Где оформить самый дешевый автокредит в РФ?

Погоня за дешевым автокредитом в России прогрессирует из года в год, а вопрос выгодности банковских предложений не на шутку обостряется.

Причина тому – страх не выплатить долг в полной мере, ведь переплата по автокредиту порой превышает 10 000$.

Где брать самый дешевый автокредит в 2019 году? Как определить выгодность банковского предложения? Об этом подробно в статье.

Критерии выбора кредитной программы

самый дешевый автокредит в РФАвтокредитование приносит банкам огромную прибыль, в связи с чем кредитные организации охотно соглашаются выдавать деньги на покупку машины. Предложений по автокредиту тысячи… Какое из них самое адекватное?

Критерии, следующие:

  • обращайте внимание на процентную ставку. Ставка по автокредиту выше 18% — явление привычное, но задумайтесь, нужна ли вам такая переплата? При этом не забывайте, что придется отдавать определенный процент на автострахование и другие услуги, связанные с приобретением транспорта. В таком случае переплата будет не ниже 10 000$, что равно стоимости еще одного подержанного авто. По автокредиту адекватная ставка – до 15% годовых;
  • оценивайте условия кредитования. Важным критерием является объективность предложения. Например, банк, который буквально «стелется» под клиента, предлагает идеальные условия сотрудничества (без первого взноса, сроком на 10 лет, по низкой ставке, без штрафов и пр.) вызывает подозрения.

Анализируя условия кредитования, взвешивайте выгоду для обеих сторон. Если банк усердно предлагает «суперпрограмму, об участии в которой вы не пожалеете», задумайтесь – в чем он выигрывает?

  • возможность внести первоначальный взнос. Это, как минимум, разумно, ведь такие клиенты в течение всего периода будут платить меньше. Если организация не принимает взносы под предлогом облегчить клиенту жизнь, помните – вам её хотят усложнить. В таком случае вам придется возвращать полную сумму с нуля, переплачивая за счет процентов на 15-25% больше.

Ориентируйтесь на конечную переплату по ссуде. Чем меньше переплата – тем дешевле кредит.

Переплата свыше 18% уместна для мелких кредитов, ведь такие суммы не бьют клиенту по карману и одновременно «кормят» банк.

Автокредитование является крупной ссудой (как правило, выдаваемой в долларах), поэтому, здесь ставка должна быть как можно ниже.

Что с государственными льготами: будут ли существовать?

Госпрограммы в 2019 году будут продолжать действовать. Самый дешевый кредит по госпрограмме предлагается заемщикам, которые намерены приобрести машину годом выпуска не раньше 2016 года.

Стоимость машины должна быть не меньше 1 450 000 рублей. В программе могут участвовать семьи с 2 и больше детьми.

Суть программы: часть процентной ставки субсидируется в расчете 2/3 от размера ключевой ставки ЦБ (8,5%). То есть, скидка существенная.

Такой вид кредитования дается сроком на 3 года максимум, а первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости ссуды. Страховка обязательна.

По госпрограмме можно брать следующие кредиты:

  • «Первый автомобиль». Условие для оформления элементарно: заемщик не должен владеть каким-либо другим транспортом. В данном случае льготы маленькие, но есть;
  • «Автомобиль для семьи». Условие для оформления: иметь на попечении 2 и больше несовершеннолетних детей, не быть владельцами других ТС.

В каких банках можно взять субсидированный автокредит:

  • Кредит Урал Банк – от 14%;
  • Байкал КредоБанк – 15%;
  • Примсоцбанк – 15%.

Искать детальную информацию о кредитных предложениях нужно на официальном сайте конкретного учреждения. Свежие новости о госпрограммах и внесенных коррективах можно узнать на портале Центрального Банка России.

Первый взнос: как он урезает стоимость кредита?

Тот, кто в ладах с математикой, оформляя крупные ссуды, всегда делает первоначальный взнос. Для чего это нужно? Как уже упоминалось выше, чем больше оплачено при первом взносе – тем меньше платить каждый месяц по кредиту и тем быстрее долг будет погашен. Максимальный размер взноса – 70%.

Наглядный пример: вы берете автоссуду стоимостью 1 000 000 рублей под 10% годовых на 5 лет. Переплата по страховке – в пределах 3%. Без учета комиссий, общая переплата будет составлять максимум 13% от стоимости машины. Получается, за 60 месяцев придется вернуть 1 130 000 рублей – переплата 130 000 RUR.

Теперь считаем, если был первоначальный взнос: клиент отдал 30% от стоимости машины (300 000 рублей). Получается, ему нужно вернуть всего лишь 700 000 рублей.

Эту сумму можно спокойно отдать в течение 1-2 лет, максимум – 3. Банк разрешает сократить платежный срок. И что мы имеем в итоге: переплата около 90 000 рублей за кратчайший срок (всего лишь 3 700 в месяц). Вы сэкономили 600$, хотя могли подарить их кредитору просто так.

