Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости позволяет в короткие сроки решать финансовые затруднения и погашать задолженности перед банками. Часто случается такое, что заёмщик физически не может погасить долги, и причин тому много.

Услуга рефинансирования для таких случаев является оптимальным выходом из положения, для этого оформляется новый договор между банком и заёмщиком с целью погашения предыдущих задолженностей.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

В каких случаях стоит рефинансировать кредит?

Рефинансирование – универсальная услуга, которую оказывают не только банковские учреждения, но и другие финансовые организации. Услугой пользуются трудоустроенные граждане, частные инвесторы, предприниматели.

Условия рефинансирования могут быть очень выгодными для клиента, обращаться за услугой необходимо в следующих случаях:

  • если кредит в банке оформлялся с целью решения конкретных вопросов, но денег не хватило;
  • если заёмщик уволен с работы до момента полного погашения кредита;
  • если у заёмщика нет возможности оплатить кредитный остаток.

Вышеперечисленные случаи самые распространённые, но бывают и другие ситуации, в которых рефинансирование кредита под залог недвижимости является единственным выходом из положения. Некоторые банковские клиенты задаются вопросом: «Какой вид займа подлежит рефинансированию?» — абсолютно любой.

Для каких бы целей ни был выдан кредит, рефинансировать его под недвижимый залог можно всегда. За перекредитованием совсем не обязательно обращаться в тот же банк, где составлен договор. Рефинансировать кредит можно в каждом банке.

Насколько высок риск при рефинансировании?

Рефинансирование кредита на недвижимость выгодно, в первую очередь, для тех, кто лишился возможности ежемесячно погашать долг. Выгода заключается в том, что при перекредитовании задолженности попасть в долговую яму невозможно.

Таким образом, долг заёмщика выкупается другой финансовой организацией или тем же банком, с которым подписан договор, а гарантией на выполнение обязательств со стороны клиента послужит недвижимость. Это может быть что угодно: дом, квартира или общественное здание, являющееся собственностью клиента.

Заёмщику предлагается выгодная процентная ставка, благодаря которой можно в кратчайшие сроки получить деньги. Услуга перекредитования будет выгодной, если вы намерены:

  • объединить задолженности с целью уменьшения суммы выплат;
  • облегчить финансовую нагрузку в случае необходимости возвращать проценты по срочным займам;
  • быстро получить на руки недостающие суммы для погашения долгов.

Учитывая вышеизложенное — риски при перекредитовании гораздо ниже, чем при оформлении обычных кредитов на крупные суммы. Подписывая новый финансовый договор, клиент банка избавляет себя от обязанности возвращать старые долги и приступит к сотрудничеству с финорганизацией на менее суровых условиях.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование залогового кредита, как и любая банковская услуга, имеет скрытые, выгодные банку, особенности.

Недостатки рефинансирования заключаются в следующем:

  • если установлен мораторий на досрочное погашения долга, клиенту придётся вложиться в приличные суммы;
  • перед тем, как заключается сделка, заёмщик обязан собрать гору документов, что не всегда удобно и занимает много времени;
  • к должнику могут предъявляться высокие требования;
  • дополнительных финансовых трат не избежать – рассмотрение заявления, комиссионные за оформление кредита, госрегистрация, сбор и проверка документов, услуги финансового консультанта оплачиваются отдельно;
  • недвижимость подлежит повторной переоценке;
  • если банк отказывает клиенту в рефинансировании, потраченные средства на сбор бумаг и банковские услуги не возвращаются.

Преимущества перекредитования:

  • предоставление налогового вычета;
  • заявление рассматривается в кратчайшие сроки;
  • каждый месяц сумма задолженности меняет показатель;
  • предоставление льгот по спецпрограммам при необходимости;
  • процесс оформления документов достаточно прост;
  • выплаты сокращаются благодаря объединению всех задолженностей;
  • легко сформировать положительную кредитную историю;
  • вносить платы можно в любой валюте, размер платежей подлежит коррекции при необходимости.

