Кредит под залог транспорта

Кредит под залог транспорта популярен не только нашей стране, но и во всем мире. Современная линейка банковских продуктов, предлагаемых физическим и юридическим лицам, постоянно расширяется. Она формируется под воздействием социально-экономической ситуации в стране и зависит от выбранной финансовой стратегии банка. Так, одним из самых популярных видов кредита является кредит под залог автотранспорта.

Кредит под залог транспорта

 

Назначение целевого кредита

Разновидностью данных видов финансовой поддержки могут воспользоваться физические и юридические лица, включая индивидуальных предпринимателей, с целью покупки новых или бывших в употреблении транспортных средств:

  • Легковых автомобилей;
  • Грузового транспорта;
  • Автобусов и микроавтобусов;
  • Спецтехники;
  • Прицепов и полуприцепов;
  • Прочих транспортных средств, предназначенных для перевозки пассажиров и грузов.

Кредит на покупку транспорта является одним из самых востребованных продуктов. Сумма кредита зависит от стоимости автомобиля, размера первоначального взноса и ваших финансовых возможностей.

Оформить кредит во всем банки→

Причины высокой популярности кредита под залог автотранспорта

  • Возможность выбрать самый оптимальный вид кредита, включая размер первоначального взноса, график платежей, процентную ставку, срок погашения займа;
  • Возможность выдачи кредита без привлечения созаемщиков и поручителей;
  • Возможность рассчитаться досрочно по условиям договора банка;
  • Отсутствие контроля в части использования вами заемных денежных средств;
  • Лояльный подход к рассмотрению кредитной заявки;
  • Нет жестких требований к документам, и прочим базам данных, подтверждающим размер доходов заемщика;
  • Время на получение займа – минимальное;
  • В залог принимаются автомобили отечественного и зарубежного производства.

Наконец, главной причиной популярности данного кредита является высокий процент одобрения заявок от потенциальных заемщиков. Несмотря на такой подход со стороны кредитных экспертов, все пользователи, которые подали заявки на кредитование, должны дать согласие на обработку персональных данных. В соответствии с законом, банк имеет право собирать, систематизировать, хранить и использовать для принятия решения личные данные заявителей, историю их финансовой нагрузки и т.п.

Кредит под залог приобретаемого транспорта (коммерческого, грузового, спецтехники)

Кредит под залог транспорта

С учетом нестабильной финансово-экономической ситуации в России и во всем мире, банки все реже используют беззалоговую программу выдачи кредита. В рамках сложившейся ситуации очень привлекательно выглядит кредит под залог коммерческого транспорта. В данном контексте интерес представляют следующие критерии:

  • Страна-изготовитель автомобиля (по независимой экспертной оценке, заграничные автомобили стоят дороже);
  • При оценке данных о ликвидности залога используют коэффициенты для учета технического состояния транспортного средства, даты выпуска техники, бренда изготовителя (чем новее и престижнее автомобиль, тем выше оценочная стоимость, определяемая представителем банка);
  • Вид и целевое назначение единицы транспортного средства;
  • Величина первого взноса (банк согласует размер платежа с вами).

Аналитики отмечают, что коммерческий и грузовой транспорт может быть приобретен индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом с использованием соответствующего кредита. Срок предоставления займа под залог транспортных средств не превышает 5 лет, процентные ставки – от 24 до 40% годовых (в зависимости от конкретных условий займа). Кредит под залог коммерческого транспорта выдают в сумме от 50 тысяч до 10 миллионов рублей. По желанию заемщика финансовые обязательства могут быть погашены досрочно, при этом объем ваших финансовых обязательств существенно сократится.

Требования кредитора к юридическому лицу

требования кредитора

Перечень требований подразделяется на две категории:

  1. Для заемщика;
  2. Для транспортного средства, передаваемого в залог.

Каждый банк выдвигает свои требования, поэтому перед подачей заявки с ними следует ознакомиться подробно. В частности, оформляя кредит под залог коммерческого транспорта, юридическое лицо должно быть:

  • Зарегистрировано на территории данного государства не ранее 6 месяцев;
  • Не иметь большой кредитной загруженности;
  • Не иметь задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами;
  • Платежеспособным по оценке кредитного эксперта.

Для получения кредита под залог техники, следует предъявить в банк следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации ТС;
  2. Паспорт транспортного средства;
  3. Документы заемщика (для юридического лица – это свидетельство о регистрации и Устав);
  4. Доверенность на выполнение данных финансово-хозяйственных операций, выданную учредителями (директором) юридического лица.

Кредит под залог авто для частных лиц

В отличие от юридических лиц, физические лица – заемщики должны иметь общий трудовой стаж от двух лет, при этом продолжительность непрерывного стажа на текущем рабочем месте должна быть от 4 месяцев. Обязательно:

  • Постоянная регистрация по месту жительства в регионе, обслуживаемом филиалом банка;
  • Возраст заемщика 21 – 68 лет (разные банки могут рассматривать другие возрастные границы, они готовы обсудить с вами все возможные варианты кредита);
  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянного дохода (обсуждается с вами индивидуально).

И физические, и юридические лица могут получить кредит на покупку, как новых, так и бывших в употреблении, транспортных средств.

Кредит под залог ПТС

Кредит под залог транспорта

Всегда ли приобретаемый в кредит автомобиль надо загонять на стоянку залогодержателя? Современные схемы предоставления займов предусматривают возможность эксплуатации залогового имущества его владельцем. Выдавая кредит под залог транспорта, залогодержатель выдвигает ряд ограничений:

  • Залоговое транспортное средство не может быть продано, подарено, передано в аренду или обменено на другое имущество;
  • Залогодатель обязан обеспечить полную сохранность автомобиля и надлежащее техническое содержание;
  • Сумма страховки также может быть включена в кредит.

