Кредиты Альфа-Банка 2020: потребительский кредит наличными

Кредит в Альфа банке выдается гражданам России под определенными условиями. Банк за долгое время работы на финансовом рынке заслужил популярность в качестве добросовестного кредитора. Рассмотрим, на каких условиях граждане могут получить кредит в Альфа банке.

Что нужно знать заемщику!

Потребительский кредит в Альфа банкеКредит наличными в Альфа банке выдается под определенными условиями. Они предъявляются к будущему клиенту. Если он подпадает под критерии финансового учреждения, вправе рассчитывать на потребительский займ.

Требования:

  • российское гражданство;
  • возрастной показатель: от 21 года;
  • наличие регулярного дохода в сумме от 10 тысяч рублей;
  • стаж — более трех месяцев работы;
  • наличие контактов: мобильные, стационарные;
  • прописка в регионе присутствия финансового учреждения.

В данном перечне не указана кредитная история. Она должна быть положительной. Иначе последует отказ со стороны банка.

Узнать историю по ранее выданным займам можно несколькими способами:

  1. Самостоятельно, оставив заявку на получение досье из БКИ (бюро кредитных историй). После формирования досье, его отправят по почте. Бесплатно досье можно получить единожды в течение одного года. Все остальные заявки обрабатываются платно.
  2. Через банк. Заявка платная – 2000.
  3. Через специализированные сайты, предоставляющие информацию о кредитной истории гражданина. Услуга – платная. Оплата происходит удаленным способом.

Если у клиента плохая кредитная история, Альфа банк готов рассмотреть его в качестве клиента, то под условием предоставления обеспечения. Это может быть поручительство, как вещное, так и физическое.

В случае если не будет выдано обеспечение, при наличии отрицательной кредитной истории, необходимо быть готовым  к тому, что условия, по которым банк даст займ, будут невыгодными.

В частности:

  • процентная ставка повышенная;
  • меньший срок кредитования.

Также потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления доказательства платежеспособности будущего клиента. Это наличие дополнительных документов сверх того, что были указаны в стандартном перечне финансового учреждения.

Жесткие требования к заемщикам с плохой КИ объясняются просто: банку необходимо обезопасить себя от невозврата займа. Поэтому он требует обеспечения, предоставления дополнительных бумаг, ужесточение условий займа.

Список необходимых документов

Альфа банк кредит наличными может быть выдан при условии полного пакета документов, требуемого банком. Бумаги служат доказательством социального и профессионального статуса человека.

Для получения займа необходимо представить:

  • российский паспорт;
  • паспорт заграничный,
  • права (водительские);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • ОМС.

Второй и третий документ в указанном перечислении предоставляется на выбор. Альфа банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию, касающуюся личности потенциального клиента. Если человек, обратившийся за займом, только устроился на работу, прошло менее трех месяцев, банк затребует справку 2 НДФЛ.

Для зарплатных клиентов список документов менее объемный. В частности, банк не требует предоставления справки о доходах.

Оформление заявки и получение займа

Потребительский кредит в Альфа банкеКредит наличными Альфа банка можно получить следующим образом:

  1. Заполнение анкеты на сайте. В ней указывается фамилия, имя, отчество гражданина. А также мобильный телефон. Кроме того, вводятся данные паспорта гражданина. Обычно решение от банка приходит к потенциальному клиенту в течение одного или двух дней.
  2. Получение одобрения. Необходимо подождать, пока клиент не получит согласия банка. Одобрение или отказ придет СМС уведомлением от банка, либо по телефону.  
  3. Посещение офиса, выдача заемщику денег.

Кроме сайта, можно посетить офис для оформления потребительского кредита наличными. Либо оставить заявку на займ по телефонам, указанным на сайте. 

Потенциальные клиенты Альфа банка выбирают в качестве кредитора это финансовое учреждение по нескольким причинам:

  1. Выгода: займ выдается под определенными условиями:
  • размер – до 5 млн. рублей;
  • % ставка – от 9,9.
  1. Оперативность. Заявка на сайте оформляется за 5 минут, решение по ней принимается около 5 минут.
  2. Удобно. После одобрения займа, его можно получить в любом из отделений финансового учреждения.

Погашение потребительского займа осуществляется несколькими способами. Заемщик имеет право выбрать любой из них:

  1. Банкоматы, принадлежащие Альфа банку.
  2. Интернет банк.
  3. Терминалы, принадлежащие партнерам Альфа, например, Росбанк.

