Почему в России высокие ставки по кредитам?!

Почему в России высокие ставки по кредитам? Статистика по ссудам свидетельствует о следующем: средний показатель ставки по потребительским кредитам в РФ равняется 20%.

Но почему наблюдается такая картина, когда в соседней Европе граждане имеют возможность рассчитывать на ссуду за 7% и не более того.

Почему россияне вынуждены переплачивать за пользование банковскими ресурсами? Осветим данный вопрос более подробно.

Почему в России высокие ставки по кредитам

Основополагающие причины высоких процентных ставок

На самом деле, наблюдаемое сегодня на финансовом рынке явление имеет несколько предпосылок, и мы перечислим основные факторы, имеющие отношение к этому явлению.

  1. Высокий уровень инфляции. От этого явления никуда не денешься. Проценты закладываются в рост цен, соответственно, они фигурируют во всех кредитах, ведь каждый год происходит снижение ценности денег на сумму от 7%. А если учесть ряд дополнительных факторов, то и вовсе получается заметно завышенный процент.
  2. Коррупция. Так уж повелось, что и этот фактор омрачает кредитные реалии. Как и инфляционные процессы, она как бы незаметна, но присутствует во всех товарных позициях, и кредиты – не исключение. В связи с этим у банков возникает необходимость завышения процентных показателей.
  3. Доступность. Не каждый банк имеет время и ресурсы утрудить себя детальной проверкой клиентов на предмет платежеспособности. В связи с этим популярен сервис «кредит по 2-м бумагам». Отсюда и вывод, что ссуда получается дороже, чем она стоит на самом деле. Кроме того определенный процент банк включает, якобы за обслуживание кредита. Люди избалованы кредитами и их доступностью, поэтому банковский сектор компенсирует этот факт за счет высоких переплат.
  4. Уровень риска. Искусственное завышение кредитной величины происходит и по причине риска не возврата потребительских кредитов, которому поддаются банки. Общий процент проблемных клиентов – до 50%.
  5. Неплатежеспособность. Из-за неспособности гасить долговые обязательства и рассчитываться по счетам возникают различные просрочки, которые позволяют себе многие россияне. Вдобавок к этому в нашей стране фигурирует «серая» заработная плата, а это свидетельствует о факте неофициального трудоустройства, исключающего любые гарантии на завтрашний день.
  6. Нет «дешевых» денег. После того как русские граждане столкнулись с непосредственным ограничением доступа к западным ресурсам кредитования, российские банки утратили источники, которые могли бы «кормить» их долгие годы. Без этого, как показывает практическая сторона вопроса, они не могут работать даже в условиях крайне высоких процентов.
  7. Монополия. Данное понятие означает полное отсутствие конкуренции. В настоящее время весь банковский сектор пребывает под управление первых десяти банков, которые являются основоположниками большинства правил. В свою очередь, заемщики напуганы вероятностью разорений и отзывы лицензий, поэтому они не имеют другого выбора, как платить такие суммы за пользование ссудными средствами
  8. Жажда «легких» денег. В западных странах прибыль имеет нормальный показатель, если ее процент составляет всего 2-3%. Что касается отечественных бизнесменов, то такая политика считается для них разорительной. Этим может быть в полной мере объяснена столь высокая маржа в экономико-финансовом секторе.
  9. Необходимость наполнения бюджета. Качество наполнения бюджета всегда будет иметь зависимость от качества исполнения в нем социальных обязанностей. Количество рублей, пребывающих в данном секторе, всегда имеет зависимость от стоимости нефти и от колебаний рублевого курса по отношению к американскому доллару.

Получается, что чем больше стоит последний элемент, тем большее количество рублей банк может получить в свой бюджет. И с этой позиции для России дешевый рубль является крайне выгодным.

Но есть одно «но». Чем дешевле стоит один валютный элемент, тем выше показатель инфляции, который оказывает непосредственное воздействие на показатель дороговизны заемных средств.

Итак, мы рассмотрели самые распространенные трудности и проблемы, с которыми сталкивается российская экономика. Они могут в полной мере объяснить тот факт, почему в России высокие ставки по кредитам.

Состояние классической олигополии

Почему в России высокие ставки по кредитам

Есть мнение, что ключевым причинным фактором дорогостоящих кредитов является ведение главным банком страны жесткой финансовой политики. Эта тема была снова актуализирована при смене руководства центрального банка.

Представители организации отчасти согласились с тем, что было принято решение об общем смягчении кредитных условий. А новый руководитель и вовсе сообщил, что 2-3% роста будут нормой для организации.

За этими фактами скрывается еще один нераскрытый вопрос: а только ли по вине денежно-кредитной политики займы являются настолько дорогостоящими.

Если вдаваться в статистическую справку, то можно отметить, что разрыв, произошедший в процентных ставках, в настоящее время равняется 10% годовых. Это при всем том, что показатель инфляции в нашей стране является на 4 пункта выше. Насколько это много (или мало), каждый может сделать вывод самостоятельно.

Российские банкиры дали этой существенной разнице определенные объяснения. Они сообщили, что такое положение вещей обусловлено не чем иным, как различием в стоимости привлеченных денег и величиной страховых рисковых факторов.

Но эта красивая риторика включает в себя и другую часть истории: дело в том, что большинство банков стремится к извлечению повышенной маржи и к получению высоких операционных расходов. Опять же, речь идет о сравнении рассматриваемых критериев с европейскими показателями.

Вот мы и объяснили, почему в России большие проценты по кредиту, и каким образом можно бороться с данной ситуацией. Грамотный подход к решению данного вопроса позволит получить ощутимый финансовый эффект и привести к стабилизации экономики страны.

Состояние справедливой конкуренции

Почему в России высокие ставки по кредитам

Даже если показатель инфляции будет снижен, автоматического сокращения размера ставок не произойдет. Об этом сообщил председатель Центрального банка, функционирующего в РФ.

По словам специалиста, для стабилизации данной ситуации должна быть применена справедливая конкуренция, чтобы монополисты не могли искусственным образом завышать ставки по процентам.

Эти направления являются ключевыми, и именно по ним будут наблюдаться определенные снижения ставок для экономики страны. В связи с этим несложно сделать вывод, что ключевая задача заключается в снижении уровня инфляции.

Одновременно с этим, фактор инфляции находится под воздействием не только денежной политики ЦБ. Ведь он содержит большую долю цен, формирование которых происходит необычным способом – это административно регулируемые величины, которые могут иметь обширный диапазон значений, исходя из внешних факторов.

Поэтому задача заключается в совместном с правительством отслеживании тарифов, устанавливаемых естественными монополиями.

В связи с перечисленными выше аспектами задача сокращения уровня инфляции – дело не только денежно-кредитной политики, проводимой в рамках Центрального банка, но и совместная с правительством цель. Об этом также поступили сведения от главы регулятора.

Итак, мы полностью ответили на вопрос, почему в России высокие проценты по кредитам, и с какими факторами это может быть связано. Если провести параллели между схожими явлениями, то можно сделать вывод, что совершенствование одних направлений может привести к автоматическому прогрессу в других сферах.

Грамотный подход к взятию кредитов со стороны каждого гражданина вкупе с эффективной кредитной политикой банков позволит решить эту задачу и избежать переплат со стороны населения уже в будущем году.