Это означает, что пользоваться автомобилем после оформления кредита, можно. Но в залог надо передать паспорт технического средства (некоторые банки дают согласие на предоставление дубликата). Документ хранится в банке до того момента, пока долг будет погашен полностью. Передача ПТС его владельцу будет означать факт высвобождения ваших автомобилей из обременения (залога).

Отличие автоломбарда от банковского кредита под залог ПТС

Денежные займы под залог ПТС могут выдавать не только филиалы банка, которые предъявляют совершенно четкие требования к заемщику и залоговому имуществу. В отличие от них, ломбард менее требователен к заемщику, его внимание сосредоточено на качестве автомобиля. При том, что процентная ставка в ломбарде выше, чем в банке, займ по залог ПТС в ломбарде имеет ряд очевидных преимуществ:

  • Оценка автомобиля осуществляется сотрудниками ломбарда в течение 1 часа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Быстрое взаимодействие с вами и отсутствие административных проволочек при оформлении залога;
  • Быстрое принятие решения относительно выдачи кредита;
  • Суммы займа от 50 тысяч до 100 миллионов рублей;
  • Выдача денег сразу после оценки транспортных средств, на руки залогодателю (или его законному представителю).

Однако, следует помнить: чтобы получить займ в ломбарде, залоговый автомобиль надо оставить на его стоянке.

Особенности выдачи займа под залог авто в ломбарде г. Москвы

Кредит под залог транспорта

Московский авто ломбард предлагает оформить денежный займ на территории Москвы и Московской области в радиусе не далее 1 км от метро. Заявку на кредит можно подать удаленно, воспользовавшись онлайн сервисом. После проверки данных о заявителе специалист ломбарда выезжает на объект по указанному в заявке адресу для оценки технического состояния и ликвидности автомобиля. Договор залога составляется на месте, залогодатель тут же получает заемные средства в размере до 70% рыночной стоимости предмета залога.

Удобство подобного сервиса заключается в лояльном подходе к клиенту, отсутствии требований документов о доходах и имеющихся займах. Важно, что по согласованию сторон автомобиль может быть передан на стоянку или находиться в эксплуатации заемщика. Сумма займа от этого не зависит.

Автокредиты для бизнеса в сбербанке

Коммерческий сберегательный банк РФ оказывает содействие начинающим предпринимателям и юридическим лицам в получении кредита для развития бизнеса. Ставка по процентам составляет от 15,5 до 17% годовых, что вполне приемлемо для развития бизнеса и ваших финансовых возможностей. Срок кредитования может быть от 1 года до 10 лет, это зависит от суммы займа и ликвидности залогового имущества. Чтобы повысить шансы на положительное решение кредитного комитета и получить добро на кредит под залог приобретаемого транспорта, следует разработать подобный бизнес-план коммерческого проекта, в котором будут рассмотрены все три варианта развития событий: пессимистический, оптимальный и оптимистический.

Программа кредитования на развитие малого и среднего бизнеса предусматривает выдачу денежных средств под залог транспортных средств, однако полученные средства должны использоваться строго по целевому назначению. В залог принимается не только транспортное средство (легковые и грузовые автомобили, спецтехника, автобусы, прицепы), но и прочие ликвидные активы. Сумма кредита определяется с учетом оценки залога и коэффициентом ликвидности.

Кредит на автомобиль с пробегом

Кредит под залог транспорта

В настоящее время в банке можно получить кредит на покупку подержанных транспортных средств. Для этого надо:

  • Определить целевое назначение требуемого автомобиля;
  • Изучить документацию по техническому состоянию автомобиля;
  • Проехать на машине, лично ознакомиться с состоянием рулевого управления, тормозной системы, прочих узловых деталей и систем;
  • Приготовить 20 – 30 % от рыночной стоимости авто на первоначальный взнос;
  • Выбрать удобный срок для погашения кредита (от 3 до 5 лет).

Купить автомобиль с пробегом можно в кредит в нескольких филиалах банка. В перечень кредитных организаций, готовых предоставить займ, включены: Сбербанк РФ, ВТБ 24, Альфа банк, Райффайзен банк и многие другие. Залоговую стоимость ваших автомобилей рассчитают, исходя из реальной рыночной цены транспортного средства на потребительском рынке, технического состояния авто и ликвидности на рынке продаж. Преимуществом данного кредита является возможность оформления в кредит стоимости страхования по ОСАГО и КАСКО.

Условия Альфа-Банк по автокредитованию→

Основные преимущества для клиента

Покупая транспортное средство в кредит, заемщик получает преимущества:

  1. Возможность пользоваться ТС сразу после оформления покупки;
  2. Не требуется поручительства третьих лиц;
  3. Возможность выбрать одну из предлагаемых программ кредитования;
  4. Возможность погасить финансовые обязательства досрочно;
  5. Пользоваться залоговым имуществом.

Со своей стороны, обсуждая с вами выгодный кредит под залог ликвидного транспорта, кредитная организация получает гарантии:

  • В виде имущества, предоставленного для залога;
  • Ликвидность залога, подтвержденную экспертом потребительского рынка;
  • Гарантию возврата заемных средств;
  • Рационального распределения средств кредитного портфеля.

Может быть интересен займ под залог недвижимости→