Плюсы и минусы рефинансирования кредита!

Плюсы и минусы рефинансирования кредита значительны, поэтому стоит принять во внимание каждый из этих моментов.

Данное понятие подразумевает под собой переоформление обязательства, предполагающее привлечение дополнительных заемных денег на более выигрышных условиях.

Цель, с которой выдается данный заем – ликвидировать долговое обязательство клиента в других банковских организациях и погашать уже новый кредит с выгодой.

Причины повторного кредитования!

Плюсы и минусы рефинансирования кредита в РФ

Измерение выгодных сторон такого явления происходит не только в финансовом эквиваленте, но и в рамках не ценовых параметров. Ведь, благодаря грамотно подобранным новым условиям, можно:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок;
  • изменить ставку;
  • снять долговое бремя с имущества, находящегося в залоге.

На современном рыночном пространстве представлено огромное количество программ, и это связано с высоким уровнем спроса на рассматриваемую услугу. Традиционно есть несколько причинных факторов, по которым заемщики массово обращаются за этим сервисом.

  1. Жесткие требования по займы, который был предоставлен ранее. Обычно речь идет о «неподъемных» процентных ставках, высоких комиссионных отчислениях, формирующих колоссальные переплаты. Особенно в случае денежных средств, получаемых безотлагательно. Когда финансовое состояние заемщика налаживается, он стремится к снижению бремени и к улучшению существующих договорных условий.
  2. Необходимость интеграции нескольких займов, то есть речь идет о случае, когда несколько займов объединяются в одно обязательство. Это позволяет заемщику запросто отслеживать выплаты и сокращать ежемесячные взносы, таким образом, повышая всевозможные сроки кредитования. Для данного вида характерно досрочное погашение, а это создает возможности для формирования положительной истории.
  3. Освобождение залогового имущества. Чаще всего при использовании такой разновидности программ приходится отдавать банковскому учреждению крупное имущество в виде недвижимости или машины. Но многие клиенты испытывают психологический дискомфорт, когда имущество им не принадлежит, или же его необходимо срочно продать. В этом случае процесс переоформления сыграет только на руку и позволит полноценно погасить долговое обязательство.
  4. Необходимость в получении большей денежной величины. Если у заемщика уже имеется несколько обязательств, находящихся на стадии погашения, то есть вероятность того, что ему откажут. Посредством такого подхода можно привлечь дополнительные средства на погашение обязательств, которые имеются, при этом клиент обретает энное количество денег для расходования на личные потребности.
  5. Изменение валютного эквивалента займа. Поскольку на рынке валют сегодня происходят значительные изменения и колебания, это оказывает существенное влияние на то, в каком состоянии находятся платежи. За счет программ можно обеспечить изменение валюты на ту, которая принесет клиенту еще больше выгод.
  6. Снижение суммы аннуитета. В жизни бывают различные ситуации, и одна из них заключается в том, что финансовые возможности клиента заметно ухудшаются. Благодаря обширному предложению программ, связанных с переоформлением, можно сократить размерный показатель этого обретения без ущерба для общей истории.

Банки с особым вниманием и интересом относятся к программам, связанным с переоформлением, и их число возрастает постоянно. Зато и выгоды от этих мероприятий очевидны: кредиторы могут рассчитывать на получение добросовестных заемщиков и на крупные доходы, а должники – на освобождение от долгов.

Основные преимущества рефинансирования долга!

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Плюсы и минусы рефинансирования кредита представлены в огромном количестве. Сначала поговорим о положительных моментах, поскольку их количество является максимальным.

  1. Возможность сокращения аннуитетов или дифференцированных сумм. Чаще всего банками сегодня предлагаются долгосрочные обязательства, особенно если речь идет о таких ситуациях, как ипотека, автокредит, крупный потребительский заем. Поэтому совершенно нормален тот факт, что в течение всего этого срока ваше финансовое положение изменится. Возможно, произошло заметное снижение в плане уровня дохода, или же повысились другие затратные направления. Переоформление договора поможет вам избавиться от этой трудности посредством повышения срока (обычно вспомогательный заем выдается на 1-2 года дольше). В итоге нагрузка регулярных оплатных операций будет уменьшена, и вы почувствуете себя лучше.
  2. Изменение валютных единиц. Если выплаты вносятся в валюте, которая считается для вас не комфортной, вы всегда вправе изменить ее. По причине последних экономических событий, затронувших нашу государственную сторону, этот пункт стал играть особо важную роль. Если вы приняли решение, что было бы намного целесообразнее исполнять обязательства посредством других денег, то процедура рефинансирования кредита поспособствует скорейшим изменениям.
  3. Интеграция различных обязательств. Многие люди в стремлении сэкономить обращаются в несколько разных банков и оформляют в них небольшие займы. В итоге это приводит к настоящей путанице, поскольку можно спутать сроки выплаты и нарваться на штрафы, и еще хуже – на изменение кредитной истории не в лучшую сторону. Все ссуды, взятые ранее, с разными ставками и прочими условиями, могут быть объединены. Это избавит вас от ненужной головной боли и упростит повседневную жизнь. Получится, что вы будете вносить один платеж в месяц, а остальные обязательства будут считаться исполненными.
  4. Снижение процентной ставки. Ни для кого не секрет, что в этом мире изменениям подвергается абсолютно все. Это касается общей экономической ситуации в стране, банковских предложений и вашего финансового состояния. Соответственно вы можете рассчитывать на открытие новых возможностей по уменьшению переплаты. Предположим, в один прекрасный день вам срочно понадобились деньги, настолько это было важно, что не было времени ждать.

