базы.

Ряд обязательных документов, которые должны быть представлены в арбитражный суд входят:

  • выписки с банка, свидетельствующие о возникновении задолженности, с точно прописанными цифрами, заверенные представителями финансовой инстанции;
  • если заявитель имеет собственный бизнес, оформлен как индивидуальный предприниматель, то этот статус должен быть официально зарегистрирован, а значит регистрация должна быть прикреплена к общему пакету документов. Также если физическое лицо не задействовано ни в каком деле, об этом также должны быть сведения.
  • список учреждений, в которых заявитель числится должником, с конкретными адресами, координатами, номерами;
  • данные об имуществе. Информация строго должна иметь достоверные факты, быть актуальной, без каких либо скрытых нюансов;
  • сведения о правах собственности на имеющиеся апартаменты, земельные участки;
  • справки о доходах. Акционеры обязуются собрать бумаги заявляющие об акциях.
  • выписки из имеющихся счетов;
  • набор бумаг заверяющих непосредственно личность — брачные договоры, ИНН, загран паспорт, свидетельства о браке, рождении детей.

Оплата услуг финансового куратора, госпошлины требует отчетности, которая прилагается к предоставленному пакету документов.

Варианты решений

До полного вынесения решения судом плательщик не может заявить банку о том, что он банкрот, да и сразу пользователям стоит напомнить, что получить этот статус очень и очень не просто.

Поэтому до официального финиша дела, любому физическому или юридическому лицу придется платить по кредитным счетам. Текущее решение проблемы — это своеобразная отсрочка от коллекторской погони и психологического давления.

Банкротство по кредитам и выставление имеющегося имущества на торги это не единственное решение, которое могут озвучить компетентные органы. Вполне допустимым вариантом считается заключение мирной договоренности. В некоторых случаях место имеет реструктуризация ссуды.

Мирный путь решения возникших проблем к сожалению встречается очень редко. Это достаточно выгодный вариант для должника, где он может получить весомую временную отсрочку платежей, с сопровождением минимальных процентов.

Чаще встречается реализация собственности и реструктуризация кредитов

реструктуризацияЕсли гражданина все же признали банкротом, то это совсем не значит, что дело закрыли, а долги списали. Здесь начинается еще одна не менее ответственная процедура — продажа имущества на торгах, только того, которое допускается по закону.

Если владения находятся в доле с партнерами, то кредитор может потребовать и эти части собственности. До окончания торгов любые сделки касающиеся имущества запрещаются заемщику. После, повторная процедура ограничивается на срок до 5 лет.

Реструктуризация кредитов и разорение

Оздоровить кредитные счета, позволить плательщику вернуть былую платежеспособность, избавить займ от пени и начислений — вот главные приоритеты реструктуризации долгов, которая считается максимально выгодной для всех сторон. Все нюансы названного финансового курса обсуждаются банком, собственно заемщиком и управляющим.

На выполнение поставленных задач физическое лицо получает не более трех лет, которые еще называют кредитными каникулами. Преимуществом такого поворота событий является и то, что арест с имущества снимается на срок продления, однако вступать в бизнес доли, где оно будет фигурировать как залог, все же запрещается.

Этот вариант суд предлагает не всем заявителям, а только тем, у кого все же есть доход, позволяющий и оплачивать кредит, без начислений, и иметь на руках сумму прожиточного минимума.

Перестройка кредитных обязанностей начинается с того, что пользователь самостоятельно разрабатывает план расчета с цедентом, прописывая удобные для него даты внесения долговой суммы.

После готовый черновик переходит в распоряжения управляющего, который изучает и корректирует задумку. Если она считается рациональной то обученный представитель дает ей ход.

Однако предоставленный план будет еще обработан в арбитражном суде и если там его одобрят, то его реализация станет возможной. За месяц до истечения предоставленных трех лет, управляющий должен составить отчет, свидетельствующий о результатах выполнения поставленных задач.

Если заемщик проявит свою честность, ответственность и добросовестность, то после вынесения судом решения с него будут сняты все кредитные обязательства перед кредитором.

Преимущества и недостатки признания финансовой несостоятельности физических лиц

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит в 2019-2020 году? Выгодно ли это? Какие последствия имеет процедура? Это фактически топовый набор, сопровождающий обсуждаемую тему. Но здесь как и в любом другом вопросе можно выделить целый ряд плюсов и минусов для заемщика.

В первую очередь официальное признание разорения дает пользователю шанс на отсрочку урегулирования собственных материальных проблем, без давления со стороны. При конфискации имущества единственное жилье не может быть изъято, а значит долговое лицо не останется без крыши над головой.

Однако процедура банкротства запрещает гражданину РФ в ближайшие пять лет обращаться в компетентные органы с целью повтора процедуры, а также он не может на свое имя в течении этих месяцев получать новый займ.

В любом случае должнику придется возвращать долги цедентам, разве что с смягчающими обстоятельствами. Банк в свою очередь из любого решения арбитражного суда имеет выгоду, так как спустя время обязанности перед ним должны быть исполнены, а долги возвращены.

Как вывод, можно сказать, что получение статуса банкрот является выгодным для потребителей, у которых задолженность перед инвестором образовалась в крупных размерах, а источник дохода исчерпан.

Если же должник имеет возможность самостоятельно реализовать собственное имущество и этого хватит на возврат кредита, то лучше выбрать этот способ, так как при реализации владений в судебном порядке объекты недвижимости и предметы быта будут пущены по минимальной рыночной цене.