Райффайзен: рефинансирование кредитов других банков
Содержание
Термин «рефинансировать» буквально переводится как «повторить денежную процедуру». В банковской системе под данным понятием имеется в виду объединение долгов заемщика и передача их другой финансовой организации под измененные условия кредитования.
В чем выгода для плательщика? Стоит ли обращаться к данной услуге? Какие условия выдвигает банк Райффайзен? Об этом подробно расскажет статья.
Кратко об услуге
Рефинансированный кредит – это перекредитование, благодаря которому заемщик получает более выгодные комфортные платежные условия.
Данного рода ссуда является целевой, так как в договоре упоминается, что деньги, который выделяет банк-партнер, предназначены только для погашения существующей задолженности в другом финучреждении.
В каких ситуациях перекредитование уместно? Чаще всего это происходит из-за измененных условий на рынке и сниженных кредитных ставок.
Например, заемщик взял ипотеку 10 лет назад, и тогда годовая ставка составляла 19%. Он ежегодно отчислял круглую сумму на погашение задолженности, как вдруг узнал, что соседний банк предлагает 15% за ипотечную ссуду.
Человек, умеющий считать, сразу задастся вопросом: «Могу ли я перевести долг в другую организацию»? Ответ – да. И это абсолютно законно. Правда, стоимость новой ссуды может превышать размер предыдущей. В таком случае заемщик вправе распоряжаться остатком так как, ему заблагорассудится.
Чем отличается от реструктуризации?!
Эти два понятия всегда туманили сознание банковских заемщиков – реструктуризация и рефинансирование. Разница между ними колоссальная. Реструктурирование займа – это изменение платежных условий: коррекция процентной ставки, графика, программы кредитования и пр.
Иными словами, сама ссуда никуда не девается, просто способ ее возврата становится несколько иным.
При полном перекредитовании заключается новый договор между заемщиком и банком-приемщиком, на основании которого прежней остается только сумма. Процедура может осуществляться в отделении первого кредитора или нового.
Банк не может рефинансировать собственный кредит, ему это не выгодно. Поэтому, проще продать чужой долг партнеру и снять с себя все обязательства.
Райффайзенбанк: условия рефинансирования
Райффайзенбанк в 2019 году проводит перекредитование потребительских ссуд других финансовых организаций по низкой процентной ставке. Учреждение сотрудничает с физическими и юридическими лицами.
В сотрудничестве с банком заинтересованы те, кто ранее брал потребительские займы в других организациях, накопил приличный долг и теперь не знает, чем его погашать.
Рефинансирование в Райффайзенбанке производится по сниженной ставке с увеличенным платежным сроком, а также возможностью объединения всех займов в один крупный.
Таким образом, клиенту предлагается упрощенное кредитное администрирование и уменьшенная нагрузка на бюджет, так как после передачи ссуды заемщик будет платить меньше.
Особенности процедуры в Райффайзене
Райффайзен банк считается одним из немногих учреждений, предлагающих заемщикам выгодные условия перекредитования.
В чем они заключаются:
- Можно объединять до 5 займов, взятых в других организациях (ипотека, автокредитование, потребительские ссуды и пр.).
- Рефинансировать можно минимум 90 000 рублей и максимум 2 000 000 рублей.
- Платежный срок: от 12 до 60 месяцев.
Теперь немного о процентных ставках. Самый низкий процент клиент получает в том случае, если является участником программы кредитной финзащиты. В неё входит страхование жизни и здоровья, а также денежная помощь в случае потери работы.
Ставка для частных лиц повышается на 5%, если заемщик перестал платить за страховку и 8%, если банк не получил положительных данных от БКИ о кредитной истории должника. Если клиент не является участником программы финзащиты, он будет погашать рефинансированный долг по ставке 16,9% годовых (в российской валюте).
Требования к заемщикам:
- возраст от 23 до 67 лет (последний – на момент 100%-ного погашения задолженности);
- быть российским гражданином;
- иметь стабильное рабочее место и быть официально трудоустроенным в любом регионе России;
- рабочий стаж на последнем месте – минимум полгода;
- ежемесячный доход за последние полгода (согласно справке 2-НДФЛ): не менее 25 000 для москвичей и 15 000 рублей – для других горожан;
- иметь действующий мобильный номер (желательно два).
