Что такое процентная ставка по кредиту | 5 способов снижения

Кредитование – классический инструмент для современного развитого общества. Страны, где кредитование сильно развито, позволяют своим гражданам покупать вещи, приближая их уровень жизни к среднему классу или выше.

В Соединенных Штатах Америки и Западной Европе кредитами пользуются все люди в целом и средний класс в частности. В Российской Федерации тоже год за годом развивается культура кредитования и всего, что с ним связано.

Для того, чтобы получать кредит, необходимо знать определенные процессы, происходящие в этой сфере. Например, нужно рассчитывать годовую ставку по кредиту, а также другие показатели.

Что такое процентная ставка по кредиту | 5 способов сниженияГодовая процентная ставка по кредиту

Для начала стоит дать определение этой суммы денег. Как правило, в качестве ставки выступает та сумма, которая взимается с получателя за использование им денежных средств.

В зависимости от политики банка, а также его внутренних тарифов, процент может расти или быть неизменным, варьируя между определенными значениями. При этом, заёмщик всегда обязан знать, какой процент он платит.

В зависимости от расчетного периода, который выражается в месяцах, кварталах и годах, необходимо будет составить определенный список выплат. Они будут производиться за этот период.

Если использовать базовую информацию, взятую из денежной теории, то ставка выступает в качестве средства сбережения. Что же касается не кредитных операций, то при оформлении депозита ставка начисляется в пользу держателя денег.

То же самое происходит и при обратном процессе —  кредитовании. В зависимости от суммы взятой клиентом банка, процент может расти или уменьшаться, а также останавливаться на одном значении.

Какие существуют разновидности ставок по кредиту?

Классифицировать процентную ставку можно по следующим параметрам:

  • Фиксированная и плавающая. Фиксированная представляет собой постоянный процент, который взимается на оговоренный срок и не меняется в зависимости от выполнения обязательств. При этом, плавающая и фиксированная ставка имеет определенные условия, которые могут оставлять процент в одном значении, а также другом в зависимости от выполненных или невыполненных обязательств.
  • Декурсивная и антисипативная процентная ставка. В первом случае начисляемый процент необходимо выплачивать вместе с суммой займа. Это означает, что декоративная вставка выплачивается исключительно вместе с денежными средствами, которые были заняты согласны кредиту. Антисипативную необходимо выплатить перед тем, как получить основную сумму займа в банке.

Именно это влияет на эффективную ставку.

Что такое реальная и номинальная процентная ставка?

Продолжаю классифицировать процентную ставку, обязательно нужно вспомнить реальную и номинальную разновидность.

Номинальная ставка учитывается без процента, а инфляция. Текущая оценка денежных активов может напрямую менять количество взимаемых денежных средств.

Реальную ставку высчитывают исходя из текущих инфляционных процессов, которые возникают в экономике в обязательном порядке. В зависимости от обесценивания денег, я полученное значение приписывается по формуле. Исходя из текущих реалий, можно вывести следующую формулу:

Реальная ставка = [Номинальная процентная ставка] — [Ожидаемый или планируемый процент обесценивание денежных средств, или инфляции]

Формула позволяет высчитать точное количество проценты в зависимости от той или иной ситуации на рынке.

Что влияет на конечный размер?

Все процентные ставки обязательно должны быть больше нуля. В том случае, если процентная ставка равняется нулю, то подобного рода займ можно назвать беспроцентным кредитом. Также его называют рассрочкой. Рассрочку, как правило, применяют в магазинах техники, а также вещей.

К сожалению, мало кто из современных банков используя рассрочку на постоянной основе, предпочитая давать деньги под определенный фиксированный процент.

Такое явление, как ростовщичество, предполагает постоянно увеличивающиеся ставки, которые приводят к не выгодному положению со стороны заемщика. Такое положение вещей в некоторых странах наказывается, а в некоторых поощряется.

Что значит ставка по кредиту?

Ставка процента может меняться, исходя их текущей ситуации в стране и в мире. В любом случае, чтобы не попасть в неловкую ситуацию, потребуется заранее рассчитать необходимую процентную ставку в зависимости от выбранного тарифа займа, банка, а также стоимости займа.

