Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?!

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать? — ответ прост. В существующей экономической ситуации некоторые заемщики испытывают серьезные затруднения с погашением кредита.

Расторжение трудового соглашения, необходимость срочного лечения, увеличение численности семьи и прочие непредвиденные обстоятельства вынуждают их искать новые пути решения вопросов, связанных с погашением имеющейся финансовой задолженности и предотвращением просрочки.

Выходом в такой ситуации является обращение в кредитную организацию с целью облечения долговой нагрузки. Может ли банк отказать в реструктуризации кредита, узнайте в этой статье.

Итак, реструктуризацией называют процедуру, которую реализует кредитор в отношении заемщика с целью изменения условий погашения долга. Будучи заемщиком, вы можете воспользоваться данной схемой.

Процедура предусматривает изменение графика платежей, уменьшение размера ежемесячных взносов и понижение процентной ставки по взаимному соглашению сторон. Кредитор и должник могут выбрать оптимальную схему возврата долга в рамках действующих программ.

Вам следует узнать о них более подробно. Проявите бдительность: если не удастся договориться о реструктуризации, будьте готовы явиться в суд в качестве ответчика.

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать

Виды реструктуризации

В зависимости от обязательств по договору, реструктуризация предоставляется в форме:

  1. пролонгации кредитного договора;
  2. изменение валюты, в которой следует вернуть долг;
  3. кредитные каникулы;
  4. перевод карточного кредита в займ наличными денежными средствами;
  5. уменьшение процентной ставки;
  6. списание неустойки.

При рассмотрении конкретной ситуации кредитор может использовать несколько рычагов с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика.

Пролонгация кредита

Под пролонгацией кредитного обязательства понимается реструктуризации кредита, которая предусматривает уменьшение ежемесячной нагрузки на должника за счет увеличения срока кредитования.

Условия возможной пролонгации иногда оговариваются в тексте основного кредитного договора. В таком случае вы можете получить инициировать пролонгацию займа без дополнительного ходатайства. Вероятность достижения взаимопонимания увеличится, если заемщик исправно исполнял свои финансовые обязательства.

Пролонгация долга в действительности является эффективным рычагом внесудебного взаимодействия с данным клиентом. Так можно избежать просрочки по двустороннему соглашению.

Выгода кредитора

Давая согласие на реструктуризацию кредита, банки сохраняют размер кредитного портфеля, активную базу добросовестных клиентов, эффективное обслуживание проблемных кредитов в рамках доверительных отношений с заемщиками. Однако, вам тоже выгодно такое предложение.

Выгода заемщика

  1. сохранение положительной кредитной истории;
  2. возможность погасить задолженность перед банком, не нарушая условий кредитования;
  3. уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки на фоне увеличения общей суммы долга;
  4. возможность выбирать такую схему пролонгации, которая поможет вам выйти из затруднительного состояния и погасить долг;
  5. возможность оставаться в базе положительных заемщиков БКИ, избежав просрочки;
  6. возможность сохранить залоговое имущество, а также кредитную историю поручителей и созаемщиков (при наличии);
  7. возможность избежать судебного разбирательства.

Вам не следует затягивать обращение в финансово-кредитную компанию. При возникновении обстоятельств, препятствующих безупречному исполнению условий кредитного договора, сразу же обращайтесь с просьбой о пересмотре обязательств. Иначе юристы компании могут обратиться в суд.

Как расторгнуть кредитный договор→

Перечень документов, необходимых для реструктуризации кредита

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать

В зависимости от сложившейся ситуации эксперт может затребовать документы, подтверждающие наступление форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, существует ряд стандартных требований, в них предусмотрен перечень обязательных документов.

Среди них:

  1. заявление по установленной форме об облегчении кредитного бремени;
  2. паспорт заявителя (заемщика);
  3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах 2НДФЛ;
  5. справка из местной службы занятости населения о статусе должника.

Чтобы получить согласие на реструктуризацию кредита в том же банке, клиенту необходимо привести аргументы, подтверждающие факт временной дестабилизации клиента, и доказать, что он имеет твердое намерение и возможности рассчитаться с кредитором. В противном случае кредитный комитет может отказаться от пересмотра условий погашения долга.

В случае положительного решения стороны заключают дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия возврата финансовой задолженности. Важно учесть, что с просьбой о рассмотрении сложившейся ситуации вам можно обращаться к экспертам всего лишь один раз. Во всяком случае, пока действует данный кредитный договор в том банке, где оформлен займ.

К реструктуризации следует подходить обоснованно, чтобы кредитор не отказал в просьбе. В частности, следует составить план выхода из создавшейся ситуации и подготовить необходимые документы для обоснования данного плана. Это могут быть:

  • предварительное соглашение о трудоустройстве на новом месте работы;
  • справка о том, что в собственности имеются объекты недвижимого или движимого имущества, которые клиент намерен выставить на реализацию с целью погашения долга;
  • предварительное соглашение на оптовую продажу товаров или услуг (для предпринимателей);
  • проект достигнутой договоренности о понижении закупочных цен на сырье и материалы (для ИП);
  • договор о передаче свободного имущества в аренду;
  • документы о внедрении прогрессивных технологий производства или продаж с расчетом экономического эффекта;
  • справка об отсутствии просрочки по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
  • копия Приказа о сокращении численности работающих на фоне сохранения или увеличения объемов производства (реализации) товаров или услуг;
  • обоснованный бизнес-план, в котором предусмотрены все возможные варианты погашения долга (оптимальный, пессимистический и максимальный).

Надо понимать, что просьба о пересмотре графика платежей удовлетворяется не всегда, и тогда возникает ситуация: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Причины возможного отказа банка

Перед подачей заявления следует помнить о том, что кредитор не обязан реструктуризировать долг, и пойдет навстречу только в том случае, если аргументы должника будут надлежащим образом обоснованы.

В каких случаях банк отказывает в ослаблении долгового бремени? Среди причин отрицательного решения (эксперт может их не оглашать) могут быть:

  1. неубедительная аргументация должника;
  2. отсутствие четкого плана выхода из кризиса (с расчетами);
  3. попытка клиента представить на рассмотрение фиктивные документы (это может установить суд);
  4. превышение допустимого возраста заемщика на момент полного погашения долга;
  5. отсутствие финансового резерва в банке (на практике немало случаев, когда банк отказал именно по этой причине);
  6. причины объективного характера (экономическая или политическая дестабилизация в стране, природные катаклизмы, военные действия, дефолт и т.п.).

Что предпринять, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать

Следует иметь ввиду, что вместо реструктуризации, как таковой, финансовая компания может предложить оформление другого кредитного договора с целью погашения образовавшейся задолженности.

Как правило, условия нового займа отличаются от действующего кредитного обязательства. О том, насколько выгоден новый кредит, лучше побеседовать с юристом, задав ему вопрос: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Когда банк однозначно настаивает на выполнении первичных договорных обязательств, не стоит «опускать руки».

Первое, что можно сделать, это — обратиться в другие кредитные организации с целью реструктуризации кредита в том банке. Иными словами, другой банк вместо должника погасит действующий кредит, а клиент будет рассчитываться с новым банком на других, более выгодных для него условиях.

Среди организаций, рассматривающих возможность реструктуризации займов, следует указать, куда вы можете обратиться:

  • Банк ОТП
  • Сберегательный банк;
  • ПАО ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ Банка Москвы;
  • Почта банк и др.
  • БАНК «Восточный» — 1% отказов

Вероятно, в новом банке вы сможете доказать свои возможности и аргументировано убедить кредитных экспертов в том, что обязательства перед этим банком будут погашены своевременно и в полном объеме.