КАСКО при покупке авто в кредит

Процент оформлений КАСКО при покупке авто в кредит с каждым годом растет, при этом некоторые кредиторы идут на хитрости — снижают ставки первоначальных взносов или продлевают сроки выплат, и все ради того, чтобы клиенты подписывали договора по страховке.

Обязательна ли эта страховая услуга при оформлении автокредита? На эти и другие вопросы найдутся ответы в материале.

КАСКО при покупке авто в кредит

Понятие КАСКО?

Прежде чем говорить о каких-то нюансах, стоит понять, как трактуется этот профессиональный термин. КАСКО — это своего рода финансовая защита автотранспорта, которая оформляется при покупке машины в кредит.

Понятие, с разных языков переводится, как шлем, транспорт, корпус, и обрело весомую позицию при оформлении документов для получения займа на покупку новой автотехники. Страхование Каско не распространяется на пассажиров.

По сути, своеобразная протекция транспорта от возможного ущерба вследствие ДТП, угона, умышленно нанесенного вреда хулиганами, пожара, вандализма, удара молнией и т.п. Данный страховой трактат позволяет владельцу, после порчи техники, получить финансовую поддержку, которая покроет расходы ремонта и восстановления.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

Страховая договоренность подписывается пользователем добровольно, и возмещает убытки связаны лишь с автомобилем, а не с грузом или самим водителем и пассажирами, то есть данный страховой проект не распространяется на людей. Самым главным преимуществом системы по финансовой защите авто можно назвать: низкий уровень рисков относительно возврату средств, а также помощь при восстановлении машины вследствие стихийных бедствий.

Полезно: «Автокредит безработным»

Обратившись в КАСКО гражданин РФ имеет право выбрать для себя ту программу, которая полностью соответствует его финансовому положению, и при этом защищает права автотранспорта. К плюсам страховой компании можно отнести наличие специального калькулятора, который позволяет самостоятельно, предварительно рассчитать стоимость той или иной программы.

К недостаткам системы относят:

  • ограниченность действия (только в пределах страны, за границей не поддерживается);
  • высокая стоимость;
  • неравномерный уровень защищенности транспорта.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит?

Так как многие кредиторы прописывают в договорах строгое наличие страхового полиса, отказаться от него фактически невозможно. Без него страховщики могут сразу же отказать в займе.

Также КАСКО считается строго обязательным для авто такси, которые без него не имеют право заниматься перевозками. Однако, если обратиться в банк и получить деньги на автокредит наличными, и на них покупать новую машину, то можно избежать заключения договора со страховой организацией.

Стоит помнить, что этот документ распространяется только на территории РФ, и после ДТП, произошедшем за границей, возмещение средств аннулируется.

Уловки банкиров

Так как, КАСКО при покупке авто в кредит — это достаточно дорогостоящая страховая система, многие заемщики хотят избежать ее, при этом взамен им или отказывают в финансировании, или предлагают менее выгодные условия с:

  • большей суммой первоначального взноса;
  • высокой процентной ставкой;
  • огромным списком бумаг, для оформления займа и т.п.

Некоторым людям, после отказа от страхового обслуживания, урезают сумму заемных денег, или уменьшают общий срок кредитования. Заемщики на автокредиты также склоняются к некоторым хитростям, например, оформляют обслуживание только на год, а не на весь срок оплаты, а после подыскивают более дешевые страховые службы.

Полезно: «Ответственность за неуплату автокредита»

Но этот выбор, как показывает практика, нельзя назвать выигрышным, так как банк может запросить выплатить всю сумму займа в кратчайшие сроки, или обложить своего заемщика штрафными санкциями, согласно законодательству. Поэтому специалисты не рекомендуют отказываться от страхования и искать ему другую альтернативу, до окончания всех кредитных выплат.

Виды

КАСКО при покупке авто в кредит

Покупая автомобиль в кредит, при оформлении финансовой защиты, каждый гражданин имеет возможность выбрать для себя один из предложенных пакетов услуг. Система данного проекта представлена несколькими различными видами:

  • мини;
  • антикризисное;
  • умное;
  • 50/50;
  • в десятку;
  • полное;
  • коробочное КАСКО в кредит.

Все вышеперечисленные виды являются надежной финансовой опорой для владельцев транспортных средств. Отличаются они друг от друга условиями выплат возместительных средств, при нанесенном ущербе автотранспорту.

Также их рознит ценовая политика. Полный пакет услуг, согласно договору, стоит значительно дороже остальных, однако предоставляет более широкий спектр денежного покрытия в случае ДТП и т.д.

Прежде чем подписаться на одну из протекций, заемщик имеет возможность предварительно рассчитать сумму, которую нужно внести за страховку, взяв за основу определенный кредитный период. Страхование Каско оформляется на 6-12 месяцев и больше. Полис можно оплатить наперед, на весь срок кредитования.

Три способа сэкономить на КАСКО

Дабы снизить финансовые затраты нужно придерживаться нескольких правил, которые благоприятно могут сказаться на ценовой политике страхования. Самыми действенными способами экономии являются следующие:

  1. Установка противоугонной системы.
  2. Выбор программы с франшизой.
  3. Участие в маркетинговых акциях.

Наличие противоугонного оснащения на автомобиле, купленном в кредит, по условиям полиса значительно уменьшает сумму его оплаты. Максимальная экономия становится видимой, после заключения договора страхования на весь срок оплаты кредита.

Полис с франшизой позволяет пользователям меньше взаимодействовать со страховщиком и в случае повреждения транспорта, он обязан выплатить сумму ущерба указанную в контракте. Этот вид договора значительно снижает сумму стоимости полного пакета документов.