Лидер рефинансирования в РФ: Альфа Банк

Стоит учесть, что рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости резонно тогда, когда процентная ставка не меньше 2%. Это выгодно для тех, кто оплачивает ссуду на протяжении трёх или пяти лет.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Особенности условий перекредитования отличаются в зависимости от финансовой организации с которой подписывается договор. Существует ряд общих требований, которые предоставляют все банки и организации:

  • клиент не младше 21 года и старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • гражданство РФ обязательно;
  • трудовой стаж на последнем месте – не менее 90 дней;
  • чистая кредитная история;
  • регистрация места жительства в районе выбранной организации обязательна;
  • не допускается наличие просроченных кредитов и какие-либо инциденты с другими банками.

К недвижимости так же предоставляют список требований:

  • квартира/дом не должны быть старыми, износ внешний и внутренний не превышать 55%;
  • соответствие помещений санитарно-гигиеническим нормам;
  • жилая недвижимость должна состоять из: санузла, кухонного помещения, минимум одной жилой комнаты, иметь исправную электро-, тепло- системы и водоснабжение. Внутри необходим доступ к горячей/холодной воде;
  • учитывается геолокация недвижимости. В первую очередь, предпочтение квартирам и домам, которые расположены вблизи транспортных развязок, аптек, школ, магазинов и т.д.

Для оформления перекредитования, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заявление, написанное от руки, с прошением о предоставлении услуги;
  • паспорт гражданина России либо иной временный документ, подтверждающий личность;
  • кредитный договор;
  • платёжный график;
  • справка от банка с указанной информацией о сумме оставшегося долга и полной стоимости оформленного кредита;
  • официальная информация о ежемесячных доходах;
  • копия и оригинал полиса о страховании здоровья и трудоспособности.

Минимальная сумма, которую одобрят банки при рефинансировании кредита равняется 500 000 рублям. Максимальная зависит от организации, в большинстве своём равняется 6-7 миллионам рублей. Средства предоставляются сроком на 30 лет под 10% годовых.

При получении одобрения на перекредитование ипотеки от сторонней организации (включая потребительский кредит на любую сумму), у клиента нет возможности вернуть налоги посредством имущественного налогового вычета.

Как распознать фирму-мошенника?

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Ни для кого не секрет, что сфера предоставления финансовых услуг — самая привлекательная сфера для быстрой наживки. В связи с этим нужно быть внимательным и осторожным при взаимодействии с какой-либо финансовой организацией, не имеющей положительной репутации. 

В первую очередь, необходимо помнить, что для открытия и легализации любого финансового учреждения требуются огромные капитальные вложения, так же необходимо следовать большому перечню требований, предоставляемых ЦБ Российской Федерации. Что касается небольших кредитных организаций – большая их часть на территории России работает честно и легально.

Отличие фирмы-мошенника от настоящего банка или кредитной организации:

  1. Кричащие лозунги всегда должны настораживать. Рекламный ход компании – дело обыденное, но даже рекламный ход должен выглядеть адекватно. Это значит, что идеальных условий сотрудничества никогда не существует: в чём-то побеждает финансовое учреждение, а в чём-то – клиент. Если вам предлагаются условия, противоречащие банковским интересам, знайте – перед вами мошенник.
  2. Уреждения-однодневки зачастую «предоставляют» услугу вознаграждения за уменьшение процентной ставки или платёжных сумм по кредиту. На самом деле ни одна легальная финорганизация ничего не доплачивает и не возмещает, её главная обязанность – облегчить условия выплат по кредиту, но никак не вернуть задолженность за клиента.

Таким образом, рефинансирование под залог недвижимости – оптимальное и выгодное решение во многих жизненных ситуациях. Чтобы сделка прошла успешно и не повлекла за собой неприятностей, не стоит доверять подозрительным фирмам из интернета, а обращаться в проверенные организации.