Помощь должникам по кредитам

Помощь должникам по кредитам может понадобиться в ситуации, если сформировалась определенная задолженность по кредитным обязательствам.

Эта проблема является наиболее распространенной, поскольку заемщики ввиду своей неосведомленности и финансовой безграмотности буквально забиваются в угол и не знают, что предпринять при звонках, поступающих от банков и коллекторов.

На самом деле, если у вас возникла подобная ситуация, спешим заверить, что вы не одни. Людей, страдающих от таких нападок, много. И своевременная юридическая поддержка позволит вам разрулить все трудности.

Помощь должникам по кредитам

В каких случаях нужна компетентная помощь?!

Если просрочки незначительны и не предполагают грубых нарушений, разобраться с возникшими сложностями можно и самостоятельно. Для этого клиенту следует разобраться со своими материальными проблемами и осуществить выплаты.

Кредитору, тем временем, направляется бумага с указанием уважительных причин таких обстоятельств. Если долг не оплачивается, кредитор может либо обратиться к коллекторам, которые всеми силами «выбивают» долг, либо действовать самостоятельно.

Первый вариант, поскольку предполагает колоссальное давление на клиента, не выгоден для него.

Итак, есть несколько моментов, в которых может понадобиться хорошая юридическая поддержка для решения тех или иных вопросов:

  • просрочка имеется, и банковские сотрудники уже позвонили вам с требованием погасить долг;
  • у вас не имеется бумажного доказательства возникновения трудностей;
  • банк обратился к коллекторам, которые достают вас ежедневными звонками и пускают в ход угрозы;
  • кредитор обратился в судебные органы.

В каждой из этих случайностей требуется профессиональная консультация, в рамках которой должник будет осведомлен о своих возможностях. Совместно с юристом можно подобрать тактику действий и обрести уверенность при общении с банками.

На что можно рассчитывать?!

Посредством юридических услуг можно получить профессиональную помощь должникам по кредитам.

Она включает в себя несколько ключевых особенностей:

  • получение долговой реструктуризации;
  • детальное оформление рефинансирования;
  • снижение ежемесячных платежей;
  • избавление от звонков банка;
  • предотвращение визитов коллекторов;
  • возврат части долгового обязательства;
  • законное избавление от обязательства по долгу.

Если обратитесь к хорошим специалистам, можете рассчитывать на однозначный выигрыш при любых прениях с банком.

Как образуется долг по ссуде?!

Помощь должникам по кредитам

В качестве ключевых причинных факторов, на основании которых возникают долговые обязательства по кредиту, выступают следующие моменты:

  • резкое ухудшение совокупного благополучия клиента (повышение расходов на жизнь, снижение уровня доходов в связи с потерей работы, урезанием зарплаты, непредвиденными обстоятельствами);
  • безграмотность финансового характера, которая присутствует у всего населения, она влечет за собой неадекватное оценивание размеров платежей по кредитам и процентных выплат по ним;
  • ухудшение экономической позиции в стране, повлекшей усугубление уровня жизни граждан;
  • оформление новых кредитных соглашений для того, чтобы погасить уже имеющиеся долги, что может повлечь за собой еще большую долговую яму;
  • умышленные махинации в целях невозврата полученного займа, который оформляется в целях дальнейшего мошенничества.

В первых четырех вариантах, когда долг образовался по обстоятельствам, не зависящим от должника, вы можете рассчитывать на профессиональную помощь должникам по кредитам. Конечно, лучше, чтобы такие случаи не происходили, но если вам довелось столкнуться с подобными трудностями, но если вам пришлось их переживать, стоит найти хорошего юриста, который предоставит консультации по любым вопросам.

Способы оказания поддержки по ссудам

Есть несколько направлений поддержки, но основные заключаются в рефинансировании и реструктуризации. Изучим их аспекты более детально.

Рефинансирование

Это получение нового кредитования, подразумевающего более выгодные условия для выплаты долга. Оформить подобную ссуду можно абсолютно в любой банковской организации.

Суть заключается в том, что клиент составляет соглашение с учреждением, берущим на себя обязательство по погашению задолженности. Со стороны заемщика закрепляется нужда в выплате новой взятой суммы и процентов по ней.

Это позволит не только произвести расчеты по имеющимся обязательствам, но и улучшить набор условий по ссуде. В частности, будет установлена наиболее привлекательная ставка %, возможно, будет подлежать изменениям валюта займа, повышен срок пользования ссудой и так далее.

Преимущества методики

  • снижение ставок %;
  • сокращение размерного показателя выплат, осуществляемых ежемесячно аннуитетами;
  • возможность получения отсрочки по любым платежным действиям;
  • повышение срока пользования заемными средствами;
  • шанс на оперативную замену нескольких взятых кредитов одной, более выгодной программой.

