Чем отличается кредит от кредитной карты?

Чем отличается кредит от кредитной карты? Рассмотрим их отличительные особенности в рамках материала. Особой популярностью среди современных продуктов, предлагаемых банковскими системами, пользуются потребительские ссуды и кредитные карты. Они имеют между собой несколько существенных различий о которых необходимо знать при получении займа. В этом материале будут изучены их характеристики и основополагающие различия.

Чем отличается кредит от кредитной карты

Описание терминов и понятий

Потребительский кредит – заем, предоставляемый клиентам в целях потребления. Этот тип ссуды традиционно берется исключительно для приобретения товарных позиций продолжительного пользования. Сюда относится квартирная недвижимость, мебельные предметы, автомобили. Также можно выделить и прочие покупки. Например, гаджеты, электроника и бытовая техника, повседневные затраты. То есть потребительский заем – это как бы одна из форм товарной реализации с отсрочкой платежа. Одним из элементов этой разновидности кредита выступает карточка.

Кредитная карта (в сокращенной форме – кредитка) – это своеобразная платежная карта, выпускаемая банком, используемая клиентской базой для осуществления различных операций.

И то, и другое – продукты современных финансовых учреждений, предлагаемые в обширном разнообразии. Поэтому необходимо грамотно и осознанно подходить к их выбору, чтобы не пожалеть.

Основные отличительные особенности

Есть несколько важнейших шагов, которые позволят определить, что лучше: заем или карточка. Традиционно ссуды оформляются на нужды срочного характера, а карта используется для любых текущих покупок. Вообще существует несколько критичных различий между этими разновидностями банковских продуктов. Они заключаются в сроке предоставления, основных условиях пользования и погашения, максимальных и минимальных величинах. Между тем банковские структуры готовы предложить обширные выбор вариантов, из которых пользователь сможет выбрать что-то свое, что придется ему по душе и по нраву.

Каковы современные тенденции

Использование банковских карт сегодня все больше и чаще вытесняет классическое кредитование. В обеих ситуациях рассматривается две разновидности карточек – Visa, Master Card.

Первый тип относится к американской системе платежей (расчеты осуществляются на базе доллара), а вторая разновидность имеет отношение к Европе, поэтому ключевая единица расчета – евро. Все лимиты устанавливаются индивидуально для каждого учреждения и зависят от конкретных условий. Если соблюдать основополагающие правила пользования карточками, есть возможность одновременного сокращения расходов и получения бонусных возможностей. Но выбирая этот тип кредитования, не следует забывать о нескольких моментах:

  • изъятие комиссии осуществляется за обслуживание, снятие денег;
  • немаловажную роль играет место оформления карточек, ведь в настоящее время можно отыскать возможности и в шаговой доступности, но их стоимость, как правило, крайне завышена;
  • следует заняться внимательным изучением штрафной системы за просрочки;
  • пользователю следует присмотреться к кредитному сервису и заранее осведомиться о количестве терминалов и банкоматов;
  • если вы приобретаете карточку в целях путешествий, есть смысл оформления данного продукта в иностранной валюте.

Далее будет рассмотрено несколько колоссальных различий между этими продуктами. Это позволит осуществить оптимальный и правильный выбор.

Сумма и ее особенности

Потребительское кредитование осуществляется в единовременном порядке целой суммой в форме наличных денег или безналичного перевода. Традиционно размер кредита больше, чем лимит, установленный в рамках кредитной карточки. Второй показатель в классическом представлении является небольшим, особенно, если речь идет о начале пользования. Да и тратить его можно не сразу целиком, а по частям. В последующем при получении доверия банка лимит карты постепенно растет, для VIP клиентов в некоторых финансовых учреждения возможна уступка процента, а также более длительные без процентный период пользования предоставленной суммой.

Лучшие предложения по кредитным картам→

Ставка процента: есть ли разница?

Чем отличается кредит от кредитной картыЯвляется ли кредитная карта кредитом? Однозначно – да! В рамках первой формы предполагается начисление процентной величины. В кредитных картах часто имеется льготный период. Если держателю удастся в него уложиться, то он избавится от уплаты «грабительских» процентов. А по завершении льготного периода начисление процентов будет происходить исключительно за использованную денежную величину. В связи с чем начисление процентов возможно в геометрической прогрессией — таким образом при получении карт следует внимательно ознакомиться с условиями договора, и порядком погашения ссуды.

Таким образом, выгоднее предпочесть карточку, если вы нуждаетесь в небольшой сумме денег на короткий срок. Если же нужна более крупная сумма и на продолжительный временной период, выгоднее всего воспользоваться классическим кредитованием, поскольку проценты будут конкретно прописаны в условиях договора и Вы сможете прекрасно контролировать суммы выплаты кредита, также всегда можно применить реструктуризацию либо рефинансирования займ, более подробнее с данными процессами можно ознакомится здесь.

Комиссионные отчисления

Выдача ссуды потребительского характера не предполагает обложение комиссией, а если говорить о снятии наличности в банкомате с карточки, то чаще всего приходится платить немалые суммы комиссии. Она составляет от 1% до 5%, а иногда и более. Есть в этой ситуации и исключения. Они касаются ситуаций, когда банками осуществляется выпуск специальных карт, с которыми снятие наличности может происходить и без процентов.

История по кредитам и лимитное значение

В отличие от потребительского займа применение «пластика» обладает несколькими достоинствами. По карточке функционирует лимит, и если вы его погасите без проблем, то сможете воспользоваться новой ссудой. Если вы получаете потребительский заем, то придется каждый раз заново подавать заявку и ожидать периода ее рассмотрения, который длится от дня до нескольких суток, с картой все происходит в автоматическом режиме, в случае непредвиденных ситуаций всегда можно позвонить тех.поддержку с целью увеличения лимитов либо иной консультации.

Если принимать во внимание кредитную историю, то она имеет значение в обеих ситуациях. Дело в том, что выдача новой суммы возможна только в том случае, если у клиента имеется официальный статус трудоустроенного лица, определенный возраст, а также отсутствие просрочек и проблем с прежними кредитами. Если есть какие-то проблемы, есть вероятность отказа банка в предоставлении платных денег. Это относится и к карте, и к потребительскому займу.

Применение выданных средств

Чем отличается кредит от кредитной карты

Направления расходования полученных ресурсов – решение непосредственно заемщика, то есть банковского клиента. Оформление потребительского займа свидетельствует о его фактическом использовании. За этот процесс происходит начисление процентов. Поэтому вряд ли у вас получится отказаться от наличного кредитования.

Если же рассматривать карточку, ограниченную лимитом, то с ее помощью можно не тратить средства, а значит и не переплачивать по ставке. В любой моменты Вы сможете установить ограничения на снятие денежных средств с целью недопущения снятия сумм, которых в последующем будет проблематично погасить. Единственным платежом будет считаться расход на выпуск и сервис по кредитке, а сами деньги могут быть израсходованы в любое время срока, в течение которого действует пластик.

Итак, мы рассмотрели, считается ли кредитная карта кредитом, поэтому можно ответить на этот вопрос положительно. Кредитная карта – это разновидность потребительского займа, и ее целесообразно применять в ситуации, когда вы не планируете брать деньги на продолжительное время и в крупном размере.

Если все наоборот, стоит взять классический заем. Грамотное рассмотрение всех предложений позволит получить деньги и тратить их по собственному усмотрению, при этом не боясь остаться ни с чем.