Система быстрых платежей ЦБ РФ: как работает и сколько стоит?

На фоне действующих санкций, повсеместных кризисных явлений в российской экономике стали появляться значимые национальные проекты. Очередной средой для внедрения инноваций стал банковский сектор.

В целях расширения доступности финансовых услуг, улучшения сервиса и оптимизации расходов населения разработана национальная система быстрых платежей (НСБП).

Инициатором создания платформы для проведения транзакций стал регулятор и в последующем основной оператор межрегиональных расчетов. Основной алгоритм инфраструктурного проекта заключается в подключении к единому национальному сервису банков, обслуживающих население.

Для активного внедрения сервиса, альтернативного международным продуктам, Центральный Банк установил на 2019 год тариф за переводы в размере 0 рублей.

В последующем планируется установить максимальное вознаграждение на уровне 3 рублей. Плата будет взиматься с каждого банка, участвующего в процессинге. Отмечается, что проект уже работает с 28 января 2019 года.

система быстрых платежей

Как работает сервис

Для клиентов кредитных учреждений необходимыми условиями эксплуатации НСБП является наличие абонентского номера оппонента и его обслуживание в одном из банков участников. Пользователям во всех отношениях российского сервиса не нужно дополнительно регистрироваться в системе.

Подключение к процессинговому центру осуществляется финансовой организацией. Доступ к сервису организуется посредством стандартных приложений, которые разрабатываются эмитентами пластиковых карт.

Для перевода клиентом банка осуществляется авторизация в персональном сервисе. Использование НСБП обычно выведено в специализированный раздел общего интерфейса программного обеспечения.

После выбора номера отправителя и наименования, обслуживающего его банка запускается отправка платежа. Согласно правилам головного провайдеры – ЦБ РФ, зачисление средств происходит в течение 15 секунд.

Как пользоваться новой системой

Основным средством идентификации платежей является абонентский номер получателя. Для обеспечения процесса перевода необходимо, чтобы оба участника транзакции были подключены к системе быстрых платежей (точнее обслуживающие их банки).

Максимальный перевод, который поддерживается НСБП, составляет 600000 рублей. Других ограничений в системе не предусмотрено.

Для отправки платежа избранному оппоненту необходимо зайти в приложение, разработанное кредитным учреждением. Это может быть десктоп программа или мобильный сервис. После авторизации нужно перейти в соответствующий раздел, предусмотренный для переводов по национальной системе.

Далее выбирается сотовый номер получателя перевода. Если адресат обслуживается в банке, который является участником общероссийского процессинга, дополнительно выбирается кредитная компания.

Отмечается, что специально регистрироваться в системе не нужно. Клиенты банков участников уже подключены к процессингу автоматически. Основным идентификатором для перевода остается номер телефона клиента финансового сервиса.

Сами переводы могут осуществляться со всех счетов, кроме кредитных – депозитных, сберегательных. При обнаружении проблем или задержке проведения платежей следует обращаться в службу поддержки.

Банки-участники общероссийского процессинга

Опробовать и освоить новый сервис от отечественного регулятора финансового рынка могут клиенты следующих банков:

  • Росбанк. Предоставляет услугу НСБП в полном объеме;
  • ВТБ. Приложения кредитного учреждения проходят тестирование и отладку в ограниченном поле. Ожидается подключение всех клиентов;
  • Промсвязьбанк. Сервис поддержки клиентов представлен в полном объеме;
  • Газпромбанк. Приложения клиентов настроены только на получение средств;
  • Тинькофф банк. Мобильное приложение может быть использовано как для отправки, так и приема платежей;
  • Раффайзенбанк. Приложения настроены только на прием платежей;
  • Совкомбанк. Запущен полный сервис. Для пользования необходимо установить приложение дистанционного банковского обслуживания «ЧатБанк»;
  • Группа QIWI;
  • Альфа банк. Линия получения работает в полную силу сервис отправки находится в режиме тестирования и отладки;
  • Ак Барс. Предоставляет сервис в «обе стороны»;
  • СКБ-банк. Разработчики компании предлагают полный сервис;
  • РНКО «Платежный центр.

В общей сложности в пилотном проекте принимают участие 12 российских банков. Пока что к системе не подключился фактически монопольный Сбербанк.

Мотивация крупнейшего холдинга пока не известна, в ближайшее время присоединение к единым условиям НСБП планируется руководством.

