Автокредит или лизинг — что сегодня выгоднее в РФ

Несколько лет назад российские потребители, планировавшие приобретение собственного транспортного средства, могли воспользоваться только двумя способами совершения дорогостоящей покупки — рассчитаться наличными или оформить кредит в банке.

Однако с появлением на рынке понятия лизинг возникли дополнительные размышления касающиеся того, что же является наиболее выгодным.

О преимуществах и недостатках автоссуд, особенностях лизинга, а также о том, какое предложение является наиболее перспективным для физических и юридических лиц, подробнее далее.

Что такое лизинг? Преимущества и недостатки

Автокредит или лизингОдним из популярных финансовых инструментов в заграничной практике является автолизинг, который с каждым годом стает все востребование и на российских просторах.

Максимально выгодным он считается для юридических лиц, которые на привилегированных условиях, без вывода собственных средств из оборота, владеют возможностью аренды необходимого транспорта с дальнейшим его выкупом.

Однако эксперты утверждают, что с каждым годом эта финансовая разработка набирает обороты и среди физических лиц, которые ранее в России могли оформить только автокредит.

Согласно статистике на сегодняшний день, лизингом в РФ пользуются только 3 % граждан, около 30 % предприятий и юридических лиц, когда в заграничной практике эти показатели намного выше.

Если говорить о типах длительной аренды, то можно разделить их на две группы:

  • право собственности переходит к пользователю по истечению срока обслуживания, то есть клиент обязуется выплатить остаточную стоимость модели;
  • право собственности не переходит к потребителю, арендуемый транспорт остается в распоряжении лизингодателя, а клиент имеет возможность под новый договор приобрести в временное пользование другую машину.

Арендные платежи производятся заемщиками в индивидуальном порядке, это может быть как ежемесячная оплата услуг, так и квартальная. Чаще всего лизингополучатели обращаются к данной финансовой разработке из-за того, что нейтрализуются потребности вывода средств из внутреннего бюджета бизнеса, для совершения покупки авто за полную стоимость.

Это дает возможность не просто сэкономить, а и заработать на имеющихся суммах, положив их, например, в оборот на депозите. Прежде чем сказать, что выгоднее автокредит или лизинг, нужно детальнее ознакомится с первым понятием, разобраться с его видами и особенностями.

Особенности автокредитования в 2020 году. Виды автоссуд

Займ на покупку автомобиля — представляет собой отдельный вид потребительского кредитования целевого назначения, так как в процессе приобретаемая модель оказывается либо в залоге у кредитора до окончания договора, либо при начальном расчете переходит в полное распоряжение владельца.

В зависимости от того на каких условиях, и с учетом каких нюансов совершается покупка выделяют автоссуды:

  • классические, которые практикуются фактически каждой банковской структурой, сопровождаются процентными ставками в пределах 11 %, с периодом расчета до 6 лет. Основным условием данной процедуры является возможность приобретения только новых моделей.
  • экспресс оформление кредита и получение денежных средств на покупку автомобиля в день обращения, при условии уплаты обязательной комиссии. Размер дополнительных выплат равняется примерно 6 % от размера первоначального платежа.
  • в салоне с пробегом, покупка совершается при помощи услуг официальных дилеров, которые сотрудничают с несколькими ведущими цедентами страны. Минусом является подключение к обслуживанию обязательно КАСКО на весь период кредитования. Также основным условием считается подбор машины по сроку службы, важно, чтобы возраст покупаемой модели не превышал 10 лет.
  • с отложенной оплатой, особенности данного вида заключаются в оплате долга за основной период в размере 30 — 40 %, остаточная сумма переводиться на счет инвестора ближе к окончательной дате договора.

Стоит отметить, что в 2019 году граждане России все еще имеют возможность на помощь в покупке транспортного средства от лица государства. Также в компетенции потенциальных занимателей остается выбор — обращаться за товаром к официальному дилеру или напрямую в кредитную организацию.

