Автокредит для ИП без первоначального взноса!

Индивидуальные предприниматели — это группа населения, к которой банковские представители предъявляют особые требования и условия кредитования.

Это связанно с тем, что согласно законодательству страны в ИП нет единого статуса, то есть, его расценивают и как отдельное физическое лицо, и как юридическую ячейку.

Поэтому кредиторами разработаны специальные программы выдачи займов таким клиентам. Об особенностях оформления ссуды на автомобиль от разных цедентов для индивидуальных предпринимателей, речь пойдет далее в статье.

Особенности кредитования ИП

Автокредит для ИПАвтокредит для ип представляет собой денежный займ на покупку новой, подержанной или коммерческой марки и подкрепляется он индивидуальными требованиями кредиторов.

Получить займ индивидуальный предприниматель в России может только тогда, когда его платежеспособность, возраст, а также пакет документов соответствует нормам.

Например, большинство банков готовы оформить ссуду на автомобиль заемщикам возрастной категории от 18 до 70 лет, иногда это рамки от 21-25 до 60-65 лет.

Особым требованием является срок деятельности ИП, так как к кредитованию допускаются организации, работающие в соответствующей структуре более 12 месяцев, к тому же регистрация ИП должна быть оформлена в регионе банка-цедента.

Получить займ на приобретение транспортного средства могут лишь те ИП, которые не имеют действующих кредитов. Допускаются мелкие займы, оплата которых не превышает 10 % от общего дохода плательщика.

Стоит отметить, что особое внимание цеденты уделяют документам, предоставляемым заявителем, очень важно, чтобы лицензии на работу, а также выписки о доходах индивидуального предпринимателя были в порядке.

К дополнительным условиям большинства кредиторов относится наличие страхового полиса или залог, приобретаемого автомобиля, который является собственностью цедента до полного закрытия кредитного договора, то есть до фактической выплаты текущего долга.

Различные кредитные программы для ИП также предусматривают поручительство. Доверенными лицами, которые готовы разделить с заемщиком кредитные обязанности, могут стать супруги, родственники, близкие, имеющие достаточный уровень ежемесячных доходов.

Какие банки России готовы выдать автомобильную ссуду ИП?

Индивидуальные предприниматели имеют несколько путей получения ссуды на покупку машины. Это может быть кредитование по специально разработанной программе для указанной категории заемщиков, либо обслуживание по стандартным банковским продуктам.

В ряд учреждений, практикующих сотрудничество с ИП в России, относят:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Юникредит Банк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк и другие.

Индивидуальных предпринимателей в банковской сфере чаще всего воспринимают как проблемных потребителей, ведь анализ их отчетности и стабильность деятельности сложно рационально оценить.

Поэтому, как правило, их обслуживание считается более дорогим, чем спонсирование простых физических или юридических лиц. Это не значит, что к ряду таких заемщиков предъявляется особая дискриминация, попросту процентные ставки повышаются с целью максимального страхования от возможных рисков.

Например, Сбербанк является одним из самых добрых банков для ИП. Здесь предлагаются потребительские ссуды для личных нужд заявителя, а также займы, денежные средства которых могут быть направлены на развитие бизнеса.

В этот ряд относится и специализированная программа “Бизнес-Авто”, при помощи которой ИП получает возможность приобрести:

  • легковые коммерческие марки;
  • грузовики;
  • транспортные средства специального назначения;
  • прицепы и другие разнообразные транспортные средства.

Данное кредитное предложение позволяет плательщику выплачивать долг более длительные период, который при необходимости достигает 8 лет.

Цедент не требует комиссионных сборов за досрочное погашение ссуды и идет на встречу заемщикам, желающим купить два автомобиля с помощью одного займа.

ВТБ 24 готов выдать ИП до 4 000 000 рублей, сроком от полугода до пяти лет под процентную ставку не менее 14, 5 %. Кредитор предлагает своим клиентам программы под названием “Бизнес ипотека” и “ Целевый кредит”.

Согласно предложениям, заемщик получает право тратить денежные средства на покупку или аренду офисных помещений, транспортные средства, спецтехнику, с соблюдением сопутствующих обязательных условий в виде залогового имущества или залога приобретенных владений. В ряд требований также относиться наличие страхового полиса.

Преимуществом программ от ВТБ 24 для ИП можно назвать наличие кредитных каникул, то есть при необходимости банк может предоставить отсрочку по выплатам, на период до шести месяцев.