Страховые компании часто проводят разнообразные маркетинговые акции, участники которых имеют возможность воспользоваться скидками. Иногда, получается, сэкономить от 10 до 50 % от общей стоимости предложенной программы.

С кем заключить договор КАСКО?

КАСКО при покупке авто в кредит

КАСКО при покупке авто в кредит — это сделка между тремя заинтересованными лицами: заемщиком, страховой фирмой и банком. Поэтому, при покупке нового автомобиля в кредит, профессионалы рекомендуют выбирать ту страховую компанию, которая заключила договор с тем банком, который дает деньги в займ.

В противном случае некоторые требования банка могут не совпадать с условиями фирмы, которая предоставляет страховку, а это уже большие риски для заемщика. Неправильно подобранный страховщик может стать первопричиной отказа в кредитных средствах.

Существуют банки, которые предлагают Вам получить автокредит без КАСКО. Но не стоит думать, что это выгодное, беспроблемное предложение. Обычно такие программы работают на основе повышенных процентных ставок, за счет которых банки работают не в убыток себе.

Какие документы необходимы для оформления страховки?

Страховка входит в силу, после подписания автовладельцем и компанией, предоставляющей свои услуги, специально оговоренного трактата, в котором прописаны все нюансы страхования, согласно, действующего законодательства.

Для оформления сделки необходим следующий ряд документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • 2 комплекта ключей от автомобиля;
  • справку с ГИБДД.

Страхующемуся человеку предоставляется образец контракта и специально подготовленный бланк, который нужно заполнить. Подписав его, дается согласие на условия страховой фирмы.

Юристы настоятельно рекомендуют внимательно вычитывать все пункты, прописанные в документах, и при наличии непонятных моментов, сразу же задавать свои вопросы, дабы сознательно не подписываться на возможный риск.

Выплата страхового возмещения на кредитный автомобиль

В случае происшествия на дороге, угона или ущерба кредитного автомобиля застрахованный пользователь имеет полное право на возмещение убытков, согласно подписанному соглашению.

Как правило, сумма для возмещения убытков поступает в банк, с которым заключен займ, после чего, относительно степени повреждения машины, всем нюансам происшествия и т.п., клиенту выплачивается процент на восстановление машины.

Таким образом, банк выступает выгодоприобретателем, и всегда имеет возможность подстраховаться от невыплаты заемщиком кредитных средств. При обнаружении недобросовестности банка и страховщика, пользователь всегда имеет право расторгнуть сделку.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль на второй год?

КАСКО при покупке авто в кредит

По сути, оформление страховки — это сугубо индивидуальный выбор автовладельца, но с оформлением автокредита дело обстоит совсем иначе.

Чаще всего займ на покупку нового авто предоставляется на срок 5 лет, и случается так, что стоимость страхового полиса в течении этого времени достигает стоимость самой машины, а то и превышает ее. Поэтому, заемщику стоит заранее, детально все просчитать и продумать.

Опытные люди рекомендуют заключать сделки с страховщиком данного вида полиса, при оформлении кредита, на 12 месяцев, после истечения которых, у пользователя появляется возможность выбрать более экономичное страхование, или же вовсе сменить страховщика.

Совсем отказываться от полиса не рекомендуется. Это можно сделать лишь в том случае, если в контракте с банком не прописан пункт о обязательном наличии страховки (а это бывает крайне редко).

В случае отказа пользователя от выполнения прописанных условий, банковская организация имеет полное право повысить процентные ставки по взносам кредита, сократить срок выплаты всей суммы и даже расторгнуть договор с клиентом, обратившись в суд. Полностью отказаться от страхования можно лишь после полного погашения кредита.

Можно ли повторно оформить страховку?

Досрочное расторжение контракта поддерживается только в двух случаях. Первый касается страховщика, который может сам отказаться от предоставления услуг.

Второй зависит от самого клиента, при этом расторжение возможно только после выполнения всех прописанных пунктов и полной оплате услуг.

Конечно же после расторжения сделки, возможность оформления страховки повторно остается за пользователем, только стоит помнить, что такие организации как страховые компании не упустят момента и никогда не сработают в убыток себе.

Рекомендуем: «Автокредиты с 20 лет!»

При оформлении документов, повторно обратившегося человека, могут лишить акционных скидок, возможности выбора более выгодных вариантов, при этом предложить период обслуживания выгодный не клиенту, а самой фирме.

Каких правил необходимо придерживаться, чтобы получить выплаты?

Страховая организация имеет полное право отказать своему клиенту в возмещении убытков по причине несоблюдения некоторых пунктов контракта.

Дабы избежать таких проблем пользователь обязательно должен следовать следующим правилам:

  • в случае ДТП не пытаться замять проблему самостоятельно, а вызывать на место происшествия ГИБДД;
  • не пытайтесь обращаться в ТЗ, любые несогласованные действия с страховщиком могут быть расценены как обманный маневр;
  • после дорожных несостыковок, угона или любого другого повреждения автотранспорта третьими лицами, пользователь страховым полисом КАСКО должен обратиться в компанию не позже чем через 2 дня после случившегося.
  • настоятельно проследите за составлением протокола ДТП, если случай был заснят на видеорегистратор, это должно быть прописано в документе.

Страховщик может отказать в выплате, если было обнаружено:

  • машина подверглась капитальному ремонту,
  • на место аварии не была вызвана полиция,
  • пользователь подписал соглашение на то, что не имеет никаких претензий к другому лицу, виновному в происшествии.

Владелец автотехники должен понимать, что любая двоякая трактовка того или иного случая может сыграть против него, и в выплате будет стопроцентно отказано, в связи с чем будьте бдительны!