Сколько будет стоить, сравнение с существующими тарифами

система быстрых платежейПока Центробанк объясняет в средствах массовой информации необходимость нового национального проекта, обычные пользователи интересуются стоимостью обслуживания.

Согласно официально опубликованным тарифам, в первый год работы пилотного проекта комиссия за вознаграждение составит 0 рублей.

После 2020 года стоимость переводов составит в диапазоне от 50 копеек до 3 рублей за одну транзакцию. Сообщается, что тариф будет взиматься с обеих кредитных компаний. При этом допускается, что сами банки также будут взимать плату со своих клиентов в каком размере, пока не известно.

В настоящее время сервис банковского облуживания обходится достаточно дорого. При отправке платежей внутри одного корреспондентского счета комиссия с держателей счетов не взимается.

Сопровождение транзакции между разными организациями стоит порядка 1-3% плюс 50 рублей. С 1000 рублей это 60-80 рублей. В действиях регулятора усматривается попытка перевести россиян в единую зону тарификации с возможностью контроля.

Что делать клиентам остальных банков

В настоящее время Государственная Дума прорабатывает вопрос о том, чтобы обязать подключиться к НСБП все кредитные учреждения.

От тотального участия компаний напрямую зависит эффективность самого национального проекта. Подключение к системе станет основой для разрушения проявления монополии в банковском секторе, создаст прозрачные ценовые условия обслуживания.

Пока новый законопроект не вступил в силу, клиентам остальных банков придется подождать или завести карточку одного из подключившихся учреждений.

Положительные моменты внедрения национального проекта

В глазах обывателя нововведения могут добавить некоторые сложности. Российские пользователи, только недавно создавшие шаблоны для отправки платежей родственникам и знакомым, снова вынуждены осваивать новый сервис.

На фоне очевидных сложностей Центробанк начал работу над следующими недостатками финансовой системы:

  1. Обещанный уход от зарплатного рабства. Внедрение системы быстрых платежей позволит работникам, которых рассчитывают в рамках зарплатных проектов, самостоятельно менять банк для получения средств. Как только у бухгалтерии останется только номер для зачисления начисленной оплаты труда, корреспондентский счет не будет меть смысла. В системе НСБП предусмотрена установка счета, на который будут приходить средства по умолчанию.
  2. Борьба с монополистами. Возвращаясь опять же к Сбербанку, Газпромбанку и другим компаниям с выдающимися способностями к лоббированию, следует отметить скорый уход от охвата рынка. С внедрением новейшей системы российские граждане смогут пользоваться одной, а несколькими банковскими картами ввиду различной тарификации.
  3. Смещение акцентов с руководителей корпоративного сектора на граждан. Ранее политика банка выражалась в выпуске бесплатных премиальных карт директорам или снижении ставки по возобновляемой кредитной линии. Теперь в зоне внимания интересы самих держателей карт.

Актуальная проблематика

Учитывая тот факт, что новые внедрения Центробанка направлены на оздоровление финансовой системы и улучшение благосостояния населения, остаются некоторые проблемы. 

Первой в списке значится нежелание самих кредитных учреждений. Требование ЦБ фактически упреждает возможности свободной, а чаще неконтролируемой тарификации, которая не всегда удобна работникам корпоративных клиентов.

Кроме того, не каждый российский банк может сегодня позволить себе проведение оперативных доработок сервисов дистанционного обслуживания. Вместе с тестированием и отладкой новых приложений приходится параллельно решать вопросы безопасности. Негативная практика уже есть.

Вторая проблема – фактическое отсутствие независимости в введении новых законопроектов. Учитывая тот факт, что Центробанк является основным акционером Сбербанка, количество клиентов у этого банка в ближайшие годы вряд ли уменьшится.

Открытие платформы для зачислений по номеру телефона фактически откроет коридор для злоумышленников. Государственные служащие, доходы которых систематически контролируются, могут стать мишенью для коррупционеров.

Доказать, что любо перевод, поступивший со стороны, не является взяткой за исполнение должностных обязанностей, будет довольно трудно.

Заключение

Запуск национальной системы быстрых платежей встречен инициативно самими банками и населением.

Льготные условия, переводы без задержек, отсутствие необходимости искать реквизиты – все эти условия НСБП планируется трансформировать в преимущества.

Пока остается неясным, как банки будут тарифицировать своих клиентов начиная с 2020 года и сможет ли финансовый рынок остаться без влияния монополистов.