Юникредит Банк выдает займы ИП на максимальный срок до шести лет. Здесь процентные ставки по ссуде варьируется в районе 17, 5 — 20 процентов, однако максимальный и минимальный размер денежных средств определяется в индивидуальном порядке, после собеседования с заявителем и анализа предоставленного пакета документов.

Перечень необходимых документов при оформлении автокредита ИП

Автокредит для ИПЕще одной особенностью кредитования индивидуальных предпринимателей можно назвать требования к пакету документов, ведь их список составляют бумаги входящие в ряд для физических и юридических лиц.  

Итак, в обязательном порядке клиент обязуется предоставить цеденту:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • удостоверение водителя;
  • оригинал и копию свидетельства о регистрации ИП;
  • справку из государственного реестра;
  • отчетные бумаги из налоговой службы за последние полгода бизнес-деятельности;
  • выписки об отсутствии задолженности по выплатам.

Так как большинство кредитных программ для ИП предусматривает поручительство, то следует рассмотреть и список необходимых документов для доверенного лица.

Он включает:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность гражданина России;
  • бумаги, характеризующие уровень платежеспособности поручителя.

Для поручителей, являющихся юридическими лицами, требуемый пакет документов значительно шире.

К нему нужно приплюсовать:

  • отчеты из налоговой службы;
  • расчетные счета;
  • справки из госреестра;
  • свидетельство о регистрации учреждения и другие.

Автокредит для ИП, как и другие виды ссуд подкрепляется подписанием договора, дабы его заключить, заемщику необходимо дополнительно позаботиться о таких нюансах как — страхование, наличие технического паспорта на приобретаемую марку, а также свидетельство о регистрации транспорта из ГИБДД.

Могут ли индивидуальные предприниматели получить займ на покупку авто без первоначального взноса и справок?

Проблемность кредитного обслуживания индивидуальных предпринимателей заключаются в нестабильности и неоднозначности их статуса, от чего и зависят процентные ставки банковских ссуд.

Так как бизнес-организации обязуются предоставлять цеденту выписки из налоговой службы о своей финансовой деятельности, то оформить займ без справок о доходах практически невозможно.

Однако на экономическом рынке есть представители, которые за счет обязательной страховки или залога имущества минимизируют требования к пакету документов заявителя.

Автокредит для ип без первоначального взноса является также вполне реальным, вот только если ИП обратится к кредитору под статусом физического лица и подпишется на потребительское обслуживание.

В этом случае вполне платежеспособный заемщик может рассчитывать на внушаемые денежные суммы, с учетом сравнительно лояльных процентов и длительного кредитного периода. В ряд беспроблемных кредиторов относят Совкомбанк, Локо-Банк, Меткомбанк.

Их спец программы рассчитаны на автоматическое перечисление денежных средств в автосалоны, с учетом экспресс-заключения кредитной сделки.

Этапы оформления автокредита ИП

Ссуда на приобретение автомобиля с помощью банковских инвестиций оформляется в несколько этапов. Для начала заемщику рекомендуют рассмотреть расширенный список кредиторов и выбрать на свое усмотрение самого лояльного или нескольких, дабы увеличить шанс на получение положительного ответа.

Далее в отделение цедента-фаворита следует отправить анкету-запрос на обслуживание, указав адресные, контактные и финансовые данные. Рассмотрение заявок, как правило, занимает от одного дня до недели, в зависимости от спонсора.

После банковского сигнала о согласии на займ потребитель может приступить к выбору автомобиля, это может быть новая модель из салона или подержанная марка с рук частного лица.

Выбор машины согласовывается с компетентными сотрудниками, в ходе чего пользователь должен предоставить требуемые бумаги, технический паспорт транспортного средства, на основе чего будет оформлен договор о купле-продаже авто.

На основе генерального соглашения между покупателем и продавцом, кредитор заключает договор с заявителем. После его подписания денежные средства переходят на счет дилера или частного лица, являющегося автомобильным реализатором.

Заканчивается приобретение обращением в страховую компанию, ГИБДД, а также поступлением в отделение банка ПТС на хранение, до полного погашения долга. Статистика показывает, что весь официальный период покупки растягивается в среднем на неделю.

Как вывод можно сказать, что автокредит для ИП представляет собой обычную ссуду, только с немного завышенными требованиями, которые напрямую зависят от статуса, с которым заемщик обратился к цеденту. И это совсем не говорит о том, что “проблемные ячейки общества” не имеют право на кредитное обслуживание в России.