Что делать заемщику если банк обанкротился?

Как показывает практика, на финансовом рынке потерпеть фиаско могут не только мелкие организации, а и крупные банковские учреждения, у которых имеется многолетний опыт и большая клиентская база.

Поэтому у пользователей часто возникает вопрос, что же им делать с текущим кредитом в случае банкротства его кредитора, нужно ли дальше выплачивать долг или же в связи с проблемами о нем просто забуду?

Об этих нюансах и обязанностях кредитополучателей читайте далее.

Причины банкротства финансовых учреждений!

Если банк обанкротился нужно ли платить кредитНесостоятельность — это статус финансовых предприятий, которое они получают в судебном порядке, вследствие своей полной неплатёжеспособности.

То есть проводится специальное исследование, которое подтверждает неспособность должника выплачивать полученные заемные средства своим кредиторам.

Чаще всего причиной экономической несостоятельности становится кризис, который доводит банки до того состояния, в котором пассивы превосходят активы, а это уже так называемая весточка для ревизоров.

В ряды распространенных толчков к ликвидации входят:

  • падение цен на дорогостоящие бумаги;
  • убытки от собственной деятельности;
  • резкое изменение валютных курсов;
  • инфляция;
  • процентные ставки по налогах и займах;
  • экономическое состояние страны и населения и т.д.

При ярких проявлениях вышеперечисленных факторов учреждения начинают активно проводить финансовое оздоровление, реорганизацию в внутренней структуре банка.

Если эти процессы не приносят результаты, на основе законодательства, организация вынуждена объявить о своем банкротстве.

Особенности процедуры банкротства!

Статус “банкрот” банковские и микрофинансовые организации не прикрепляют себе самовольно, весь этот процесс требует внедрения нормативно-правовой структуры, которая руководствуется “Законом о банкротстве банков”.

То есть для того, чтобы признать свое экономическое падение, кредитор должен пройти полную проверку. На основе полученных регламентирующих данных, подготавливается документальная база на ликвидацию финансового предприятия, после чего оно считается законно несостоятельным.

Стоит отметить, что процедура банкротства достаточно длительная и сложная, поэтому сопровождается бдительной юридической помощью.

Банки, которые находятся на грани, обязуются заранее заявить о своих проблемах в Главный банковский орган страны, и попытаться выйти из кризисного состояния. Если это невозможно, то центральный орган может в кратчайшие сроки лишить гиблое предприятие финансовой лицензии и прекратить его функционирование.

Но что же тогда делать людям, которые обслуживаются в гиблого кредитора, как им выплачивать текущие ссуды если банк признан банкротом? Об этом подробно далее в статье.

Банк, в котором обслуживаюсь — банкрот: нужно ли дальше выплачивать ссуду?

Услышав о нестойкой позиции кредитора Вам необходимо сразу же проконсультироваться у ведущих банковских специалистов, уточнить их обязанности перед своими клиентами, а также четко узнать обратные требования, так как с уверенностью нужно заявить о том, что даже при экономическом бедствии организации, долг придется вернуть.

Пользователи заемными средствами не могут самовольно отказаться от выплаты кредита, ведь в этом случаи могут быть притянуты к судебному порядку. Почему так, а может кредитор вовсе забыл об этих займах?

Так не бывает, ведь банки в свою очередь также являются заемщиками, только кредитуют их более крупные предприятия, партнеры, с которыми заранее может быть подписан документ о передачи прав в случае банкротства.

При осуществлении этого процесса все ранее подписанные договора между клиентами и банком сохраняются, они не теряют своей подлинности и продолжают быть действительными, просто денежные средства в виде выплат по кредиту идут по ново выданным реквизитам правопреемника.

Как вывод, можно сказать, что ответ на вопрос — если банк обанкротился нужно ли платить кредит? -однозначный и положительный, всем заемщикам нужно продолжать погашение ежемесячных платежей по ипотечных, автомобильных и других займах.

Должен ли знать должник о банкротстве кредитора?!

