Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!
Письмо в банк о невозможности выплачивать кредит — реальный шанс получить отсрочку по выплатам или договориться с представителями кредитной организации о пересмотре процентов.
В моменты серьезных сбоев в экономике не все заемщики оказываются способны расплатиться по счетам с кредитором. Как правило, просрочки появляются в результате увольнения с работы или снижения зарплаты.
Люди, которые не в состоянии расплатиться с банком, часто не знают, что можно подать уведомление в банк о невозможности платить кредит — и тогда не придется сталкиваться со службой взыскания, коллекторами и судебными приставами.
Если стало понятно, что выплатить кредит своевременно не выйдет, необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом банковских работников.
Зачем подавать заявление в банк?
Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:
- Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
- Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.
В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.
Выгодно ли это банку?!
Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.
Связано это в первую очередь с тем, что некоторые неплательщики спешно избавляются от любой собственности, переписывая ее на родственников, увольняются с работы и объявляют себя банкротами. В этом случае банк теряет возможность получить свои деньги обратно.
Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.
Как правильно составить заявление в банк?!
Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.
- Чтобы кредит был реструктуризован, придется подавать аналогичный документ во все банки, где есть долг;
- Если несколько займов взято в одной организации, то допустимо написать одно заявление с указанием реквизитов каждого договора;
- Чтобы подтвердить причину невозможности своевременной оплаты, следует приложить к письму документ, ее подтверждающий;
- Заявление можно подать лично — в этом случае обязательно нужно получить документ о его приеме. Или отправить почтой с уведомлением — тогда заемщик точно будет уверен, что его бумаги дошли до адресата и получены банковскими работниками.
В случае невозможности выплатить кредит следует заранее озаботиться подачей соответствующего письма. Это позволит и должнику, и банковским сотрудникам найти верное решение.
Если же просрочить выплаты и не выходить на связь со службой взыскания, события могут развиваться не самым благоприятным образом. В лучшем случае кредитор подаст в суд — и доказывать тяжелое материальное положение придется уже в рамках заседания.
В худшем — долг будет передан коллекторам, которые не гнушаются моральным давлением на должника.
Поэтому если получатель ссуды знает, что в ближайшее время он не сможет расплатиться, нужно сразу собрать необходимые бумаги, подтверждающие его положение и написать заявление о невозможности погашения долга в указанные сроки.
Какие документы необходимо предоставить?!
Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса.
Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:
- В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
- В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
- В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
- Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
- Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.
Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.
Как правильно составить заявление?!
Составить письмо можно в любой форме.
Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:
- Полное название банка-получателя и его адрес;
- ФИО должника;
- Паспортные и действительные контактные данные;
- Информация о договоре — его номер и дата заключения;
- Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
- Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
- Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
- Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
- Дата, подпись.
Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.
Чтобы расположить к себе представителей организации, в заявлении можно дополнительно указать желание расплатиться с долгом сразу после улучшения финансовой ситуации.
Завершить послание заемщик может пожеланием получить письменный ответ от банка. Чтобы кредитор мог ответить, в письме также следует указать свой почтовый адрес или e-mail.
Как отреагирует кредитор?!
Реакция банка зависит от нескольких факторов:
- Кредитной истории заемщика;
- Политики банка;
- Причин, влияющих на невозможность выплат;
- Своевременного обращения в банк.
Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.
Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.
Различные способы расторжения кредитных договоров
Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.
Практически все хотя бы раз в жизни сталкивались с недостатком денег для каких-либо целей. К примеру, оплаты коммунальных услуг или нет возможности внести очередную плату за кредит. И если с коммунальными услугами все не так печально, то с кредитом все гораздо хуже хотя бы тем, что в последствии будут расти проценты и пеня, и платить придется гораздо больше. И вот данная статья очень полезно тем, кто как раз оказался в ситуации, когда нет возможности оплатить кредит. Очень детально и информативно описывается стоит ли обращаться в банк и как именно нужно составить заявление. Лично я взяла информацию со статьи себе на заметку.
Не нашел информации, отразится ли временная невозможность платить по кредиту, непосредственно на кредитной истории? С одной стороны, банку выгодно пойти мне навстречу, и получить свои деньги немного позже, с другой — где гарантия, что я не попаду в «черный список», и в других учреждениях в будущем мне в долг не дадут.
Нужно обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы не наделать ошибок.