Недостатки варианта

  • Незначительна сумма предоставляемой повторно ссуды;
  • в рамках первоначального соглашения присутствуют штрафные санкции за то, что заем погашен раньше оговоренного срока;
  • имеется обеспечение, в связи с этим сотрудничество с банковской организацией может потребовать дополнительных расходов.

Важно знать!

Прежде чем идти с заявлением в сторонние организации, стоит обратиться к банку, являющемуся вашим партнером. Возможно, он предоставит наиболее выгодные условия рефинансирования.

Реструктуризация

Помощь должникам по кредитам

Еще один момент, который включает в себя финансовая помощь должникам по кредитам, заключается в процессе реструктуризации. Он представляет собой шаг банковского учреждения навстречу заемщику, который оказался в затруднительной ситуации.

Если вам удастся «договориться» с вашим кредитором, можете смело рассчитывать на следующие выгодные условия:

  • возможность отсрочить платеж без начисления штрафных санкций;
  • шанс на изменение в методике начисления процентных выплат;
  • перемены в сроках кредитования с возможностью повышения календарного периода;
  • изменение валюты, в которой происходит кредитование.

Важно знать!

В некоторых ситуациях заемщик может добиться погашения долгового обязательства посредством страховых выплат, в частности – если речь идет о наступлении страхового случая. Тем не менее, банковские структуры обычно не акцентируют внимание на данной возможности.

Послабления в условиях

В некоторых случаях банки могут пересчитать ставку, избавить вас от необходимости оплаты процентов и комиссий или сократить размер ежемесячного платежа.

Это может произойти только в тех случаях, если у заемщика действительно наблюдаются денежные проблемы, и он не может погасить кредитное бремя, которое на него возложено.

Избавление от выплат

Порой должник может быть признан банкротом, и при отсутствии у него имущества, суд освободит его от выплат. Добиться такого исхода событий проблематично, поэтому данная мера принимается исключительно в крайних случаях.

Как вести себя с коллектором: проверенные рекомендации?!

Помощь должникам по кредитам

Если банк, у которого вы задолжали деньги и допустили просрочку, обратится к коллекторам, ваше положение заметно усугубиться. Ведь, как правило, для подобных учреждений данная мера является крайней, и они обращаются к ней при невозможности договориться с заемщиком лично.

Чаще всего представители таких служб связываются с заемщиками по телефону, поэтому важно соблюдать определенные правила, которые помогут общаться с ними, не напрягаясь.

  1. Меньше эмоций! Нельзя переходить на крик и истерический смех. Стоит помнить о том, что их цель – вывести вас из себя и записать разговор на камеру, чтобы впоследствии эта улика была представлена в суде. Стоит ли говорить о том, что здесь ваши шансы на успешное разрешение дела сведены к нулю? Не упускайте из внимания и тот момент, что коллекторы не имеют права вредить вашей жизни и здоровью, поэтому их угрозы должны стать для вас пустым звуком.
  2. Узнайте больше информации! Чтобы понимать, с кем вы имеете честь общаться по телефону, спросите у человека на другом конце провода о нем как можно больше. Обязательно уточните сведения о его ФИО, названии конторы, в которой он работает. Помните, вы имеете право знать, кто вам угрожает. Чаще всего агенты не могут противостоять спокойствию и напористости со стороны проблемных клиентов, так станьте же им.
  3. Потребуйте доказательств! Важно, чтобы заемщик создал требование о том, чтобы коллектор передал ему документ, доказывающий факт передачи подобных полномочий от кредитора. Это позволит вам на 100% убедиться в том, что вы имеете дело непосредственно с уполномоченной структурой, а не с мошенником, который хочет просто заполучить энную сумму денег на вашей неосведомленности и глупости.
  4. Скажите, что ведется запись. Ваша задача – обязательно сообщить вашему оппоненту, что разговор записывается, и в случае чего – у вас будут доказательства в суде. Это позволит вместо криков и угроз перейти к более цивилизованной беседе. Возможно, вам даже удастся мирно договориться обо всех моментах.
  5. Никогда не оправдывайтесь. Оправдания – удел слабых. Чем больше вы их используете, тем больше инструментов давления на вас появляется у коллектора. Знайте, что их цель – влиять на вашу психику, причем делать это негативно. Так что не поддавайтесь угрозам. Ничего не обещайте, потому что обязательства у вас есть только перед банком, а не перед «левыми» людьми.
  6. Не передавайте свои личные данные никому. Это касается сведений из паспорта и контактов. Если вы дадите коллекторам свои личные сведения или контакты, вероятнее всего, они будут использованы против вас в суде или до него.

Все эти рекомендации позволят свести к минимуму весь негатив от общения с клиентами. Такова финансовая помощь должникам по кредитам.

Рекомендуем: «Способы избавления от коллекторов!»

Если вы оказались в настоящей яме и хотите улучшить собственное положение, обратитесь к хорошему юристу, который обеспечит консультацию по любым направлениям и предоставит полноценные ответы на любые вопросы.