Размер процентной ставки будет зависеть исключительно от политики Банка, в которой люди будут обращаться за помощью по кредитованию.

Зная вышеперечисленное информацию, можно узнать, что такое годовая ставка, а также из чего она складывается. Через эту формулу можно рассчитать эффективную процентную ставку.

Как выбрать выгодную программу исходя из ставки по кредиту?

Что такое процентная ставка по кредиту | 5 способов сниженияПрежде чем что-то покупать в кредит, необходимо узнать, в чём заключается подвох в низкой процентной ставки по кредитам. Ставка формируется исходя из текущей политики Центрального банка Российской Федерации.

В том случае, если ставка Центрального банка Российской Федерации составляет 8%, другие банки, и коммерческие в том числе, ни в коем случае не могут выдавать долг ниже этого проценты.

Учитывая тот факт, что на ставку очень сильно влияют такие факторы, как инфляция и стабильность экономики, 8% могут смело превратиться в 10 или 12.

При этом, банку тоже нужно зарабатывать, из-за чего он доводит процентную ставку до 19 или даже 22%. Такая политика характерна для Сбербанк, ВТБ и прочих популярных организаций.

Исходя из имеющихся знаний, можно вывести следующий состав стоимости:

  • Сборы.
  • Прими.
  • Комиссии. В комиссии входят процент за обязательства, комиссии за управление, а также непосредственное процентная ставка.
  • Годовая процентная ставка.
  • Текущая ситуация в экономике говорит о том, что могут также возникать и иные сборы.

Как грамотно рассчитать процентную ставку?

Для того, чтобы грамотно рассчитать ставку, используя информацию о текущих в банках, потребуется использовать следующие данные:

  • Около 7% в качестве ежегодного уровня инфляции на территории Российской Федерации.
  • Память срок ссуды.
  • Реальная стоимость денег.
  • Текущие тарифы в банках.

Сложная процентная ставка и её грамотный расчёт

От сложной процентной ставкой понимают процент, который начисляется не постоянно, а по переменной системе. Можно вывести следующую формулу расчета сложной процентной ставки:

Формула можно расшифровать как:

P= стоимость денег, имеющая реальное подтверждение от банковской организации.

I = текущая ставка.

N = ссуда, измеряющаяся в месяцах

Формула, обозначающая множитель наращения сложных процентов: n

Как грамотно повлиять на текущую процентную ставку?

Можно изучать официальный сайт банка, через который человек будет брать кредит. Подавляющее большинство современных банков использует политику предоставления клиентам с безупречной кредитной историей достаточное количество привилегий.

Таким образом, можно в значительной степени уменьшить количество проценты переплаты. Конечно, этот совет вряд ли понадобится тому, кто впервые берет кредит и не имеет не то что опыта, но и внятное кредитной истории.

Многие люди зарабатывают кредитную историю годами, позволяя банку доверять себе на 100%.

Что не включается в полную стоимость?

Обращаясь к шестой статье Федерального закона «О потребительском кредите», процентная ставка по потребительскому кредиту выражается как в соотношении, так и в денежном выражении.

Порядок устанавливает сам Федеральный закон. Полная стоимость кредита указывается с точностью до третьего знака после запятой, что нужно учитывать.

В платежи, не включаемые в этот пункт, можно отнести:

  • Комиссию, которая начисляется за досрочное погашение.
  • Комиссию, которая начисляется исходя из использования наличных денежных средств за кассовое обслуживание, а также банкоматов.
  • Валютные операции (в этот пункт входит использование обменных пунктов).
  • Дополнительная сумма денежных средств, которая начисляется за остановку операций и тарифов.

Пошаговая инструкция расчёта конечной суммы

  1. Используя вышеупомянутая формулу, нужно подставить свои собственные данные.
  2. Раздели полученные данные на 365, можно получить процентную ставку в день.
  3. Подставляя полученное значение необходимый период, можно получить готовое число.