Кредит наличными Альфа можно погасить любым из этих способов. Заемщик выбирает один из них. Кроме того, может воспользоваться несколькими.

Займ погашается аннуитетными платежами. Это означает, что заемщик каждый месяц оплачивает кредит одинаковой суммой. За исключением последнего платежа по займу. По сумме он может отличаться, так как является остаточным.

По механизму формирования размера выплат аннуитетный платеж включает в себя основной долг и начисленные % по займу. Большинство кредитных учреждений использует эту схему оплаты кредита, так как заемщик всегда знает, сколько ему необходимо оставить денег на займ.

Общие условия получения займа

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Размер – до 5 млн. рублей.
  3. Срок — от 1 года до 7 лет.
  4. Процентная ставка – 9,9%.

На сайте кредитного учреждения есть онлайн калькулятор. Перед тем как взять определенную сумму, необходимо поставить галочку – является ли потенциальный заемщик клиентом банка или нет. После этого он вводит желаемую сумму кредита и срок, на который бы хотел получить наличные.

После ввода всех параметров, отразится сумма ежемесячного платежа. Это удобно: перед тем как взять кредит, человек должен знать, сколько ему придется заплатить.

ВАЖНО: банк допускает погашение кредита клиентом в досрочном порядке. Никаких штрафов за это не предусмотрено. Банк выдвигает условие, что погасить займ таким образом можно только в дату платежа по кредиту. Кроме того, потенциальный заемщик обязан письменно предупредить банк о своем намерении. 

Отдельные нюансы получения кредита

Многие банки при обращении к ним потенциальных заемщиков требуют заключения договора личного страхования. Это покупка полиса. Кредит с ним дорожает. Альфа банк не навязывает потенциальным клиентам страховку.

Это услуга носит добровольный характер. Поэтому человек может от нее отказаться. Таким образом, если человек сам захотел купить полис, ему банк предоставит эту возможность.

Несмотря на то, что страхование увеличит стоимость кредита, услуга – гарантия защиты от непредвиденных жизненных ситуаций.

В случае если заемщик принял для себя решение купить полис, то подходящую ему программу он сможет выбрать на сайте, после заполнения онлайн заявки. О своем желании оформить полис необходимо сообщить менеджеру кредитного учреждения.

Размер неустойки за просрочку оплаты

Просрочки по кредитам лучше не допускать. Это портит КИ клиента. В будущем ему могут отказать в предоставлении займа. Если день оплаты прошел, деньги не поступили на свет банка, начинаются штрафные санкции.

Это неустойка, которая рассчитывается по тарифу 0,1% от размера задолженности клиента. Она начисляется за каждый день неоплаты финансового обязательства. Расчет неустойки производится со дня, следующего за днем обязательной оплаты, установленным договором.

Существует ли в Альфа возможность рефинансирования потребительского займа?

Клиентам банк предлагает рефинансирование. Суть услуги проста: займы, которые были взяты в других банках, Альфа готов объединить.

Условия:

  • понижение процентной ставки – уменьшение переплаты по ранее взятым займам;
  • разрешено объединять до 5 кредитов в 1 займ;
  • размер ежемесячной оплаты снижается за свет понижения %.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  • обратиться с заявкой через сайт;
  • прийти в офис банка за деньгами в случае одобрения займа;
  • получить деньги.

ВАЖНО: после того, как клиент погасить кредит в стороннем банке, он должен получить справку о закрытии счета. Предоставить ее в Альфа, либо ее скан, загруженный в мобильное приложение Альфа Клик.

В любом случае, если человек является клиентом банка, это приложение необходимо. С его помощью можно оплатить потребительский кредит, а также воспользоваться иными услугами. Погашение кредита, который был взят на условиях рефинансирования, происходит аналогичным образом с обычным займом.

В частности:

  • банкоматы Альфа банка;
  • банкоматы партнеров;
  • Альфа Клик;
  • отделение банка (личное помещение).

Альфа банк предлагает неплохие условия кредитования. В основном, для клиентов, имеющих зарплатные карточки, не допускающих в прошлом проблем с невозвратом займов и просрочками. А также для любых заемщиков с положительной кредитной историей.

Другие граждане также обращаются в банк, и если кредитное учреждение сочтет нужным выдать им кредит, то при наличии неблагоприятной КИ, займ будет выдан под индивидуальными условиями.