Здесь также есть разница, ведь при сотрудничестве с банком без посредников процентная ставка становится ниже на несколько показателей. Особенностью данного банковского продукта считается перевод заемных средств после одобрения на счет потенциального продавца, то есть клиент не получает деньги наличными.

Плюсы и минусы автокредита

Что выгоднее автокредит или лизинг? Однозначности в этом вопросе не найти, так как у каждого финансового инструмента есть своя группа одобрителей и противников, однако большинство склоняется к тому, что автоссуда все же является выигрышным вариантом для физических лиц, ведь имеет ряд преимуществ:

  • объект покупки сразу переходит во владения заемщика, хоть и остается в залоге у гаранта;
  • с пользователей взимается сравнительно небольшой первоначальный платеж, можно выделить целую группу кредиторов, которые готовы выдать займ на приобретения авто без внесения стартового капитала;
  • автомобильный займ характеризуется длительным сроком расчета с долгом, около 5-7 лет;
  • цеденты предлагают плательщикам несколько удобных схем погашения долга;
  • обычно банки сотрудничают одновременно с несколькими страховщиками, что дает возможность клиентам самостоятельно выбирать компанию, в которой будет приобретен полис. Нередко альтернативой обязательному страхованию выдвигают повышение процентной ставки.

Что касается недостатков программ автокредитования, то их можно отобразить следующим образом:

  • для одобрения заявки понадобится обширный пакет документов, которые бы свидетельствовали о хорошем основном доходе;
  • если программа сопровождается плавающей ставкой, то цедент имеет полное право на ее повышении в течении срока кредитования;
  • дополнительные затраты на оплату страховых услуг, которые обходятся дорого;
  • нередкое наличие скрытых платежей.

Если говорить о сроках оформления, то процесс до подписания кредитного договора на покупку машины затягивается примерно на 3 недели, когда на лизинг понадобится до трех дней.

Лизинг в ведущих банках РФ. Отличия лизинга и автомобильного займа

лизинг или кредитЛизинг как юридическим, так и физическим лицам в РФ предлагает один из лучших банков страны Сбербанк.

Ведущими здесь конечно же остаются программы для корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса. Обычные заемщики здесь обслуживаются с государственной поддержкой, которую запустил не так давно Минпромторг.

Несколько программ на выбор российским предприятием предлагает банк ВТБ 24, которые сопровождают стартовые платежи аренды в размерах от 20 до 40 %. Лизинг в отличие от автозайма дает возможность пользователю сэкономить на выплате в налоговую инстанцию.

Если продолжать разговор об отличиях, то не следует опускать о того, что арендные программы не требуют столь обширного пакета документов для оформления договора, в официальном процессе отсутствует необходимость нотариального заверения, что нельзя сказать о банковском займе.

Оформить онлайн заявку на лизинг по выгодным условиям можно здесь→

Дабы повысить шансы на кредитование в финансовой структуре потребителю нужно подыскать подходящее поручительное лицо, в случае с лизингом обеспечение обслуживания отсутствует.

Что выгоднее лизинг или автозайм?

Если речь идет о долгосрочном обслуживании, то оптимальным вариантом для занимателя все же окажутся услуги банковских организаций страны, так как здесь нет места дополнительной оплате за предоставленные предложения.

Лизинг в свою очередь является оправданным для клиентов у которых нет материального запаса, которые требуется для проведения первоначального взноса.

Однако нередко случается так, что компании, предоставляющие аренду, ставят слишком низкую выкупную цену на транспортное средство, а значит все затраты возлагаются на плечи плательщика, поэтому стоит подыскивать варианты с высокой стоимостью выкупа товара.

Как вывод, можно сказать, что выбор в ряду лизинг или кредит является достаточно сложным, и не зная нюансов, связанных с бюджетом, положением и целями занимателя трудно сказать, что будет выгоднее.

Рассматривать соотношения понятий следует только на практическом примере, предварительно полагаясь на данные расчетов, которые можно произвести при помощи онлайн-калькуляторов, самостоятельно.