Кто не может рефинансировать долги в Райффайзенбанке:
- ИП;
- адвокаты, работающие на себя;
- нотариусы.
Какие документы нужны:
- клиентам, получающим зарплату на карту Райффайзен, должны предоставить справку 2-НДФЛ за последние 90 рабочих дней;
- клиентам, получающим зарплату на другую карту, должны предоставить справку 2-НДФЛ за последние 180 рабочих дней (полгода), свидетельство о доходах по банковской форме за последние 6 месяцев и выписку из налоговой 3-НДФЛ.
И, конечно, нужен действующий внутренний паспорт. Если заемщик, помимо официальной зарплаты, получает дополнительный доход (например, аренда квартиры или мелкий бизнес), это также учитываете в расчете стоимости кредита.
Заемщик, планирующий рефинансировать более 500 000 рублей, должен подтверждать занятость по основному рабочему месту. Для этого нужно предоставить ксерокопию трудовой книги, заверенную работодателем, с отметкой о том, что лицо в данный момент является сотрудником компании.
Как перекредитоваться в Райффайзенбанке?
Чтобы оформить новую ссуду на погашение старых задолженностей, можно обратиться лично в банковское отделение или подать заявление на официальном сайте Райффайзен.
Решение принимается быстро, в течение пары часов. Если заявление было одобрено, сотрудник банка звонит потенциальному заемщику и уточняет детали перекредитования. После этого назначается личная встреча с человеком и объявляется список документов, который он должен предоставить (определяется индивидуально).
Каким способом погашаются ссуды в Райффайзене:
- с помощью банкоматов или в отделении Райффайзена;
- с помощью банкоматов и терминалов МКБ, БинБанка;
- с помощью денежного перевода (можно пользоваться карточками других организаций);
- с помощью терминала QIWI и Золотая корона.
Если заемщик допустил просрочку, каждый день будет взыматься 0,1% штрафной пени от суммы кредита. За некоторыми исключениями банк может заморозить начисление штрафа (например, если заемщик в платежный день лежал в больнице или был в командировке).
В таких случаях необходимо предупреждать банк заранее о невозможности погасить долг вовремя и предоставить формальное доказательство.
Рекомендации заемщикам: как быстро погасить долги с помощью рефинансирования!
Мы разобрались, что перекредитование позволяет:
- снижать процентную ставку;
- менять платежный срок;
- менять программу кредитования;
- менять сумму ежемесячных взносов;
- объединять несколько займов в один.
Но этого порой недостаточно для быстрого выхода из долговой ямы. Каким рекомендациям нужно следовать, чтобы не споткнуться о «подводные камни» рефинансированных займов:
- Не стоит обращаться к данной услуге, если вам нужно по-быстрому избавиться от мелкого потребительского займа. В таких ситуациях проще «завязать пояса потуже», найти деньги и вернуть долг банку самостоятельно. Рефинансировать выгодно ипотеку, автокредит и другие крупные ссуды, имеющие долгосрочный платежный период, так как уменьшение ставки по ним даже на 2-3% экономит десятки тысяч рублей.
- Перед обращением за услугой подсчитайте затраты на оформление новой ссуды в сопоставлении с экономией, которую она гарантирует. Например, если первый кредитор грозится штрафом за досрочное погашение долга, то стоит ли вообще ввязываться в эту игру? Уж лучше оставить всё как есть и найти другой способ вернуть средства.
Вместо заключения: если вы закладывали рефинансируемую ссуду, то ваш кредит становится собственностью другой организации вместе с вашим имуществом. Чтобы не допустить судебных разбирательств, в процессе перекредитования не забудьте переоформить залог на другое юридическое лицо.
Эта процедура может тянуться долго, из-за чего вам придется платить по стандартной ставке без привилегий (ведь обеспечение пока не подтверждено). Поэтому, перед тем как рефинансировать долги, трижды задайте себе вопрос: «Останусь ли я в выгрыше?».