Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2019 году

С кредитованием сталкивается треть населения Российской Федерации, в надежде получить денежные средства под выгодный процент, без мошенничества, с минимальными переплатами по процентам.

Прежде чем пойти на этот ответственный шаг каждый заемщик задается вопросами о том, какой же банк выбрать, где политика финансового обслуживания наиболее лояльная?

Принять решение физические лица могут с помощью составленных экспертами рейтингов кредитных учреждений страны, на которых более чем прозрачно видны позиции того или иного цедента, представлены объективные сведения, основанные на проверке ЦБ РФ.

Подробнее о рейтинге кредитных портфелей банков РФ, а также методологии его составления, топовой десятке наиболее надежных инвесторов, далее в статье.

Как оценивают первенство банковских организаций?

Рейтинг финансовой организации — это оценка, для выведения которой требуется сопоставления целого ряда показателей.

Наиболее четко ведение инвесторского бизнеса отображают — основные данные, в их числе — активы, вклады, просрочки по долгах, чистая прибыль, вложения в виде ценных бумаг; рентабельность капитала, а также балансовые показатели.

Например, об эффективности использования банковским учреждением собственного бюджета говорят сведения рентабельности капитала.

Если в данных фигурируют показатели выше среднего, то это может означать, что кредитор использует собственные активы в высокоприбыльных сделках, сопровождающихся большими рисками, или же о дешевизне клиентской группы.

Показатели рентабельности бюджета прямо сопоставляют с его достаточностью, то есть если размеры капитала минимальные, то они требуют незамедлительного увеличения, а это значит, что уровень активов поднимается с накоплением денег на внутренних счетах.

В случае, когда в банке царит низкий уровень рентабельности владельцам, регулярно следует вносить коррективы, при помощи вливаний, в обратном случае требуется отказ от крупных дивиденских вкладов.

Топовая десятка лучших кредиторов России!

рейтинг банковОценка рейтинга того или иного банка, основана на размерах выданных кредитов физическим и юридическим лицам считается одной из самых главных.

Для его формирования нужны сугубо данные Центрального банка, которые позволяют составить точный список. Лидирующие позиции остаются за организациями — с многочисленными отделениями по всей территории страны, активной маркетинговой линией, масштабными проектами зарплатных услуг.

Именно по кредитной активности цедента можно оценить результативность его деятельности, так как это направление считается одним из главных.

У пользователей сетью Интернет есть много возможностей, им доступны разнообразные рейтинговые таблицы, составленные на основе не только показателей главного инвестора РФ, а и с учетом отзывов практиков, народных опросов, мониторинга специализирующихся агентств.

Стоит отметить, что на какие бы критерии оценки не опирался кредитный рейтинг, первое место остается за Сбербанком.

В декабре 2018 года данные свидетельствовали о том, что кредитор выдал потребителям в долг физическим лицам сумму 6 120 544 482 рублей. При сравнении с 2017 годом эти показатели возросли более чем на 26 %.

Вторая позиция принадлежит ВТБ, который увеличил свою пользу населению в разы и выдал займы физическим лицам в общей сложности на 2 562 252 507 рублей.

Следующие восемь позиций топовой десятки принадлежат:

  • Газпромбанку — 472 623 026;
  • Альфа банку — 443 881 228;
  • Россельхозбанку — 421 691 993;
  • Почтабанку — 296 876 341;
  • Райффайзен банку — 269 183 108;
  • Тинькофф — 216 258 488;
  • Совкомбанку — 198 615 503;
  • Хоум кредит — 197 861 718 рублей.

Доверие населения к вышеперечисленным структурам вызвано и тем, что значительная часть их акций принадлежит государству. От того насколько государство поддерживает программы кредитования того или иного представителя зависит и прямое формирование показателей стабильности.

Стоит отметить, что в 2019 году эти же лидеры предлагают потребителям не только самые лояльные проценты по кредитам, а разнообразные специальные программы, позволяющие выгодно приобретать жилище, транспорт, совершать другие дорогостоящие покупки.

