Как платить меньше процентов по кредиту?!

Как платить меньше процентов по кредиту, часто задаваемый вопрос, ответ на который сегодня желает получить практически каждый россиянин. Согласно статистике, на одного гражданина нашей страны приходится в среднем три кредита. Вызвано подобное явление «скачущей» экономикой, возникновением различных форс-мажорных ситуаций (увольнение, болезнь, пожар и пр.) и простым желанием обладать определенными вещами. Каким образом можно облегчить процесс возврата долга и добиться уменьшения процентной ставки расскажет данная статья.

Как платить меньше процентов по кредиту

Реструктуризация

При наступлении момента, когда вы понимаете, что финансово не справляетесь и можете просрочить выплаты. Необходимо сразу же обратиться за помощью к консультанту банка, с целью решения вопроса о применении реструктуризации. Кредиторы любят, когда клиенты идут на контакт, а не отмалчиваются и попадают в «черный» список. Решить проблему возможно, а испорченная кредитная история останется навсегда.  

Для улучшения ситуации по займу, вам будут предложены три варианта реструктуризации:

  • продление периода погашения;
  • списание задолженности (частичное или полное);
  • замораживание кредита (каникулы).

Воспользоваться услугой пролонгации целесообразно, если условия банка не предполагают увеличение процентной ставки за счет сокращение ежемесячных платежей. Поэтому, прежде, чем соглашаться на это предложение, необходимо уточнить все нюансы.

Отсрочить возврат средств можно, если вам удастся гарантировать полное возмещение долга в будущем. Приостанавливая выплаты, сотрудники банка также предлагают услугу составления графика индивидуального погашения, согласно которому отсрочка выдается только на тело кредита или только на проценты. Все особенности по каждому займу рассчитываются исходя из каждого отдельного случая.

Смена банка

Как платить меньше процентов по кредиту

 

Услуга рефинансирования также помогает решить вопрос как заплатить меньше процентов по кредиту и является наиболее распространенным вариантом решения проблем по долговым обязательствам. Заключается в том, что при возникновении «непосильного» бремени от кредита в одном банке, вам дается возможность обратиться в другой. Для чего подобная волокита?

  • уменьшение годовой ставки;
  • полное закрытие старого долга вместе со штрафами и пенями;
  • расширение периода выплат.

При заключении клиентом договора о рефинансировании, кредитор понимает, что существуют финансовые трудности, поэтому будут предприняты все шаги для выбора наиболее оптимальной кредитной программы с просчетом всех параметров для максимального удобства заемщика, ведь банк также заинтересован в том, чтобы все средства были отданы в полном объеме в назначенный срок.

Практически все организации-заниматели требуют обязательного обеспечения на оформление ссуды, поэтому отправляясь в банк, вам необходимо заручиться помощью поручителя или подготовить список документов на владение определенным имуществом. В список допускаемых залогов включены недвижимость, автомобили, а также различные ценные вещи.  

Отстаивание своих прав

Как платить меньше процентов по кредиту

К сожалению, довольно часто встречаются ситуации, когда финансовые организации, пользуясь случаем и недостаточной осведомленностью потребителей, могут незаконно начислять штрафы и комиссии, о которых не было упомянуто в кредитном договоре.

При возникновении такого конфликта, следует сразу же обращаться к сотрудникам банка для получения разъяснений по всем непонятным начислениям, например о неправомерном начислении пени по страховке. В случае необоснованного получения дополнительных трат, юристы рекомендуют обращаться в суд. Стоит помнить, что положительное решение в пользу истца может быть принято не всегда, поэтому следует тщательно изучить подписанное вами соглашение на предмет выявления прописанных мелким шрифтом (или в сносках) комиссионных. Если же банк будет настаивать на том, что суммы ваших оплат включают в себя, к примеру, открытие счета и его обслуживание, то это определенно незаконные удержания.  

Подходить к процессу получения займа необходимо грамотно и ответственно. Перед соглашением на предлагаемые условия можно и нужно просить расшифровку всех полных платежей на каждый месяц. Зная, сколько и в какие сроки вам нужно вернуть кредитной организации взятые деньги, будет легко отследить возникновение навязанных обязательств и пресечь их.

Аннуитетный или дифференциальный платеж?

