Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом – особенности оформления

С 25 марта 2020 года в России в связи с введением мер по предотвращению распространения коронавирусной инфекции на основании Указа Президента № 206 был введен режим «нерабочих дней».

Большинство предприятий, фирм вынуждены были полностью приостановить свою работу. Не пострадали только организации, которые не могли прервать свою деятельность. Все это привело к резкому снижению доходов у граждан.

Особенно остро это отразилось на тех, кто имеет действующие кредиты в банках. В своих выступлениях Владимир Владимирович Путин обозначал, что финансовыми организациями должна быть предоставлена отсрочка по кредиту для заемщиков, пострадавших в период коронавируса. Реально ли ее можно оформить, и как это сделать?

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Под термином «отсрочка по кредиту» понимается определенный срок, на который обязательства по выплате займа снимаются. В кредитном договоре предусмотрен пункт форс-мажора, на основании которого у заемщика появляется право заморозки внесения платежей. 

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом регулируется несколькими законодательными актами:

  1. Постановлением Правительства № 435 от 03 апреля 2020 года. Документом утверждаются максимальные размеры ссуды, по которым заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки. 
  2. Федеральный закон № 106 03.04.2020 года. Законодательным актом утверждается порядок внесения изменений в условия кредитного договора. 
  3. Федеральный закон № 218 – изменения внесены в статью 4. Они касаются предоставления информации в бюро кредитных историй. Этот пункт закрепляет требование исключения информации об отсутствии платежей заемщика из кредитной истории в период действия льготного периода.

Важно! Нужно обратить внимание на один момент. В документах период отсрочки носит название как льготный.

Что же в таком случае делать

Если человек остался без работы в период распространения пандемии коронавируса, или его заработная плата снизилась на срок не менее 30% от среднего размера за последние три месяца, он имеет право обратиться в финансовую организацию, в которой у него есть действующий кредит, за оформлением отсрочки. 

На основании статьи 6 ФЗ-106 заемщик, у которого кредитный договор оформлен не позднее 03 апреля 2020 года имеет может подать заявление до 30 сентября 2020 года. Кредитные каникулы предоставляются как по потребительским продуктам, так и по ипотеке. 

Законом установлены максимальные суммы, для которых может быть предоставлен льготный период:

  • ипотека – не более 1 500 000 рублей;
  • карты – до 100 000 рублей;
  • кредиты без обеспечения – до 250 000 рублей. 

Важно! При обращении должно быть учтено одно условие. Отсрочка предоставляется только в том случае, если ранее клиент не пользовался оформлением реструктуризации в связи с ухудшением финансового положения. 

Период заморозки установлен на полгода, по решению банка он может быть увеличен, если клиент сможет подтвердить, что его финансовое положение не улучшилось.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2020 году в связи с коронавирусом

В нормативных актах, утверждающий порядок предоставление отсрочки платежей по кредитам в период коронавируса указано, что заявитель вправе обратить в банк по телефону.

То есть, финансовая организация не может требовать предоставления заявления и обращения в офис в обязательном порядке. Обращение заемщика должно быть принято и зарегистрировано по телефону. Решение должно быть вынесено в течение пяти рабочих дней. 

При принятии положительного решения со стороны банка о предоставлении отсрочки для заемщика составляется новый график. Платежи по кредиту, которые необходимо было внести в период действия льготы, не прощаются. Их все равно нужно будет оплачивать. У заемщика увеличивается срок действия кредитного договора. 

Важно! Несмотря на то что отсрочка по кредиту из-за коронавируса предоставляется сроком на полгода, заемщик по своему желанию может в любой момент прервать действие льготы, если у него улучшилась финансовая ситуация. После приостановки назначаются на прежних условиях. 

Во время действия льготного периода проценты по ипотеке должны начисляться в соответствии со ставкой, указанной в договоре. 

Автоматически кредитные каникулы в случае возникновения у клиента просрочки не оформляются. Для пользования льготным периодом нужно обязательно обращаться в банк. 

Как получить отсрочку по кредиту в 2020 году

Способы предоставления заявления могут отличаться в зависимости от банка. Клиенты Сбербанка могут подать на реструктуризацию кредита через личный кабинет или на официальном сайте организации.

Банк рассматривает заявления, касающиеся следующих ситуаций:

  • у заемщика сократился доход не менее чем на 30%, это может быть, как из-за потери работы, так и из-за снижения заработной платы;
  • уход в декрет и дальнейшее нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
  • призыв в армию;
  • потеря трудоспособности в связи с перенесенным заболеванием или получением травмы;
  • заражение коронавирусом или потеря работы в период действия мер по борьбе с эпидемией.

Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов реструктуризации:

  1. Кредитные каникулы – они предусмотрены в двух формах: полное обнуление платежей на шесть месяцев или снижение их размера.
  2. Увеличение срока – таким образом клиент будет вносить меньшие платежи.
  3. Изменение валюты – этот пункт касается заемщиков, у которых оформлена ссуда в иностранной валюте.

