Заявление на рефинансирование кредита в РФ

Заявление на рефинансирование кредита важный документ, который позволяет клиентам банка, ранее взявшим кредит, перейти на более удобные для них условия кредитования.

Понятие услуги рефинансирования, каким образом ее получить, как правильно заполнить заявление далее в статье.

Заявление на рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование?

В последнее время кредиты стали неотъемлемой частью жизни. Наверное, сегодня невозможно найти человека, не бравшего рассрочку в отделении банка. Оформление кредита на ипотеку, всевозможные кредитные карточки, займы на отдых или покупку бытовой техники для дома. Все вышеперечисленные позиции пользуются спросом у граждан страны.

Возможность взять кредит делает доступным многие мечты, не дождавшись возможности насобирать необходимые средства. Но бывают случаи, когда у людей открыто несколько кредитных услуг в нескольких банках.

Часто происходит путаница в сроках, процентах и комиссиях, а просрочка ежемесячного платежа влечет за собой начисление пени с безнадежно испорченной историей по кредитам.

Рассмотрим детально о таком банковском инструменте, как рефинансирование и предложим основные возможности избежать неприятности с кредитованием.

Слово рефинансирование в латинском варианте, состоит из двух частей. Первое – это повторение, а второе это – финансирование. Другими словами, повторное кредитование.

Рефинансирование – это взятие средств в банке, главной целью которого является погашение прежней задолженности по рассрочке на максимально удобных условиях как, для банка так и для клиента. С юридической точки зрения, такой вариант кредитования есть целевой ссудой на и в договорных условиях идет обязательное упоминание, что средства будут направлены на покрытие старого кредита.

В каких, же ситуациях пользуются пере кредитованием? Для примера возьмем стандартную ситуацию, когда давно была взята ипотека. Ее проценты составляли 20 % годовых. Оплата длилась около десяти лет и произошло снижение процентной ставки до 15% в год в другом финансовом учреждении.

Для сокращения уплаты по процентам в последующие десять лет, можно оформить рефинансирование и тем самым сократить общую суммы ипотеки.

Каким образом можно получить услугу?!

Все требования при повторном кредитовании, являются идентичными, которые были предложены при условии обычной рассрочки. Физическое лицо, должно быть в трудоспособной форме, иметь определенный уровень доходов с наличием нужного стажа работы и в обязательном порядке иметь положительную историю по кредитам.

По всем выше указанным составляющим оценивается платежная способность кредитуемого. Отказ можно получить только в том случае, когда клиент был замечен в злоупотреблении по прежнему займу.

Основная схема рефинансирования, выглядит так:

Клиент приходит в банковское заведение с просьбой о предоставлении пере кредитования и в документальном виде предоставляет свою платежную способность. Далее следует проверка прежних договорных обязательств на момент того — не наложен ли был мораторий и существует ли возможность досрочного возврата кредита.

Если ситуация позволяет осуществить рефинансирование, тогда следует подписание следующего договора на повторное кредитование. После чего банк осуществляет перечисление безналичных средств в ту организацию, которая предоставляла первую рассрочку.

Сумма, выделенная на рефинансирование может быть больше прежней задолженности. При таком исходе событий клиент по собственному усмотрению может распоряжаться оставшийся суммой.

Главные отличия реструктуризации

Многие путают перекредитование с понятием реструктуризации. Понятие последнего термина говорит об изменении суммы займа, сроков выплаты или изменения процентов. А также могут существенно измениться другие условия кредитных обязательств.

В случае реструктуризации, клиент приходит в отделение банка, заполняет форму нужного заявления и ждет согласия фин. учреждения. В результате положительного ответа, заемщик получает новые возможности относительно погашения с измененными условиями.

А при рефинансировании происходит подписание новых договорных соглашений. Как правило, объекты предоставляющие первую услугу и последующую — разные.

Банки могут предоставлять своим клиентам, услугу рефинансирования, но им это не выгодно. Поэтому перекредитование лучше оформлять в любом другом банке, которое предоставляет именно эту услугу.

Как снизить долг с помощью перекредитования?

Благодаря услуге рефинансирования становится возможным, снижение ставки по процентам, значительное увеличение по срокам уплаты, изменение ежемесячных платежей и замена кредитных организаций.

Для минимизации задолженности, важно знать все нюансы, связанные с услугой рефинансирования.