Разобравшись с существующими видами возможного погашения, вы без труда узнаете, как платить меньше по кредиту. Наиболее распространенная схема – это аннуитетный платеж. Который предполагает, что взносы заемщика изначально погашают проценты и только под конец срока кредитования закрывается основная сумма займа. Начисление будущих переплат осуществляется на остаточную цифру задолженности. Таким образом кредит значительно увеличивается на момент его закрытия и полученные переплаты внушительные.

Альтернативным вариантом такому не выгодному протеканию соглашения являются дифференциальные платежи. В данном случае, ситуация следующая — проценты также начисляются на оставшуюся сумму, но при этом все платежи разбиваются и возвращаются равными долями. Это ведет к тому, что несколько первоначальных выплат будут существенно выше остальных, однако, переплаты значительно уменьшатся.

Дополнительные варианты

Как платить меньше процентов по кредиту

  1. Кроме приведенных выше схем, можно еще воспользоваться досрочным погашением. Если такая возможность прописана в договоре и не влечет за собой дополнительное начисление комиссий и штрафов. Стоит внимательно ознакомиться с подобным проектом, поскольку многие кредиты увеличивают ставки в несколько раз, если клиенты оформляют займы на очень маленькие периоды.
  2. Если вы являетесь владельцем кредитной карты, то существует еще один момент, как заплатить меньше процентов по кредиту, при условии, что «кредитка» имеет длительный льготный период. В противном случае, есть большой риск получить еще один кредит и увязнуть в долгах сильнее прежнего. Не стоит забывать, что при пересылке крупных сумм, банком может взыматься внушительная комиссия, поэтому принимая решение платить по долгу с помощью карты, убедитесь, что вам это действительно выгодно.
  3. Когда возникают ситуации с задолженностями сразу по нескольким займам, тогда специалисты рекомендуют начинать выплачивать кредит, имеющий наибольшие начисления. Для чего это делается? Каждый месяц вы будете экономить все больше, погашая высокие проценты и уменьшая задолженность. Минус этого метода в том, что несколько первых месяцев придется приложить максимум усилий и средств, чтобы добиться понижения начислений за пользование средствами.
  4. Многие пытаются идти путем наименьшего сопротивления. Стараются сначала закрыть мелкие кредиты, чтобы потом все силы и деньги бросить на самый большой займ. Но если смотреть с финансовой стороны, такая модель поведения не принесет желаемых результатов. Вам будет нравиться наблюдать, как общее количество кредитов уменьшается, однако суммы продолжат умножаться, поскольку проценты по крупным ссудам будут расти в геометрической прогрессии.

Что имеем в заключение

Существует достаточно реальных действенных способов как заплатить меньше процентов по кредиту. Достаточно оценить свою ситуацию и подобрать самый подходящий путь решения возникших трудностей. Однако, для того, чтобы обезопасить себя и иметь гарантии положительного исхода кредитных отношений, необходимо продумать все нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Первым делом, можно обратиться за консультацией к специалистам выбранного банка. Можно отправиться на сайт кредитора и воспользовавшись кредитным калькулятором просчитать параметры будущей ссуды. Даже понимая приблизительные суммы, которые вам ежемесячно придется отдавать, вы можете вывести собственную формулу целесообразности использования банковских средств.

Оформляя сделку на крупные суммы, абсолютно не лишним будет приобретение страхования. Часто случаются события, предвидеть которые абсолютно невозможно, а страховка сможет покрыть задолженность при наступлении форс-мажорных ситуаций и спасти от штрафов.

Учитывая и прорабатывая все возможные варианты, вы будете подготовлены к любым изменениям и сможете быстро сориентироваться в принятии правильного решения, не испортив при этом свою кредитную историю.   

Все таки, если вы решили взять в кредит крупную сумму денег — желательно застрахуйте её, так как в случае форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к невозможности своевременного погашения задолженности в полном объеме вы приобретите серьезные проблемы. В свою очередь страховка покроет долг, а вы избежите штрафов за просрочку.

Внимательно изучите каждый вариант, который подойдет к Вашему случаю, оцените его минусы и плюсы. После чего делайте окончательный выбор. Помните, что лучше всего предупредить проблему, чем после пытаться найти пути ее решения. Обезопасьте себя от пени и штрафов заранее, что бы в последующем не восстанавливать подпорченную кредитную историю.