При переходе активов банка в собственность другого лица мнение клиентов конечно же мало играет роль, но это совсем не значит, что Вам ничего об этом не должно быть известно.

Правопреемник в обязательном порядке должен известить пользователей об изменениях в их сфере кредитного обслуживание, причем этот процесс должен быть проведен в письменной форме, с подробным уточнением всех нюансов.

В данной оповестительной бумаге, как правило, указывают новые реквизиты по оплате.

Бывают случаи, когда уведомления не отправляют, надеясь на то, что ежемесячные взносы продлятся автоматически, но в таких случаях суд переходит на сторону клиента.

Да, несвоевременное оповещение о переходе собственности финансового представителя другому лицу может привести к судебному заседанию, в котором будут защищаться именно права должника.

Поэтому заемщикам нужно знать, что уведомительные акты, с указанием новых реквизитов, подтверждаются подписью о получении, и это правильно.

Самовольное приостановление выплат, чем грозит?!

Если банк обанкротился нужно ли платить кредитЛиквидация финансового представителя — это еще не повод заемщикам забыть о текущей ссуде. Ведь, как правило, финансовая организация не просто исчезает из рынка кредиторов, а просто передает свои полномочия другому предприятию, которому переходит в наследство вся документация, сделки, договора и т.д.

Дело в том, что, когда Вам было предложено подписать договор о оформлении ссуды у Вас появились обязательства перед банком, которые не отменяются даже при объявлении организации банкротом.

Рекомендуем: «Если нечем платить кредит?!»

Так вот, согласно обязательств заемщика, не взирая на переход имущества во владения правопреемника, внесение ежемесячных платежей никто не отменяет.

Пользователям необходимо четко понимать, что самовольное приостановление выплат приводит к штрафным санкциям, задолженности, пени и этот момент не может быть оправдан, так как законодательство не предусматривает самовольное разрывание договора и самостоятельное прекращение выплат.

Ежемесячные платежи по кредиту. Кому возвращать долг?

О том, как платить кредит если банк закрылся должны знать все пользователи кредитными средствами, ведь от процедуры банкротства никого нельзя застраховать.

Клиенты, которые вместе с банковскими активами переходит во владения другого представителя должны опираться сугубо на тот договор, который был подписан вначале, хотя новый владелец будет предлагать перезаключить договор, как простую формальность.

Если же Вам нужно в обязательном порядке перезаключить сделку, то обратитесь за профессиональной консультацией к нотариусу, для детального рассмотрения прописанных пунктов.

Клиент должен знать свои права и согласится на подписание договора нужно только в том случае если срок кредитования согласно ему не увеличен, и предложены лучшие условия обслуживания.

Без согласия обеих сторон новые бумаги не могут оформляться и подписыватся, поэтому оплату клиент производит по тому же принципу что и раньше, только на ново выданные реквизиты владельца.

Могут ли новые владельцы забыть о старых должниках?

На многих форумах в интернете люди пишут о том, что кредитор забыл о них как о должниках и много других заемщиков узнав о несостоятельности учреждения, которое выдало им кредит не спешат вносить обязательный платеж надеясь на то, что и о них забудут.

Да, действительно, были случаи, когда пользователи не продолжали погашать свои долги, но это сугубо единичные случаи, связанные, как правило, с утратой базы данных или утерей кредитных договоров при передаче документации и это совсем не значит, что банковские представители забыли о своих клиентах.

Заемщики имеют право на невыполнение своих обязанностей перед финансовой организацией только в том случае, если длительное время ему не приходят оповещения, уведомления, напоминания по кредиту.

Согласно законодательству, при наличии таких нюансов, по истечению трех лет, должник может не возвращать кредит банку.

Таким образом, можно сказать, что процедура банкротства — это дело больше касающееся самого предприятия, чем его клиентов и лишение лицензии не говорит об отмене кредитной договоренности.

Для прояснения всех вопросов касающихся текущей ссуды в проблемном финансовом учреждении Вам лучше проконсультироваться с опытным кредитным юристом.