Во — первых, бессмысленно брать повторное кредитование для избавления от маленьких рассрочек на потребительские нужды. Данное предложение очень выгодное при длительном сроке кредитования. Для примера, молодая семья взяла ипотеку, в таком случае ставка в результате рефинансирования может снизится от двух до четырех процентов.

Во — вторых, желательно взвесить все затраты, которые необходимы на услугу переоформления. Например, в прежнем договоре банк прописал штраф впоследствии досрочной уплаты, тогда не стоит тратить время на пере кредитование.

В третьем варианте, первая рассрочка может иметь залоговое имущество, и оно автоматически переходит к другому банку, предоставляющему следующую услугу. Твердо решив воспользоваться услугой, необходимо пройти процедуру переоформления в другое финансовое учреждение. В период передачи имущества с клиента будут начисляться проценты с завышенной ставкой, т.к. уже не будет самого обеспечения. После решения всех формальностей предоставляется возможность пользоваться услугами нового договора на рефинансирование.

Заявление на предоставление услуги

Заявление на рефинансирование кредита

Часто должники обращаются с просьбой рефинансирования именно ипотечного кредитования. Поэтому не удивительно, что все считают ипотеку очень обременительной и длительной рассрочкой. Такие желания людей вполне понятны за счет снижения части финансового груза.

К еще одному положительному качеству рефинансирования относят снижение ставки по процентам. Т.к. условия прежнего договора значительно отличаются высокой процентной ставкой. В связи с этим, есть определенные банки предоставляющие услуги на пере кредитование собственных ранее выданных кредитов. Лидером среди всех банковских организаций является Сбербанк.

Для оформления рефинансирования, кроме заявления требуется предоставление определенного пакета документов. Перечень устанавливается непосредственно самой банковской организацией.

Стандартный набор таков:

  • наличие действующих договоров по прежнему кредиту;
  • информация о полной сумме переходящей задолженности, подтвержденная документально банком кредитором;
  • вся документация, связанная с участием залогового имущества;
  • справки с места работы относительно уровня доходов и указания должности.

 

Как правило, весь пакет документов, относительно заявки на рефинансирование содержит стандартные условия, за исключением мелких дополнительных нюансов.

Сам бланк на заявление на рефинансирование кредита предоставляется банком, предоставляющим финансовую услугу. Его необходимо просто заполнить.

Закон об ипотечном рефинансировании

Заявление на рефинансирование кредита

Закон о рефинансировании ипотечного кредита 2017. Правительством Российской Федерации был издан новый Закон. Согласно которому предоставляется возможность с 2017 года всем семьям России, у которых с начала года рождается второй или третий ребенок оформить длительную рассрочку на жилье всего под шесть процентов в год, на различные виды жилья в случае только первичной застройки.

Все семьи, которые оформляли ранее этого периода кредит на квадратные метры, ставшие родителями в 2017 году второго, а также третьего малыша, также станут обладателями льготной процентной ставки на погашение ипотечного кредитования.

Срок действия льготных условий на второго ребенка длится три года и пять лет предоставляется за третье чадо. За этот период всю разницу по уплате процентов государство берет на себя.

Условия льготных процентов

Из-за огромного количества молодых семей, попавших под вышеизложенные условия, Закона воспринимаются, как два разных направления:

  • первая действует при рождении второго ребенка в семье;
  • вторая направлена на третьего ребенка.

На самом деле участниками попавшим под данный Закон, могут оказаться все семейные люди вне зависимости от возраста своих родителей, которые будут подходить под следующие условия:

Все дети рождаются в период с января 2017 г. по декабрь 2022 года. Детишки, рожденные до наступления Закона, к сожалению, не попадают под льготные условия по процентам. Люди, ставшие родителями вторых и третьих детей до наступления 2017 года, не пользуются льготными условиями.

Максимальный займ на жилье, для жителей города Москва и Санкт Петербурга, а также их областей равен восьми миллионам рублей. Для всех остальных городов предоставляется не более трех миллионов. С учетом внесения первого взноса не менее 20 % от всей стоимости жилья.

Под квадратными метрами, приобретенными на рынке первичного жилья, принимается как готовое жилье, так и квартиры на момент начала строительных работ. Так же данная ипотека предоставляется на земельный участок с постройкой на нем.

Для полного пакета документов на оформление ипотечного кредитования по выгодные шесть процентов в год необходимо в обязательном порядке заключить договор страхования жизни и застраховать после свершения сделки о приобретении собственное жилье. Выдача данного долгосрочного кредита будет производиться в том случае, когда заемщик следует всем условиям кредитного обязательства.