Виды кредитов для юридических лиц

Виды кредитов для юридических лиц многогранны и обширны. По статистике банковскими организациями для данной категории граждан предлагается еще большее количество программ, нежели для физических лиц.

Это связано с востребованностью продуктов и высокой платежеспособностью организаций в сравнении с рядовыми гражданами.

Рассмотрим существующие направленности и разновидности кредитования, а также сделаем вывод о том, на чем следует остановиться – какой вид взаимоотношений с банком выбрать.

Виды кредитов для юридических лиц

Овердрафт: плюсы и «подводные камни»!

Овердрафт — это такая разновидность ссуды, в рамках которой банком устанавливается лимит отрицательного баланса для текущего клиентского счета.

Говоря простыми словами, в ходе заключенных договорных отношений на 50 000 рублей пользователь может осуществлять платежные действия с собственного счета даже в случае отсутствия денег. Но общая величина «минуса» может составлять не более оговоренного лимита.

К преимуществам этого направления кредитования можно отнести несколько основополагающих моментов:

  • простота применения, предполагающая автоматическое погашение при поступлении денег на счет карты;
  • отсутствие необходимости дополнительных документов для пользования продуктом;
  • кредит носит нецелевой характер, поэтому расходование денег может быть осуществлено по вашему личному усмотрению.

Для сокращения банковских рисков предъявляются определенные условия по чистому денежному потоку, который должен превышать доступную сумму, а также периодическое обнуление.

Целевые ссуды и их особенности!

Обычно виды кредитования юридических лиц предполагают тот факт, что банк обязательно проверит направления расходования финансов. В рамках договора оговаривается целевое назначение ссуды, которое и фиксируется в соглашении, а затем подлежит контролю со стороны банка.

Если предприниматель (юридическое лицо) совершает какие-то покупки, он должен предоставить в банк счет-фактуру, а затем принести и копию накладной. Так, если ссуда была взята с целью пополнения оборотных средств, то вложить их в приобретение недвижимости или в ремонт непозволительно.

Возобновляемая кредитная линия

Виды кредитов для юридических лиц

Традиционно ее выдача происходит с целью пополнения оборотных активов, но есть возможность того, что будут и прочие целевые задачи. Ключевая особенность данного вида ссуды состоит в том, что по установленному лимиту клиент вправе брать ссудные величины несколько раз, попутно и постепенно погашая задолженность по ним.

Механизм функционирования этих отношений является примерно таким же, как и в кредитной карточке. Чтобы вести учетные мероприятия по задолженности, банком будет открыт для клиента специализированный счет, а также будет задействована система клиент-банк или интернет-банкинг. Такой подход позволит упростить взаимодействие между сторонами и прийти к согласию.

Не возобновляемая кредитная линия!

Виды кредитования юридических лиц также предполагают и данный продукт. Традиционно он применяется для приобретения основных средств техники, автомобильного транспорта, недвижимого имущества.

Как и в прошлой линии, выдача кредитных величин осуществляется по частям в рамках определенной лимитированной суммы. Ключевое отличие заключается в том, что общий размер имеет ограничение в виде лимита.

Инвестиционный кредит!

В данной ситуации фирмы прибегают к заемным средствам с целью реализации нового проекта, а также для расширения производственных мощностей компании. Для такой сделки не играет никакой роли показатель текущей доходности фирмы, но есть требование, чтобы предпринимателем было вложено в проект порядка 30% денег.

Сроки, на которые выдается такая ссуда, могут достигать 10 лет, все зависит от индивидуальных условий займа. Помимо этого, в ряде ситуаций банковская организация готова пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку по погашению тела кредита.

Ипотека в бизнесе!

Данное направление кредитования имеет большое количество схожестей с покупкой жилья физическими лицами, в качестве залога в этой ситуации выступает помещение, которое приобретается для ведения хозяйственной деятельности.

Период, на протяжении которого происходит погашение, в этой ситуации может составлять до 30 лет, после того, как происходит подписание ипотечного договора, перечисляется необходимая сумма денег.

Новый собственник не имеет возможности реализации имущества залогового типа. Обязательный нюанс заключается в отношении такого имущества к нежилому фонду.

Лучшие программы от банков по ипотеке→

Лизинг

Виды кредитов для юридических лиц

Цель кредитования юридических лиц в данной ситуации сводится к тому, что у них появляются новые возможности. Если заемщику требуется какое-то имущество (чаще всего – оборудование), лизинговая фирма приобретает его за свои средства и сдает заемщику в аренду.

При завершении срока договорных обязательств лизингополучатель обретает на это имущество непосредственное право собственности. Плюсом сделки считается простота оформления, а в качестве минуса выступает простейшая процедура изъятия имущества. Также необходимо внести внушительную по размерам стартовую сумму.

Факторинг

Эта операция является широко применимой в рамках международных расчетов, но и в России она остается популярной. Договор по рассматриваемой процедуре подразумевает тот факт, что банком будут погашены суммы, выступающие в качестве долгов.

Посредством такого подхода можно обеспечить компенсацию недостатка оборотных средств и добиться сокращения временного разрыва между реализацией и получением оплатной суммы.

Ключевым требованием является наличие продолжительных отношений с покупателями: они должны длиться 2-3 месяца. Срок, на который предлагается такой тип финансирования, составляет 90 суток.

Аккредитив

Это еще один распространенный тип финансирования, предлагаемый для юридических лиц. Операция, по сути, носит характер, обратный факторингу. Банком осуществляется погашение задолженности перед поставщиками.

В основном такой тип кредита применяется в ходе осуществления внешнеэкономических процессов и предоставляется до одного года.

Товарный кредит

Товарный кредит

Это еще одна популярная разновидность денежной помощи, которая предоставляется индивидуальным предприятиям и фирмам, зарегистрированным в качестве юр. лиц. В рамках этого договорного отношения предусмотрена обязанность одной стороны предоставить другой стороне определенные товары.

Целевое назначение, которое имеет эта ссуда – обеспечение потребности лица, нуждающегося в товарах и продуктах производства/потребления, в вещах, которые у него в настоящее время отсутствуют.

Крупные кредитные линии для бизнеса→

Итак, мы изучили основные виды кредитов, которые встречаются в банковской практике и выдаются фирмам и организациям для совершенствования коммерческой деятельности. Все они имеют свои плюсы и особенности и предполагают множество нюансов, которые также важно принимать во внимание в процессе заключения договорных отношений.

Между сторонами будут достигнуты рациональные и взаимовыгодные отношения только в том случае, если будут соблюдены основные условия.