Важно обратить внимание! Если у клиента помимо кредита в банке есть кредитная карта, она может быть заморожена на период действия отсрочки. 

Не платить кредит в период пандемии без получения отсрочки не получится. Если банк отказал в принятии положительного решения по заявлению, то сумму долга придется оплачивать в установленные сроки.

Президентом были обозначены рекомендации банковским организациям в течение полугода воздержаться от начисления штрафов и пени. Но это не утверждено на законодательном уровне, а носит рекомендательный характер. Поэтому нельзя надеяться, что банк будет им следовать. 

У заемщиков, которым отказали в рассрочке, есть выход. Если они перестают платить по кредиту, через определенный период банк обращается в суд. В судебном заседании ответчик имеет право подать ходатайство на списание начисленных штрафов и пени, и предоставление ему рассрочки по оплате задолженности.

Для того чтобы заявление было удовлетворено, потребуется собрать доказательства, что клиент банка вышел на просрочку по уважительным причинам.

В качестве доказательства могут быть предоставлены:

  • справки о доходах с места работы, в которых будет видно, что заработная плата была снижена;
  • больничные листы, подтверждающие нахождение ответчика на карантине в связи с заражением коронавирусной инфекцией;
  • документы, подтверждающие сокращение или увольнение гражданина в момент действия ограничительных мер;
  • справку о получении статуса безработного, и размер пособия по безработице.

Обязательно необходимо к заявлению приложить документы, подтверждающие обращение клиента за получением отсрочки в банковскую организацию. Также нужно предоставить письменный отказ, который был получен от финансового учреждения. 

Если ходатайство ответчика о списании штрафов и пени будет удовлетворено, он сможет дополнительно подать заявление на предоставлении рассрочки по оплате задолженности. При наличии всех имеющихся документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, заявление может быть удовлетворено. 

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Порядок подачи заявления нужно уточнять для каждой финансовой организации индивидуально. Чаще всего банки предлагают оформить заявку через личный кабинет в интернет-банкинге.

При заполнении бумажного бланка заявления необходимо указывать следующую информацию:

  • реквизиты банковского счета;
  • полные сведения о заемщике;
  • в основном тексте документа необходимо указать желаемую льготу. Это может быть отсрочка или увеличение срока кредита с целью уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • желаемая дата начала льготного периода;
  • срок предоставления кредитных каникул.

В конце заявления ставится дата и подпись. Если заявление подается не через сайт банка, его нужно отправить заказным письмом или предоставить лично в банковскую организацию. 

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Получить отсрочку кредитных платежей по коронавирусу могут граждане:

  • находящиеся на карантине;
  • потерявшие доход;
  • испытывающие временные трудности из-за распространения эпидемии.

Этим категориям граждан банковские организации должны предоставить кредитные каникулы сроком до полугода. 

Для граждан, пострадавших от эпидемии коронавируса действует следующий пакет документов, которые потребуется предоставить для получения льготной рассрочки:

  1. Если заемщик находился на лечении от коронавируса, нужно подготовить больничный лист, на котором будет указан диагноз.
  2. Листок временной нетрудоспособности с кодом «03» или справка из медицинского учреждения в случаях, когда клиент находится на карантине после приезда из опасной страны.
  3. Если гражданин был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы в связи с приостановлением деятельности предприятия, или он ушел самостоятельно на карантин, должны предоставляться официальные документы из медицинской организации или приказ от работодателя. 
  4. Оригинал трудовой книжки и уведомление об увольнении требуется предоставить клиентам, которые были сокращены в связи с ликвидацией организации, пострадавшей от коронавируса. 
  5. При сокращении заработной платы заемщик должен предоставить справку из бухгалтерии. 
  6. Если клиент находится на реабилитации после перенесения коронавируса, он предоставляет больничный лист с указанием подтвержденного диагноза. 

У каждого из перечисленных документов есть срок действия. Они должны быть предъявлены в банк не позднее 30 дней после получения. 

После подачи заявление на предоставления отсрочки по запросу банка клиент должен предоставить в течение 90 дней все необходимые подтверждающие документы.

Срок может быть продлен на 30 дней в случае наличия уважительной причины. Если подтверждения не будут предоставлены по истечению максимального срока, банк имеет право отказать в рассрочке. 

Помимо документов, подтверждающих, что клиент потерял доход и пострадал из-за распространения коронавирусной инфекции, нужно будет приложить к обращению:

  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • налоговую декларацию для клиентов со статусом индивидуальных предпринимателей;
  • справку о начислении пенсионных выплат из территориального отделения Пенсионного фонда;
  • нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП, и копию лицензии, подтверждающую занятие деятельностью, которая пострадала в результате введения ограничительных мер по коронавирусу;
  • документ, подтверждающие получение статуса безработного в Центре занятости населения.

В индивидуальном порядке могут запрошены и иные документы.

Предоставление отсрочки в связи с распространением коронавирусной инфекции – эффективная мера поддержки. Она признана помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. 

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *