Проблемы с кредитом: помощь в решении, советы и способы!

Решаясь заключить договор с банковской структурой, основанный на займе определенной суммы, клиенту трудно предсказать свое финансовое положение в будущем, на изменение которого могут повлиять такие негативные факторы как экономический кризис, болезнь, увольнение.

От таких неприятных внезапностей не застрахован ни один из плательщиков, на фоне которых и возникают проблемы с кредитом.

О том, как правильно разрешить ситуацию с проблемной ссудой и не задолжать инвестору еще больше денег, как спасти свою кредитную историю и остаться честным заемщиком, речь пойдет далее в статье.  

Распространенные причины, которые создают конфликтные ситуации с кредитором

проблемы с кредитомСегодня услуги в сфере кредитования в России являются неотъемлемой частью каждого третьего гражданина. А учитывая нестабильность экономики, можно с уверенностью сказать, что число неразрешенных дел с займами только возрастает.

Проблемы с кредитом возникают чаще всего на основе неплатежеспособности клиентов, так как при отсутствии своевременного платежа спонсоры сразу же реагируют на невыполнение клиентских обязательств, а следовательно, и наказывают должника разнообразными штрафами за просрочку, начислением пени, которая может увеличить со временем весь долг в несколько раз.

Обратившись в банк с претензией незаконного штрафования, заявители скорее всего получат ответ о том, что кредитор их уведомлял о последствиях, и эта часть сделки была ясно растолкована в договоре.

Как показывает практика, большинство потребителей заинтересованы в скорейшем получении наличной суммы и согласны подписать документы без подробного их изучения и прочтения, а вот такие нюансы, в виде начислений за отсутствие ежемесячной оплаты, прописываются цедентом либо мелким шрифтом, либо в конце соглашения, на детали которого исполнитель практически не обращает внимания, поэтому и остается в неведении.

Так как сделка закрепляется оригинальной подписью клиента, оспорить несоответствия самостоятельно практически невозможно, шансы на доказательство банковских нарушений появляются только с привлечением к делу юридической помощи.

Еще одной распространенной причиной, на которой возникают проблемы с кредитом является плохая оценка заемщика собственной финансовой обеспеченности, особенно это касается тех, кто занял у банка крупную сумму.

Не состыковки с выполнением плана доходов и расходов на вложения, касаются представителей мелкого и среднего бизнеса, который себя не оправдал, при этом долги остаются действительными. Спастись от встречи с коллекторами, которые скорее всего нагрянут к таким пользователям можно обратившись в суд и за помощью в юридическую компанию.

Ряд форс-мажорных обстоятельств могут стать причиной неуплаты долга, что создаст проблемы заемщику и его материальному обеспечению. Однако на деле не растрогать ни одного инвестора, которому неважно каким методом будет возвращен долг, только бы его риски были оправданы.

Стоит отметить, что нерегулярность погашения ссуды портит кредитную историю потребителя, вот только специалисты не рекомендуют исправлять ее самостоятельно, прибегая еще за одним займом в другой банк, попросту расширяя долговой круг, лучшим выходом станет обращение к компетентным кадрам, которые на законных основаниях смогут отстоять права потребителя перед цедентами и судом.

Каким способом решить проблемы с банковским займом?

Решить ситуацию с отсутствием возможности оплатить кредит можно несколькими способами.

В их ряд входит:

  • договоренность с банком о так называемых кредитных каникулах;
  • рефинансирование задолженности;
  • обращение к юридическому лицу или антиколлекторскому представителю;
  • заявление в суд.

Грамотные заявители, которые изначально оценивают риски, связанные с банковским долгом, предупреждая возможные сложности оговаривают вопрос о необходимости отсрочки платежей еще на этапе составления и подписания договора с цедентом, таким образом на время страхуя свое финансовое положение.

Иногда инвесторы сами прописывают нюансы с кредитными каникулами, делая эту услугу платной, так как это практикует, например, Промсвязьбанк, взимающий с заемщика тысячу рублей за отсрочку. Вот только на такие уступки идут не все учреждения.

Более снисходительные представители, чтобы зарекомендовать себя и привлечь больше клиентов, за счет лояльного отношения, готовы перенести сроки внесения обязательных платежей, основываясь на трудности клиента.

В ряд форс-мажорных случаев могут быть отнесены — смерть близкого, рождение ребенка, потеря официального места работы, болезнь, травма и другие.

Нередко кредиторы, увидев затруднения с выплатой долга, предлагают клиенту перекредитовать займ, открыв новую ссуду под более выгодный процент, дополнительно такие действия позволяют увеличить срок обслуживания, снизить годовые ставки и увеличить сумму ссуды.

Эксперты не рекомендуют использовать данный метод, если процент по новому договору минимизируется менее чем на 2 %.

Обратившись в суд с заявлением на предвзятость кредитора, заемщик выигрывает на своей незащищенности и может получить, конечно, не полное освобождение от своих обязательств перед цедентов, но как минимум частичное, лишившись суммы пени и штрафов. Подробнее о преимуществах помощи юристов читайте далее.

Почему стоит обратиться к специалистам, дабы разобраться в проблемах со ссудой?

Помощь в решении проблем с кредитами чаще всего необходима заемщикам, которые должны банку огромные деньги.

Как правило, ссуды в особо крупных размерах выдаются на приобретение движимого и недвижимого имущества, к тому же под его залог или залог уже имеющейся собственности.

Дабы сохранить собственные владения плательщикам следует обращаться за помощью к высококлассному юристу и не пытаться уладить сложное конфликтное дело собственными силами, так как без поддержки с компетентной правовой стороны здесь не обойтись.

Услуги юридических компаний характеризуются достаточно высокими ценами, однако они действенны и дают хорошие результаты в большинстве случаев.

В их компетенции:

  • анализ кредитных соглашений и составление отчетности по несоответствиям в них;
  • помощь в составлении грамотного судебного иска к банку;
  • снижение штрафных санкций относительно собственника;
  • применение грамотных методов решения проблем с банковскими займами;
  • разбирательства через структуры государственного надзора и власти.

Одним из главных назначений юридических представителей является защита прав клиентов банковских учреждений.

Таким образом можно сделать вывод, что несостыковки с кредитным обслуживанием может коснуться каждого из должников, так как жизненные ситуации невозможно предсказать.

Поэтому каждый потенциальный заемщик должен не просто рассматривать риски, связанные с кредитованием, но и постараться преждевременно их предотвратить, вместе с грядущими последствиями.

Обеспечить себе безопасное обслуживание цедентов можно при помощи собственной внимательности и рассудительности во время заключения сделки, а также обратившись за услугами к профессиональным представителям юридической сферы.