Корпоративное кредитование

Корпоративное кредитование — это форма сотрудничества коммерческого банка с фирмами, где работникам компаний предоставляются выгодные условия кредитования без оценки кредитоспособности.

Льготные условия открыли возможность получать деньги на личные нужды без дополнительных поручителей и залогов. Однако для этого нужно знать несколько нюансов и подходить по всем параметрам.

Получить деньги по такой программе может любой человек, являющийся работником государственного или коммерческого предприятия, сотрудничающего с банком. Это, в свою очередь, выражается в заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании и (или) использовании других банковских услуг.

Корпоративное кредитование - это

Все о корпоративном кредитовании

Для специальных клиентов банк нередко меняет привычный алгоритм решений по отказам или выдаче кредита. Если обычный заемщик оформляет в банке любой вид кредита (от ипотеки до потребительского), ему приходится ждать то время, которое требуется на сбор и анализ информации. В случае неблагонадежности клиента кредитор имеет полное право отказать в займе без указания причин.

При оформлении корпоративного кредитования банку необходимо оценить не отдельного человека, а надежность организации, в которой работает заявитель. Это значит, что если заемщик окажется не в силах выплатить всю сумму, обязательства по погашению долга возьмет на себя предприятие-работодатель, выступая в качестве поручителя.

Кроме этого служба безопасности выяснять уровень заработной платы заемщика, его квалификацию и статус в фирме-поручителе. Это позволяет проанализировать риски: если сотрудник в ближайшее время попадет под сокращение, будет понижен в должности или ему снизят зарплату, банк, скорее всего, откажет в кредитовании. Однако в случае оформления займа организация будет заинтересована в финансовом благополучии сотрудника, ведь в противном случае его долг повиснет на компании.

На что банк обращает внимание?

Несмотря на то, что получить корпоративный кредит проще, существует несколько важных критериев, которые влияют на одобрение займа:

  • Возраст. Оформить заем может только гражданин возрастом старше 21 года. Важно, чтобы лицо, получившее деньги, на момент крайнего срока погашения долга не перешагнуло через пенсионный рубеж (60 лет — для мужчин, 55 — для женщин). Поскольку должник может выйти на пенсию сразу по достижению этого порога, банк предпочитает снизить риски;
  • Регистрация. Быть гражданином РФ для получения денежной ссуды не обязательно — сотрудникам-иностранцам банки готовы выдавать деньги на тех же условиях. Однако присутствие постоянной регистрации на территории РФ необходимо.
  • Поручительство. Главный поручитель в случае выдачи денежной ссуды — это организация-работодатель. Однако заимодатель нередко устанавливает лимит на поручительство: например, предприятие не имеет права брать на себя ответственность более, чем за 500 рабочих. Кроме того, в качестве весомого аргумента часто выступает поручительство супруга (и), если должник состоит в браке. Поручителем не может выступать сожитель или бывший супруг.

Какие потребуются документы?

Корпоративное кредитование - это

Чтобы получить корпоративный кредит, потребуется стандартный пакет документов:

  • Заявление с анкетой, куда будут внесены все данные заемшика;
  • Копия паспорта с обязательной регистрацией;
  • Письмо от работодателя о своем поручительстве;
  • Справка о доходах с места работа;
  • Заверенная на рабочем месте копия трудовой книжки.

Два последних документа в списке требуются не во всех банках, а подробности о полном пакете лучше уточнять на месте. Например, большинство банков не требует подданства РФ — заемщик может иметь гражданство любой другой страны или не иметь его вовсе.

Сбербанк требует, чтобы заемщик был резидентом Российской Федерации и имел действительную регистрацию, при этом оформлена она должна быть как минимум год назад. Как правило, другие банковские организации стараются не выставлять невыполнимых условий.

Большинство заимодателей также требует отсутствия у потенциального заемщика активных долгов в других банках. Чем лучше кредитная история — тем лояльные банк, это относится и к тем, кто планирует оформить заем по корпоративному кредитованию. Однако это условие также должно быть прописано в требованиях, представленных на сайте выбранной кредитной организации.

Условия корпоративного кредитования

Корпоративное кредитование считается наиболее выгодным из-за своих условий:

  • Срок выдачи займа не превышает трех лет, а договор может быть заключен и на год, и на два года;
  • Любая цель кредитования — от ипотеки до личных нужд, в том числе — погашение налогов, покрытие долгов, рефинансирование кредитов;
  • Ставка по кредиту ниже, чем по «классическому» потребительскому кредиту и в среднем составляет 14-16% годовых. С учетом ставки потребительского кредита в 18-21% выгода становится очевидной.

Перечисленные выше условия являются общими для корпоративного кредитования, однако каждый заимодатель имеет право их в соответствии с собственной политикой. Узнавать подробности о ставках и условиях необходимо в том банке, с которым конкретная организация поддерживает партнерские отношения.

Кроме того, практически каждый заимодатель готов предоставлять два варианта кредитования — в рублях или иностранной валюте, предлагая наиболее выгодные условия для тех, кто готов рискнуть и взять ссуду в долларах или евро. В этом случае процентная ставка будет ниже (около 11% годовых в большинстве банков России), однако при постоянном росте курса иностранной валюты это может оказаться менее выгодным.

Дополнительно для комфорта своих клиентов финансовые организации предлагают несколько вариантов режима:

  • Заем с разовым предоставлением полной суммы;
  • Кредитная линия с автоматическим возобновлением по желанию клиента;
  • Оформление займа без возобновления кредитной линии;
  • Возможность установить рамочную кредитную линию с различными линейками для разных кредитных договоров.

Большинство банков заинтересовано в привлечении надежных клиентов, поэтому в рамках корпоративного кредитования заемщикам предлагают не только выгодные проценты и программы, но также скидки, бонусы и безлимитные сроки обслуживания карты.

Насколько выгодно корпоративное кредитование?

Корпоративное кредитование - это

Выбирая любую из предоставленных заимодателем программ, можно получить огромную выгоду. Ведь поручительство фирм позволяет существенно снизить банковские риски, связанные с выдачей кредитов. Снижение рисков позволяет банкам снизить ставки — даже по программам экспресс-кредитования.

Корпоративное кредитование — это выход в случае необходимости денежных средств под любые нужды без переплат. Корпоративные кредиты помогут улучшить финансовое положение и гарантируют, что на сроки выплаты долга заемщик сохранит и рабочее место, и зарплату. Ведь в быстром и полном погашении долга будет заинтересован не только он, но и его поручитель. Так что финансовые проблемы (снижение зарплаты, сокращение, перевод на низкооплачиваемую должность) затронут должника в последнюю очередь.

Стоит отметить, что наиболее «популярным» и желанным клиентом в данной сфере у заимодателей являются фирмы, работающие в пищевой промышленности. А положение неблагонадежных клиентов несколько лет занимают строительные организации.