Что еще влияет на удешевление автокредита?

Немаловажное условие для получения скидки – справка 2-НДФЛ и справка с рабочего места. Чем больше документов предоставляет клиент, тем больше доверия он вызывает у банка.

Если у вас имеется несколько источников дохода – обязательно задекларируйте их и предоставьте отчетность кредитору, это поможет сократить стоимость ссуды. В бумагах с рабочего места должны быть указаны все детали: должность, зарплата, стаж, адрес и координаты офиса и пр. Имеются успешно погашенные кредиты в прошлом?

Приложите к пакету бумаг отчет о чистой кредитной истории. В результате такой клиент будет выглядеть очень перспективным заемщиком, и банк будет заинтересован в том, чтобы его не упустить.

В каком банке самые дешевые ссуды на машину?

в каком банке дешевый автокредитЕсли вы боитесь обращаться в малоизвестные организации, есть смысл связаться с надежными, проверенными временем банками: Сбербанком, ВТБ 24 и Тойота.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет разные программы кредитования, среди которых есть акционные. Такая программа подразумевает возможность купить автотранспорт в кредит, но только от российского производителя.

Первоначальный взнос – не менее 15%, а годовая ставка очень комфортная – от 8 до 14%, зависит от конкретной ситуации. Держателям соцкарт делается скидка 1% от ставки.

Единственный недостаток программы: переплата по страховке в течение всего периода кредитования.

ВТБ 24

Условия кредитования аналогичны «сбербанковским». Сумма первого взноса не зафиксирована – заемщик вносит столько, сколько финансово может себе позволить. Кредитная ставка – 15% годовых.

Кредитору нужно предоставить полный пакет документации, в том числе бумаги о зарплате и даже дипломы (если понадобится). Страховой полис КАСКО – обязательное условие кредитования в ВТБ 24, в ежемесячный платеж процент за страховку включается.

Преимущества сотрудничества с банком: если клиент не может предоставить отчетность о доходах, банк всё равно согласится выдать ссуду, но в таком случае годовая ставка повышается на 2%.

Тойота

Тойота Банк – это кредитная организация, занимающаяся исключительно автоссудами. Здесь вы можете присмотреть для себя удобную кредитную программу из большого перечня.

Первоначальный взнос – от 15% от общей стоимости кредита (без учета переплат), процентная ставка – 15% (или 15,5%, если нужно урезать платежный срок). Политика кредитования в Тойота такова, что если заемщик внес более 25% первоначальной платы, годовая ставка понижается на 1%. Это большой плюс.

Но есть и минус: в Тойота нужно предоставить полный пакет документов и оформить страховку КАСКО. С «неподтвержденными» заемщиками Тойота не сотрудничает, в отличие от ВТБ 24.

«Урвать» кредит на машину подешевле можно и в таких учреждениях как «Роскапитал», «СофриноБанк» и «Нордеабанк». Их кредитные программы постоянно корректируются, поэтому актуальные условия оформления ссуды лучше уточнять при личном обращении к сотруднику банка.

Стоит ли приглашать юриста

Присутствие юриста на сделке с банком – вопрос, который беспокоит многих. С одной стороны, не хочется тратить деньги на услуги человека, который просто наблюдает за процессом переговоров.

Но с другой – если в договоре будет допущена ошибка, пострадает, в первую очередь, клиент, и заплатит в несколько раз больше за свою ошибку.

Если вы намерены оформлять крупный кредит на покупку машины, желательно позаботиться о том, чтобы рядом с вами присутствовал специалист.

Это нужно для того, чтобы быть защищенным с точки зрения закона, а также быть уверенным, что договор составляется в соответствии с нормами. Иначе как некомпетентный заемщик поймет, что его не обманывают?

В интернете можно найти объявления профессиональных юристов, которые проводят консультации и выезжают на сделки за символическую плату.

Подведение итогов

Самый дешевый автокредит определяется не при анализе стоимости машины, а при анализе переплаты: где меньше – там и выгоднее.

Нередко случается так, что кредит на машину стоимостью в 5 000 000 рублей под адекватным процентом гораздо выгоднее, чем ссуда на подержанное ТС стоимостью 1 500 000 RUR.

Характеристики дешевой автоссуды следующие:

  • первоначальный взнос должен быть не менее 30% (лучше больше);
  • платежный срок – до 3 лет;
  • отсутствие комиссионных;
  • отсутствие «подводных камней» (прозрачная схема выплат);
  • покупка авто в рамках сотрудничества с официальными дистрибьюторами.

Перед тем, как сделать выбор, оцените предложения известных крупных банков России и сравните их с предложениями менее популярных организаций.

Не забывайте читать отзывы о деятельности того или иного банка, но делать это рекомендуется на «живых» форумах, а не банковских сайтах (во втором случае отзывы могут быть заказными).