В связи с этим вы обратились в банк «n» и взяли заветный заем, но по невыгодной ставке. А сейчас ваше положение улучшилось, и вы готовы снизить переплаты посредством изменения процентов. Есть также вероятность того, что с течением определенного временного периода вам удалось найти в другой организации еще более выгодную программу. Именно в данной ситуации смена кредитора может стать оптимальным шагом.

  1. Снятие залогового обременения. Если у вас произошло оформление автомобильного займа или ипотеки, все имущество хоть и принадлежит вам, это лишает вас возможности распоряжаться им по своему усмотрению, то есть реализовывать, дарить, менять. Это будет длиться до тех пор, пока вы не удосужитесь погасить бремя. Именно переоформление в данной ситуации поможет избежать подобных трудностей. Единственное, что стоит учесть – вероятное повышение ставок.
  2. И, наконец, психологический комфорт. Когда физическое или юридическое лицо выплачивает ссуду, и ему кажется, что условия по ней являются не самыми выгодными, ощущается какое-то необъяснимое давление на психику. Особенно, если у него взято много займов на не самых выгодных условиях. Для решения этой задачи следует обратиться в хорошую банковскую организацию, в которой вам и помогут решить этот вопрос без урона совокупной истории.

Как можно заметить, рефинансирование потребительских кредитов плюсы и минусы имеет многочисленные, это можно отнести и к другим вариациям заемных средств.

Мы уже ознакомились с положительной стороной данного вопроса, осталось только рассмотреть ключевые недостатки, чтобы найти верное решение касательно того, стоит ли идти на этот шаг, или оставить все, как есть.

Недостатки рефинансирования!

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

А теперь – самое время поговорить о недостатках этой разновидности ссуды. Ведь, несмотря на большое количество положительных моментов, есть и отрицательные стороны, которые могут стать камнем преткновения на пути к свободе.

  1. Вероятность несения дополнительных издержек. Дело в том, что, если вы решитесь пойти на составление такого договора, это может повлечь за собой дополнительные затраты. Неудивительно, что их возмещение будет происходить из кошелька клиента. Речь идет о таких переплатах, как банковские комиссии, платные процессы рассмотрения заявки, освобождение залогового обязательства и так далее. Кроме того, вам придется заново собирать справки, если вы обращаетесь в другое банковское учреждение. А ведь большинство из них выдается далеко не бесплатно.
  2. Обширный спектр требований к клиенту. Нужда в рефинансировании может образоваться в связи с определенными сложившимися в жизни обстоятельствами, которые, чаще всего, играют не в пользу клиента. Поскольку банки расценивают таких заемщиков как неплатежеспособных людей, к ним будет предъявляться завышенный набор требований. Это касается принесения большого количества справок, залогового обеспечения, поручительства.
  3. Недостаточно развитая система. На Западе сей продукт функционирует уже достаточно давно. Но только не в России. По сути, у нас заемщик просто берет новый заем, осуществляя те же операции, что и в случае оформления прошлого займа. Недостатки в данной ситуации являются очевидными и заключаются в колоссальных временных затратах, денежных потерях. Сложности касаются и процесса переоформления залогового имущества.
  4. Повышенные требования. В связи с тем, что переоформление такого обязательства осуществляется на более выгодных условиях, банки предоставляют дополнительные просьбы, связанные с поручительством, залоговым обеспечением, расширенным пакетом предоставляемых бумаг.
  5. Отсутствие выгод. Есть только пара случаев, в которых получение этой ссуды является выгодным. Это касается ситуаций, если оформление займа произошло недавно, и его большая часть осталась не погашенной. Если вы оплатили свыше 50% всей суммы, то процесс переоформления утрачивает какой-либо смысл. Традиционно клиентом происходит погашение задолженности посредством аннуитетов – одинаковых платежей разово в месяц, но сначала банк хочет вернуть проценты. С течением времени соотношение этих долей подлежит определенным изменениям.

Вот такие минусы рефинансирования кредита. Стоит отметить, что они представлены в большом количестве. Ознакомиться со ставкой рефинансирования в РФ.

Какой вывод можно сделать

Процесс, который мы изучаем, представляет собой удобный инструмент, способствующий получению заемных денежных средств на самых выгодных условиях. Его ключевое достоинство заключается в снижении размера кредитной ставки и в возможности объединить несколько займов.

Но эта программа также таит в себе несколько отрицательных моментов, связанных с повышенными требованиями и дополнительными затратами.