На различных информационных порталах данные постоянно обновляются, вносятся коррективы, однако передовые позиции истинно остаются за теми организациями, активы которых занимают более 50 % общего запаса РФ.

Рейтинг надежности банков РФ

Выбрать правильно банк — это один из главных моментов для потенциального заемщика, поэтому ему как следует рекомендуют ознакомиться с текущими рейтингами кредитных организаций и как минимум сопоставить актуальную информацию с предыдущими годами.

Важно, что именно надежность банка — это то, что помогает заявителю быть уверенным в том, что его вклад не сгорит, а кредитное обслуживание пройдет без утяжеления, переплаты и других неприятных нюансов.

В банковской политике РФ четко прописаны рамки собственного капитала цедентов, согласно которым определяется на сколько его финансовая структура развита и стабильна.

По правилам Центрального банка, организации с универсальной лицензией должны обладать внутренним бюджетом, размер которого составляет не менее 1 миллиарда рублей.

Для учреждений, действующих на основе базового свидетельства, сумма снижена до 300 миллионов рублей. Этот момент позволяет не только определять надежность банка. но и прослеживать успешность его работы.

Собственный капитал кредитора — это запас, при помощи которого он может реализовать те самые кредитные программы, а также выполнять обязанности перед вкладчиками. По Закону, если сумма резерва минимизируется и становится ниже граничных данных, ЦР лишает лицензии такое учреждение.  

Рейтинг кредитных организаций напрямую граничит и с репутацией, на которую важно обращать внимание физическим лицам, заинтересованным в заемном обслуживании. На этот показатель влияет масштабность филиальной сети организации, количество банкоматов, партнерство с торговыми точками, доступность услуг, уровень сервиса.

Например, Сбербанк — это учреждение, которое и с точки зрения вышеперечисленных критериев выходит на первое место. Что касается лояльности цедента, то это в первую очередь зависит от того, что основными акциями владеет ЦБ.

Однако, данное финансовое заведение владеет банковской сетью по всей территории России, сотрудничает с крупными компаниями и позволяет пользователям не просто оформлять небольшие потребительские займы, а активно практикует выдачу ипотек, проводит линии заработных плат, выводит на рынок массу предложений, по оформлению кредитных, дебетовых карт.

Вот почему максимальный процент потребителей идет именно в Сбербанк, у которого весь процесс работы оптимизирован и безопасен.  

Проанализировав информацию аналитических ресурсов лидерами кредитного обслуживания в 2018 году составили:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. ГПБ;
  4. Россельхозбанк;
  5. Альфа-Банк;
  6. Московский кредитный банк;
  7. Банк Открытие и другие.

В рейтингах надежности инвесторов обычно фигурируют — активы, бюджет кредитора, его стабильность и достаточность, рентабельность, депозиты в пассивах, а также возможные риски для потребителя.

В каком банке лучше взять кредит в 2019 году?

В каком банке лучше взять кредит в 2019 годуВыбор кредитора, конечно же должен быть основан на рейтинговых показателях, однако это не значит, что все пользователи должны обращается к единому лидеру, или организациям, занимающим второе — третье место.

Отдавать предпочтение кредитной программе нужно исходя от того, какие цели поставил перед собой заемщик, каким пакетом документов он владеет и насколько прозрачным является его кредитная история.

Необходимо не просто смотреть статистику, в которой подобраны проценты вкладов и капитала цедента, а и учтены размеры процентных ставок, сроки долгового спонсорства.

Таким образом, можно сказать, что рейтинг банков по кредитам физическим лицам — это фактически документальная основа для того, чтобы правильно оценить возможности и стабильность того или иного инвестора, в связи с чем рекомендуем воспользоваться лояльными банками РФ.

Опираясь на данные из информационных порталов потребители могут сравнить активы организаций, оценить их востребованность, лояльность программ и выбрать для себя наиболее выгодного спонсора, с хорошим сервисом и качественной поддержкой.